Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Можно ли взять автокредит на подержанную машину

Автодилеры наперебой предлагают авто в кредит с большими скидками, объявляют распродажи, рассматривают индивидуальные условия для кредитной покупки, однако эти предложения касаются новых автомобилей. Банки также не готовы рисковать, принимая в залоговое обеспечение авто «с историей».

Несмотря на явное нежелание работать с бэушным транспортом, при желании всегда найдутся кредиторы, позволяющие взять автокредит на подержанный автомобиль.

За риски, связанные с низкой ликвидностью транспорта, кредитная организация назначит повышенную ставку и потребует оформить все виды страховок (обязательное ОСАГО, добровольное КАСКО, личный полис).

  • Если без кредитных средств накопить на подержанное авто никак не удается, есть несколько способов решения проблемы, но действительно выгодных программ кредитования не так много.
  • Будущего заемщика ждут высокие требования банка, тщательная проверка кредитной истории и уровня платежеспособности.
  • Не всякое транспортное средство с пробегом будет соответствовать параметрам кредитора:
  1. Возраст – до 10 лет для иномарок, до 5 лет для отечественных машин.
  2. Стоимость – до 1-1,5 миллионов рублей.
  3. Вес – до 3,5 тонн.
  4. Пробег – до 100 тысяч километров для иномарок и до 50 тысяч километров для машин российских производителей.

Почти все банки предъявляют требования по оформлению КАСКО. Скорее всего, придется оформлять комплексную страховку, а для сделки выбрать один из автосалонов. Как минимум, переплата на данные займы составит 5-10%.

Насколько выгодны автокредиты на б/у авто

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Покупка подержанной машины предполагает потребность в постоянном или периодическом ремонте, модернизации и реставрации. После покупки на восстановление, замену узлов и деталей часто уходит до 30% от первоначальной стоимости. Расходы на ремонт придется совмещать с выплатой по кредиту. Выгоднее взять машину с рук, однако впоследствии почти наверняка заемщик понесет дополнительные траты. Покупка через салон предполагает включение затрат на ремонт и восстановление в стоимость.

В пользу кредита на подержанное авто говорят следующие характеристики:

  • невысокая стоимость и возможность купить машину, даже не имея средств на первый взнос;
  • широкий выбор из машин любых изготовителей, моделей, комплектаций, что дает возможность выбора относительно недорогих транспортных средств и престижных моделей с небольшим пробегом;
  • отсутствие необходимости ждать, когда нужная модель появится в продаже;
  • при покупке через салон визуально новое авто почти не отличается от машины с пробегом.

Вместе с преимуществами кредитного авто с пробегом неминуемы риски, связанные с наличием «истории» владения. Помимо добропорядочных автомобилистов среди продавцов могут оказаться криминальные дельцы.

Можно столкнуться с неразрешимыми проблемами при постановке на учет, вплоть до полного изъятия купленного транспорта. Лучше, если владелец кредитного автомобиля сразу сообщит, что долг перед банком не погашен.

Если покупатель собирается оформить машину в кредит, за хорошую скидку можно согласиться на переуступку долга и переоформить обязательства на себя, выдав разницу между стоимостью и остатков кредитного долга продавцу.

Стоить рисковать и брать машину б/у ?

Варианты кредитования на подержанные автомобили

Хотя программы на приобретение бэушного транспорта не так распространены, как для машин без пробега, есть несколько вариантов получения кредитных средств, недостающих для расчетов с продавцом. Можно обратиться непосредственно в выбранный банк, либо воспользоваться услугами автосалона для согласования кредитного лимита.

Помимо обычного автокредита, есть предложения с выделением заемной суммы без первого взноса, либо получение нецелевого займа, когда банк не будет интересоваться, куда и сколько потратил денег заемщик.

Стандартный кредит на машину

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Целевой займ на подержанную машину – самое простое решение, если планируется купить транспорт в автосалоне. Продавец проверит юридическую чистоту историй перехода прав на собственность, подготовит ТС к продаже, заменив изношенные узлы и детали. Если машина числится в угоне, автодилер не будет связываться с криминальной продажей.

При удачном стечении обстоятельств, найдя подходящий транспорт в салоне, автозайм оформляется за пару часов, а сделка проходит без посещения офиса банка.

Если брать кредит в салоне, найти выгодную цену на подержанное авто сложно, поскольку продавец закладывает в цену свои финансовые интересы.

Выбор в пользу займа по 2 документам всегда сопровождается повышенной процентной переплатой, а доля первого взноса составляет от 40-50% и выше.

Без первоначального взноса

Программ без первого взноса для покупки авто с пробегом не так много, но этот вариант остается единственным, если планируется получение целевого займа. Процентная ставка будет выше средней. Решаясь на приобретение дорогого авто без первоначального взноса, заемщик сильно рискует – срок кредита ограничен, а ежемесячный платеж будет довольно высоким.

У банка обязательно возникнут сомнения в надежности клиента, неспособного накопить средства даже на авансовый платеж. Кредитная организация затребует к сделке документы о заработной плате и проверит кредитную историю.

Оформление потребительского кредита

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Автокредит доступен только при соответствии автомобиля определенным требованиям по возрасту, стоимости, наличию суммы для аванса. Если машина старше 5 лет, а свободных средств не накопилось, оформляют обычный потребительский заем.

На бу автомобиль иногда выгоднее взять нецелевой кредит, пользуясь акционным предложением или индивидуальными условиями постоянного кредитора, зарплатного банка.

Преимуществом потребзайма также служит отсутствие необходимости согласовывать предмет покупки и оформлять страховку КАСКО.

Недостатком такого варианта кредитования является небольшая сумма – лимит на покупку авто часто ограничивается 300 тысячами рублей.

Программы льготного кредитования

В России работает только 2 программы льготного кредитования с господдержкой – «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Государство может давать скидку до 25% от стоимости авто, но только для нового транспорта.

Для машин бывших в употреблении стоит поискать спецпредложения от автосалонов. Периодически устраивая распродажи, продавцы избавляются от машин, которые не удалось продать по высокой цене.

Наиболее выгодные банки, которые дают автокредиты

Используя сайты-агрегаторы, будущий заемщик проанализирует действующие предложения по кредитам с выделением необходимого лимита. У одних кредиторов есть выгодные предложения по потребзаймам, а другие готовы выгодно кредитовать сделки с покупкой б/у авто. Отдельное внимание уделяют программам кэптивных банков, представляющих интересы конкретных автозаводов.

Тинькофф

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

У банка Тинькофф нет филиалов, но это не мешает заемщику взять кредит под низкий процент на разные цели. Для покупки ТС с пробегом, можно взять обычный потребзайм с выдачей наличных через карту.

В рамках целевого кредитования выдают автокредиты на сумму до 2 миллионов рублей. Срок погашения – до 5 лет. Ставка зависит от параметров займа – 9,9%-21,9%.

Банк лоялен к заемщикам, выдвигая минимальные требования, не требуя предъявления справок о доходах. Оформление договора проходит дистанционно без покупки КАСКО.

Хоум Кредит

У Хоум Кредит условия автокредита простые – 9,9% на 5 лет не более 1 миллиона рублей.

Чтобы оформить автокредит на подержанный автомобиль, потребуется отработать у текущего работодателя не менее 3 месяцев. Банк не устанавливает требований к возрасту автомобиля и наличию добровольной страховки КАСКО. Для оценки платежеспособности кредитору потребуется справка о зарплате или ином доходе.

ВТБ

Если решено оформить кредит в ВТБ, заемщик сможет выбрать между несколькими действующими программами. Подержанные машины приобретают через программу «Свобода выбора» со ставкой от 8,0% и суммой до 3 миллионов рублей. Банк не устанавливает лимитов по первому взносу – от может быть и нулевой с оформление сделки с физлицом.

При намерении купить машину в салоне условиями автокредита «Автопробег» от ВТБ предусмотрена более высокая ставка – от 9,7% годовых с выделением лимита до 5 миллионов рублей. При покупке в салоне потребуются личные сбережения – от 20%.

Совкомбанк

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Для подержанных автомобилей есть несколько продуктов Совкомбанка:

  • целевые программы для КИА, Хендай, ТС премиум-класса под 14,9% годовых;
  • покупка авто семейства Лада – со ставкой от 15,9%;
  • другие подержанные авто – 16,7%.

При оформлении кредита на покупку машины с пробегом у частного лица ставка самая высокая – 18,9% годовых сроком до 5 лет.

  1. Взять можно авто стоимостью не более 1 миллиона рублей с первым взносом в 20%.
  2. Кредит предоставляется на приобретение движимого имущества у физического лица, которое будет являться залогом по Договору потребительского кредита.
  3. Другим преимуществом сотрудничества станет лояльное отношение банка к заемщикам:
  1. Возраст до 85 лет на момент внесения последнего платежа.
  2. Трудоустройство у текущего работодателя – не менее 4 месяцев.
  3. Прописка в РФ, в регионе присутствия кредитора.

При оформлении заявки банк попросит предоставить сведения о стационарном домашнем и рабочем телефоне.

Как оформить автокредит на б/у автомобиль

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Алгоритм оформления кредитной сделки для покупки подержанного транспорта:

  1. Изучение кредитных программ и выбор оптимального варианта оформления.
  2. Чтобы получить автокредит необходимо подать заявку. Отправка онлайн-запроса с сайта кредитора поможет сэкономить время.
  3. Положительное решение банка является предварительным и действует до 3 месяцев. Далее предстоит собрать необходимый пакет документации и готовиться к сделке.
  4. Поиск автомобиля, продавца, согласование условий сделки и подписание договора.
  5. Внесение авансового платежа (первоначальный взнос) и получение подтверждающего документа. Допускается внесение средств на банковский счет с последующим их перечислением продавцу через кредитора.
  6. На автомобиль оформляют необходимые страховки (ОСАГО, КАСКО).
  7. С пакетом документов обращаются в банк для подписания договора о выдаче автокредита.

На основании подписанного договора средства перечисляют продавцу, а автомобиль регистрируют в ГИБДД. Новый ПТС передается в банк на хранение.

Возможно, схема получения кредитного авто будет отличаться. Например, при потребительском займе исключают этап страхования и передачи ПТС в залог.

Советы, как сэкономить при покупке авто с пробегом

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Подержанные автомобили всегда стоят дешевле, однако в случае кредитования сделки покупателя ждут повышенные расходы на оформление, переплату по процентам. Чтобы сделка не разочаровала, автомобиль «с историей» следует подвергнуть тщательной проверке:

  • технической (на СТО);
  • юридической (на предмет законности этой и предыдущих сделок).

Покупая авто до 5-6 лет, есть риск столкнуться с непогашенными кредитными обязательствами. Уже через несколько месяцев банк потребует изъять машину в принудительном порядке, поскольку заемщик перестал оплачивать автокредит после оформления сделки.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/avtokredit/vzyat-v-kredit-poderzhannyy-avtomobil.html

Как взять кредит на подержанный автомобиль

Не у каждого человека есть возможность купить новую машину. В наше время можно подобрать вариант не хуже нового, но с пробегом.

Читайте также:  Как зарегистрировать договор долевого участия

А что же делать тем, у кого в данный момент не хватает средств даже на подержанную модель? На помощь придет автокредит – идеальное компромиссное решение для тех, у кого нет в распоряжении всей суммы сразу.

Перед тем, как взять автокредит на подержанный автомобиль, следует проанализировать множество предлагаемых банками вариантов и узнать правильный алгоритм совершения сделки, тогда конечные затраты будут  минимальны.

Можно ли взять автокредит на подержанный автомобиль

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Допустим, вы твердо для себя решили приобрести авто для личного пользования, но даже кредит на новую модель оказался неподъемным. Автосалоны и банковские организации ежедневно предлагают разные кредитные программы, но проценты и обязательные ежемесячные выплаты составляют ощутимую для кошелька сумму.

При выборе надежной компании можно обеспечить себе достаточно выгодную сделку. Приобретая б/у автомобиль в кредит вы получаете удобное средство передвижения, а также гарантируете себе стабильность и небольшие суммы платежей. Просто подберите оптимальную кредитную программу, и вам не придется больше ездить в переполненном метро или автобусе.

Но не каждое транспортное средство доступно к покупке в кредит. К подержанным машинам предъявляются достаточно четкие требования по многим параметрам: весу, возрасту, цене и многим другим.

Под систему кредитования подходят:

  • Отечественный транспорт, бывший в эксплуатации не более 5 лет, а также зарубежный не старше 10 лет.
  • Цена должна быть в пределах от 500 тысяч до 1,5 млн рублей, точный лимит устанавливается каждым конкретным банком.
  • Вес не должен превышать 3,5 тонны.
  • Пробег: максимально 100 000 км у иностранных и 50 000 км у российских машин.

Неотъемлемой частью является оформления страхового полиса КАСКО.

Обычно сделки осуществляются с салонами авто, а не с частными лицами. Банк не может полностью довериться отдельному человеку, в этом случае риск неправильной оценки состояния и истории транспортного средства очень велик.

За надежность придется доплатить около 5-10% от стоимости, такую наценку на рыночную стоимость обычно устанавливают автосалоны.

Эти 10% вполне себя оправдывают в дальнейшем, ведь при покупке товара с рук никогда не можешь точно знать, какой сюрприз тебя ждет. Покупая у проверенных посредников, вы всегда будете уверены в правильности совершенного выбора.

Гораздо проще получить одобрение банка водителям с большим опытом вождения и правами, выданными не менее 10 лет назад. Молодежь и люди пенсионного возраста крайне редко могут с легкостью оформить сделку, то же касается и льготного кредитования при поддержке государства.

Какие документы необходимы, чтобы взять автокредит на подержанный автомобиль

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Далее наступает момент подачи документов и оформления всех надлежащих бумаг. Ключевым фактором здесь является самостоятельный процесс сбора и подготовки пакета – это одно из главных правил оформления такой ссуды.

Как известно, процесс покупки нового ТС значительно упрощается тем, что грамотное заполнение всей требуемой документации лежит на плечах менеджеров салона продаж.

Примерный список основных документов и справок может выглядеть так:

  • договор о купле-продаже;
  • паспорт, подтверждающий техническое состояние машины;
  • полис обязательного страхования;
  • бумага, подтверждающая адекватное установление рыночной цены;
  • квитанция, свидетельствующая о внесении предоплаты.

Обязательным является наличие личного банковского счета для совершения безналичных операций по оплате.

Если же собственником авто, участвующего в сделке, является частное лицо, то банк имеет полное право спросить о наличии предыдущего договора о покупке, а также все необходимые документы, свидетельствующие о совершенных платежах.

Процесс организации покупки требует достаточно много времени, о сборе бумаг следует позаботиться заранее. А в том случае, когда нет ни времени, ни желания заниматься этим своими силами, лучше обратиться в специализирующийся на этом автосалон. В дальнейшем переплата за такие услуги себя оправдает.

Программы кредитования на подержанный автомобиль

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Нулевой процент переплаты по кредиту на б/у транспорт и отсутствие ежемесячной комиссии – звучит немного подозрительно, не правда ли? Но, скорее всего, никакого подвоха вы не найдете даже при очень внимательном прочтении договора. Даже размер платы за сбор и оформление пакета документов не вызывает особого удивления. Банки готовы раскрыть суть.

Ситуация выглядит таким образом, что заемщику дается возможность взять ТС в рассрочку. То есть половина суммы вносится покупателем как первоначальный взнос, а вторую часть, но за вычетом своей комиссии, доплачивает банк.

Таким образом, автосалон немного теряет в денежном выражении, но при этом имеет повышенный объем проданных машин. До недавнего времени схема так и выглядела.

Но в наши дни факторинговые операции себя изжили ввиду того, что у салонов и так достаточно клиентов, а из-за растущего уровня конкуренции на рынке намеренно завышать цены нет возможности.

Но в чем же секрет? В намеренно завышаемой цене полиса обязательного страхования. У банка имеются контракты с несколькими компаниями-страховщиками, что позволяет создать видимость возможности выбора. В рамках таких программ полис оформляется по более высокой цене, а часть прибыли уходит банку. Именно за счет этого и возмещается маржа по самому кредитованию.

  1. Покупка подержанного автомобиля в кредит без первоначального взноса

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Далеко не все банки могут позволить себе выдавать такие кредиты без обязательного первоначального взноса. Из-за того, что схема достаточно рисковая, тут нужен индивидуальный подход к каждому клиенту.

Такой тип кредитования относится к залоговым. Для приобретения российского ТС предусмотрены ставки в 5,5-12 % с учетом всех предоставляемых льгот, а в зависимости от схемы конкретного банка может предоставляться государственное субсидирование. Например, при 10% годовых через три года покупка авто за 300 тысяч рублей выйдет на 38 465 рубля дороже.

В таком случае, банк практически вынуждает своего клиента оформить полис страхования у одного из своих партнеров, его цена может варьироваться от 30 до 60 тысяч.

Получается, что при отсутствии изначального взноса нужно быть готовым к переплате по оформлению КАСКО.

  1. Перекупка долга по автокредиту

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Данная программа подразумевает внесение платежей в небольших размерах в течение всего периода кредитования, а большую оставшуюся часть нужно погасить в самый последний месяц. Эти средства могут быть получены и от повторной ссуды, и от продажи авто. В дальнейшем это авто может быть продано лишь через дилера, чьими силами будут проводиться и ТО и любое сервисное обслуживание.

Срок кредита по такому договору составляет 3 года и менее, взять его можно лишь у компаний-официальных дилеров.

В первый месяц нужно будет выплатить 10 % от общей стоимости, а в последний месяц – до 55 % от всей суммы. При таких сделках очень жесткие и ограниченные требования к пробегу и амортизации машин.

Такой алгоритм будет удобен тем, кто может себе позволить менять авто каждые 2-3 года.

Покупка подержанного автомобиля в кредит с плохой кредитной историей

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

С заемщиками с плохой кредитной историей охотно работают далеко не все банки, но все же несколько вариантов можно подобрать. Для подобных случаев предусмотрены особые условия кредитования, это могут быть и повышенные процентные ставки, и достаточно большой первоначальный взнос. Перед тем как определиться с наилучшим вариантом, стоит внимательно изучить все предложения рынка.

Для водителей с приличным стажем оформление КАСКО не обязательно. Но это распространяется далеко не на все марки, а также подразумевает меньший срок выплаты и более низкую стоимость машины. При этом первоначальный взнос может быть достаточно большим. Как и в любом другом случае, требований к заемщику будет достаточно много.

При такой схеме все возможные риски банка будут покрываться за счет повышенного процента по кредиту. Также могут быть оформлены дополнительные более специфические страховые полисы, например, на страхование жизни водителя.

Для покупки с предоставлением только лишь паспорта и СНИЛС будет проведена обязательная проверка по внутрибанковским системам скоринга.

Намного проще будет получить одну дополнительную справку и не переплачивать лишнего за кредит.

Что еще нужно знать, чтобы оформить выгодный автокредит на подержанный автомобиль

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Проанализировав все предлагаемые банками варианты, нужно определить где выгоднее взять автокредит на подержанный автомобиль именно вам. Далее наступает ответственный момент оформления.

Приобретение бывшей в употреблении машины достаточно сложный процесс, но при этом достаточно выгодный. В течение 2-3 лет такая покупка полностью оправдывается.

Покупка совершенно новой машины такой выгодой похвастаться не может, так как через каких-то пару лет ее рыночная цена будет значительно снижена. Именно это и становится поводом взять ее в роли подержанной.

Где лучше взять кредит на подержанный автомобиль

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Наиболее выгодным будет оформление в своем банке, где клиент уже имеет личный счет или зарплатную карту.

Обычно для постоянных клиентов предоставляются особые условия и действуют хорошие предложения по процентным ставкам.

Конечно, не стоит сразу отметать другие организации, возможно банк, чьим постоянным клиентом вы являетесь, не работает по выбранной схеме или желаемый транспорт не проходит в рамки ограничений.

Время от времени люди задаются вопросом о том, как можно оформить автокредит в Сбербанке. К сожалению, с 2014 года такой услуги самый известный банк страны не предоставляет, но есть несколько других вариантов: залоговый потребительский кредит или рефинансирование ранее оформленного в других финансовых учреждениях займов.

Выгодные предложения от других банков:

Банк Программа Ставка Сумма, руб. Первоначальный взнос Срок выплаты
Кредит ЕвропаБанк Автоэкспресс 11-29% 100 000 – 1 500 000 От 10% От 1 года до 5 лет
Банк Центр-Инвест Легковой автотранспорт 15-17% Не ограничена От 20% До 5 лет
Меткомбанк АвтоФреш 17-20% 90 000 – 4 900 000 От 15% От 6 месяцев до 6 лет
Зенит На машину с пробегом 18-100% 90 000 – 2 400 000 От 30% От 1 года до 7 лет
Сетелем Партнерский б/у (классика) 19-22% 100 000 – 8 000 000 От 30% От 2 до 5 лет
ВТБ24 АвтоЭкспресс 20-26% 100 000 – 1 500 000 От 20% От 1 года до 5 лет
ЮниКредит Банк Б/у транспортное средство 20-31% 100 000 – 2 000 000 От 15% От 1 года до 5 лет
ТрансКапиталБанк Стандарт (подержанные) 20-24% 75 000 – 5 000 000 От 30% От 1 года до 5 лет
Ак Барс банк Максимум (б/у) 17-22% 100 000 – 3 000 000 От 30% От 1 года до 5 лет
Банк Санкт-Петербург Пробег (с КАСКО) 21-23% 60 000 – 1 500 000 От 15% От 1 года до 5 лет
Россельхозбанк Б/у транспортное средство 21-100% 100 000 – 3 000 000 От 25% От 1 месяца до 5 лет
Читайте также:  Как выбрать срок ипотеки: особенности, которые нужно учесть

Источник: https://www.papabankir.ru/avtokredity/kak-vzyat-kredit-na-avto/

Как купить б/у авто в кредит, условия кредитования при покупке машины с пробегом

Если вы решили купить машину с рук в кредит, стоит знать ряд нюансов, о которых мы сейчас и расскажем. Перед покупкой рекомендуется оценка состояния авто опытным автолюбителем или экспертом.

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Преимущества покупки авто с пробегом в кредит:

    • Возможность приобрести автомобиль прямо сейчас, а не ждать, когда появятся деньги. Реализуются отечественные авто с пробегом (не старше 5 лет) и иномарки (возраст до 10 лет).
    • Кредит на конкретный б/у товар обычно дешевле. Целевые займы обходятся в меньшую сумму, чем выдача наличных под процент.
    • Возможность выбрать достойный ассортимент. Вместе с экономией средств рассматривайте параметр качества объекта: обычно это «добротное» авто с рук, пригодное для ремонта и обслуживания. Хотя и здесь есть риски для неопытных покупателей.

Возможные минусы включают в себя: статус автомобиля в качестве залога для банка; малый выбор моделей в конкретном регионе; реклама «КАСКО» и «ненавязчивое» предложение оформить его. Для формирования наилучших условий сделки клиенту придется исследовать сферу поддержанных автомобилей заранее, внимательно прочитать описание программы (а затем и договора).

Также читайте: Когда лучше покупать машину

Условия кредитования при покупке б/у авто: отличия от покупки новой машины в кредит

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Не каждую машину можно купить в кредит. Кредит можно получить на отечественный автомобиль не старше 5 лет и на иномарку не старше 10 лет. Почти всегда кредит идет с первым взносом (50% до 20-30% стоимости) и переводом объекта в залоговое имущество кредитора. Компании обязывают клиентов согласиться купить КАСКО, вне зависимости от прочих условий и срочности кредита. Многие из подобных вариантов, представленных крупными фирмами, признаны разорительными.

Купить б/у авто в кредит можно в автосалоне, за процедуру взимается комиссия. Что для этого нужно:

    • Передайте полный пакет документов (из компании-оценщика, из страховой службы, договоры от частного продавца, банка, образцы купли-продажи, залога, и т.д.).
    • Важно определиться со сроком кредитования. От 1 до 3 лет – разброс контрактов этого типа очень мал. Редко кредитор соглашается на условия 5, 7 или 10 лет кредитования, чего не скажешь о новых авто с рук.
    • Практическое отличие в том, что, несмотря на финансовую выгоду соглашения, клиент теряет многое. Б/у транспорт устаревает все быстрее, обслуживание авто с пробегом становится проблемой для большинства населения.

Перед оформлением подведите итог всех рисков и выгод, оцените своё отношение к ремонту, техобслуживанию, способности в долгосрочной перспективе оплачивать кредит. И основываясь на этом, переходите с следующему шагу: оформлению.

Как оформить кредит на покупку б/у авто

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

В начале пути предстоит сравнить условия кредита в крупных и малых фирмах (банках). Если кредитор вызывает доверие, а оценка транспорта прошла успешно, то время задуматься о дальнейших шагах. Соберите все документы, а также правильно заполненный договор, находитесь на связи с проверенным продавцом, если берете авто «у частника». Покупка б/у автомобиля в кредит у физического лица исключает, что автомобиль будет находиться в залоге. Проверьте историю объекта, фигурировал ли транспорт в ДТП, какие технические недостатки не поддаются коррекции. 

Проверить характеристики и историю поможет сервис «Автокод». Вбейте в строку на главной странице государственный номер автомобиля, далее появится отчет интересующего транспортного средства. Вы узнаете, есть ли на машине регистрационные ограничения, скручен ли пробег, проходила ли она тех. осмотры, попадала ли в ДТП, и другую информацию.

    • Далее обратитесь в банк (или другую кредитную организацию) с заявкой. Через 1-3 дня менеджеры свяжутся с вами. Рассмотрение сделок не проходит слишком долго.
    • Выбор конкретного авто с пробегом проходит в автосалоне, если нет варианта купить автомобиль с пробегом в кредит у частного лица. 
    • Подпишите договор. Не забывайте о графике выплат и постарайтесь гасить задолженность так, чтобы не начислялись «пенни».

Нюанс: заранее уточните, какой тип покупки совершаете. Есть похожие понятия «лизинга», потребительского кредита в качестве определенной суммы, без привязки к объекту; то же самое касается предложений купить в «рассрочку», «аренду».

Помните, что лизинг – это передача автомобиля в собственность с последующей возможностью купить это авто. По программе также начисляются проценты, формируется график выплат. Аренда не подразумевает покупки вовсе. Поэтому уточняйте данные моменты заранее.

Также читайте: Как оформить лизинг автомобиля

Выгода услуги для рядового потребителя рассчитывается из себестоимости подержанного транспорта, итоговой суммы выплат и начислений, в том числе и за страховку. Объем расходов на ремонт авто, замену деталей, покраску корпуса трудно предположить заранее. Эту задачу берут на себя оценщики.

Источник: https://avtocod.ru/kak-kupit-b-u-avtomobil-v-kredit

Автокредит на подержанный автомобиль — список банков, условия и требования к б/у авто

Покупка автомобиля в кредит интересна своими нюансами. Перспектива приобрести машину сейчас, а платить позже побуждает граждан, предпринимателей и юридических лиц обращаться за кредитом в банки и автосалоны.

Но следует учитывать правовые и фактические особенности покупки машины. Это нужно для того, чтобы не переплачивать банку существенные проценты и быстрее получить машину в полноценную собственность.

Внимание надо обращать на содержание кредитного договора, размер процентной ставки, сумму дополнительных платежей.

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Приобрести подержанный автомобиль в кредит удобно следующими способами:

  1. Стандартный – автомобиль приобретается через автосалон, который обязан проверить предоставить юридически чистую и исправную машину. Авто проверяется в ГИБДД на предмет угона. Машина пробивается по базам в ГИБДД. Но покупателю желательно выяснить историю автомобиля самостоятельно, например, при помощи программы «Номерограмм» и других приложений, так как автосалоны могут скрыть часть информации о машине, чтобы ее быстрее и дороже продать.
  2. Кредит без первоначального взноса. Целевой заем готовы выдать банки, работающие с физическими лицами. Преимущества кредита очевидны. Владелец получает возможность купить машину, не оплачивая даже минимальный первоначальный взнос. Залог на автомобиль оформляется в обязательном порядке. Недостаток кредита заключается в высокой процентной ставке, внушительном пакете документов.
  3. Покупка машины по беспроцентному кредиту. Купить машину в банке на подобных условиях затруднительно, так как кредитная организация заинтересована в заработке на процентах. В рассрочку можно приобрести авто на площадке, в автосалонах. Однако в договоре о покупке машины в рассрочку могут быть предусмотрены небольшие проценты, а также дополнительные платежи. Срок кредита может составлять от 5 до 24 месяцев. Дополнительно может потребоваться оплата комиссионных, полиса КАСКО.
  4. Уступка кредита новому владельцу. Если прежний собственник не в состоянии платить за кредит, то он может быть уступлен новому владельцу, которому понравился «кредитная» машина. Уступка производится с согласия кредитора, если в договоре не предусмотрено иное. Новый собственник машины будет обязан платить автокредит дальше.
  5. Покупка машины на средства потребительского кредитования. Не всегда банки могут одобрить целевой кредит на приобретение машины, особенно дорогостоящей. Тогда целесообразно подать заявку на выдачу потребительского кредита, процентная ставка по которому может быть ниже целевого займа. Ставка по такому кредиту выше, но у заемщика нет необходимости оплачивать КАСКО.

О преимуществах какого-либо одного способа покупки машины говориться со 100% уверенностью нельзя. Заемщику следует внимательно изучить условия покупки машины, проследить отсутствие скрытых комиссий и платежей и сделать выбор, рассмотрев несколько вариантов.

Единых требований к машине, установленных на законодательном уровне. Обычно банки и автосалоны предъявляют к машине следующие требования:

  • Надлежащий внешний вид, так как банк и (или) автосалон учитывают полноценную товарную стоимость машины и оформляют на нее, как правило, залог. Чем привлекательнее машина и выше ее цена, тем строже требования могут быть к заемщику.
  • Пробег – если машина подержанная, то банк обычно выдает заем при условии, что пробег не скручен и составляет менее 100 тыс. км. При покупке отечественной машины требования скромнее. Пробег должен составлять не меньше 50 тыс. км.
  • Возраст – каждая заявка по кредиту рассматривается индивидуально. Обычно возраст иномарки должен быть не меньше 10 лет. Возраст отечественной машины должен составлять не меньше 5 лет.
  • Масса автомобиля. Банки предпочитают выдавать автокредит при условии, что масса автомобиля составляет не менее 3.5 тонн. Исключение составляют грузовые машины, микроавтобусы, вес которых может быть выше.
  • Марка машины. Некоторые банки (Сбербанк, ВТБ24) сотрудничают с дилерами и предоставляют кредиты под относительно не высокую процентную ставку на отдельные марки, модели автомобилей, в основном произведенных в России.

Автомобиль не должен быть в залоге. Кредит не выдадут на машину, которая находится в аресте у судебных приставов или органов предварительного расследования.

Каждый год эксплуатации снижает цену автомобиля. Понимая это банки, могут отказать в кредите на покупку подержанной машины по следующим причинам:

  1. Неликвидность. Автокредит на подержанный автомобиль предоставляется под залог. Если заемщик не в состоянии оплачивать заем и страховка не покрывает убытков кредитора, то машина как объект залога может быть продана без судебного разбирательства. Соответственно, непопулярность машины грозит невозможностью быстрой продажи, что не будет на пользу банку и автосалону.
  2. Небольшая цена. Подержанные машины приобретаются по цене ниже авто с нулевым пробегом. Банки получают небольшой доход и могут не получить ожидаемую выгоду.
  3. Нежелание страховых компаний предоставлять полисы на подержанные машины. Если машина в б/у состоянии, то  она может ломаться, для чего потребуется ремонт и дополнительное обслуживание, которое покрывается за счет КАСКО. Страховые компании предпочитают, чтобы большинство рисков поломки, устранения неисправностей нес на себе собственник машины.
  4. Возможные юридические проблемы. Б/у автомобиль может быть в угоне, намеренно подготовлен к продаже. Иногда подделываются даже документы на машину, о чем банк, особенно когда выдает потребительский заем, может не знать.
Читайте также:  Умышленное причинение легкого вреда здоровью: наказание

Большинство кредиторов оставляют за собой право отказывать в кредите без объяснения причин либо менять правила предоставления займов на определенные машины или для конкретной категории заемщиков.

Выгодные автокредиты на покупку подержанных машин могут быть в случае, если:

  1. Изначальная стоимость небольшая.
  2. Срок кредита позволяет погасить заем.
  3. У заемщика есть достаточно высокий доход.
  4. Стоимость страховки КАСКО приемлемая.

Покупая подержанную машину в кредит, заемщик может получить автомобиль, внешний вид которого мало чем отличается от машины с конвейера. Стоимость б/у автомобиля ниже, особенно если заемщик готов предоставить первоначальный взнос. Стоимость КАСКО обычно ниже, чем на новый автомобиль.

Минусы покупки подержанного автомобиля заключаются в следующем:

  • Возможные скрытые недостатки, о которых продавец может умолчать (например, поддельные запчасти, битый кузов, состояние которого тщательно замазано дешевыми материалами и др.).
  • Более высокая процентная ставка.
  • Необходимость первоначального взноса.
  • Меньший срок кредитования.

До покупки подержанной машины желательно осмотреть ее со специалистом, который хорошо разбирается в технике. Нужно проверить лакокрасочное покрытие, авто, проверить двигатель (померить компрессию), не верить рекламе по умолчанию.

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Автокредит – целевой заем. Его условия сформированы с учетом марки, модели, стоимости автомобиля, что не всегда может быть выгодно заемщику. Банк старается максимально обезопасить себя от возможных рисков.

При оформлении автокредита заемщику дополнительно придется оплачивать комиссии, КАСКО, предоставлять машину в залог, т.е. ПТС остается у банка до полного погашения кредита.

В свою очередь, автосалоны могут навязывать дополнительные услуги в качестве условия оформления кредита, например, приобретение опций, оформление страховки жизни и здоровья.

Выдавая потребительский заем без целевого использования, банк не интересуется, как клиент потратит деньги. Не нужно оплачивать КАСКО, предоставлять машину в залог. Заемщик, получая деньги на карту или наличными, может отправиться в салон либо купить машину у частного лица и полноценного пользоваться, распоряжаться автомобилем.

Если заемщик готов платить кредит по более высокой процентной ставке, но при этом не давать машину банку в залог, то лучше воспользоваться потребительский кредитом.

Автокредит подойдет для тех, кто предпочитает относительно низкую процентную ставку, но готов отдать машину банку в залог на весь срок кредитования.

Следует рассмотреть предложения от нескольких банков и внимательно изучить условия кредитования.

Чтобы выяснить, какие банки предоставляют кредит на покупку машины, нужно ознакомиться с базовыми условиями популярных российских кредитных организаций. Они предлагают оформить кредит на покупку автомашины по целевому или общему займу. Существенными условиями кредитования считаются сумма, срок, процентная ставка, а также объект – т.е. машина.

В таблице приведены базовые условия кредитования от популярных российских банков:

Банк Процентная ставка Условия кредитования
Банк Москвы От 9.5% для автокредитов. От 12.6% для универсальных потребительских займов. Кредитная программа «Авто+» по ставке от 9.5% годовых. Приобретение КАСКО обязательно. Сумма – до 3.5. млн. руб.
Газпромбанк От 10.2% для автокредита, от 11.6% для потребительского кредита Кредиты «Автобонус» Возможность покупки машины без залога и поручительства. КАСКО требуется. Максимальная сумма – до 3 млн.
Локо-Банк От 11% для кредита на машину и от 12.4% для потребительского кредита Программа «Автомобиль семье». Возможность покупки машины на условиях потребительского займа со сроком погашения до 5 лет и суммой до 4 млн. руб.
МДМ банк От 12.1% для автомобильных кредитов. От 14% для потребительского займа Программа «Автомобиль по доступной цене». Возможность покупки машины на субсидию от государства со сроком погашения до 4 лет и с суммой до 1.5 млн.
Московский кредитный банк От 10% годовых для автокредита и от 11.6% для потребительского кредита Универсальная программа кредитования на покупку машины на срок от 4 месяцев, до 2 млн.
Почта Банк От 9.9 % на авто, от 11.9% на потребительский заем. Программа кредитования на общих условиях на срок до 6 лет, до 1.8 млн.
Райффайзенбанк 10.5- 17% в зависимости от машины, статуса заемщика. Автокредит на новые и подержанные машины без первоначального взноса, до 2 млн. Каско не требуется.
Росэнергобанк От 14% годовых для автокредита и от 15 % потребительского займа Максимальная сумма – до 2.5 млн. рублей. Каско обязательно.
Сбербанк От 11% годовых на все кредиты Максимальная сумма до 5 млн. КАСКО на машину желательно.
Связь-Банк 9-16% годовых на автомобильные и потребительские займы Максимальная сумма – до 2 млн. рублей. КАСКО требуется.
УралСиб От 10% на все кредиты Максимальная сумма – до 3.8 млн. рублей.
ЮниКредит От 11% годовых, возможны дополнительные комиссии Сумма кредита – от 500 тыс. рублей и не ограничена.

Банки оставляют за собой право предоставлять автокредиты и потребительские займы без целевого использования на индивидуальных условиях. Размер процентной ставки, сроки могут устанавливаться в персональном порядке.

У каждого банка есть общие и индивидуальные условия предоставления кредита на легковой автомобиль с пробегом. Они предусматривают следующие пункты:

  1. Возраст заемщика – обычно от 21 года до 65 лет, но для платежеспособных клиентов с подтвержденными доходами возможны исключения.
  2. Дееспособность, гражданство России.
  3. Пакет документов – обязателен для оформления любого займа.
  4. Исправность автомобиля, презентабельный внешний вид машины.
  5. Наличие постоянного дохода. Трудовой стаж на одном месте работы – от 6 месяцев.
  6. Обеспечение займа залогом и страхованием, в том числе жизни и здоровья.
  7. Срок кредита. Он также устанавливается в индивидуальном порядке, в зависимости от статуса клиента.

Банки допускаются покупку авто в кредит у частного лица. Такая машина может предварительно находиться на комиссии, например, на автомобильном рынке вашего города. Все условия кредита желательно досконально изучить еще до подписи договора и покупки страховки на машину.

Пакет документов у каждого банка будет свой. Обычно для оформления кредита требуются:

  1. Заявление по форме банка.
  2. Паспорт заявителя.
  3. СНИЛС.
  4. Копия заверенной работодателем трудовой книжки.
  5. Документы на машину – ПТС, СТС, техосмотр, ОСАГО, КАСКО.
  6. Договор кредитования.
  7. Соглашение о залоге автомобиля.

Дополнительно может потребоваться поручительство, выписки из банковского счета  (если заемщик не работает и живет на дивиденды от вкладов). Иногда банки, принимая машину в залог, могут потребовать отчет о ее оценке.

Если вы решили оформить автокредит в 2019 году, то для этого потребуется:

  1. Изучить предложения банков, автосалонов, подать заявку.
  2. Дождаться предварительного одобрения заявки, изучить индивидуальные условия кредитования.
  3. Выбрать, осмотреть автомобиль, подготовить пакет документов для заключения договора.
  4. Представить документы для кредита, дождаться окончательного одобрения заявки.
  5. Подписать договор кредитования, соглашение о залоге, приобрести полис КАСКО. 

Деньги перечисляются на счет, указанный клиентом. Обычно банки открывают заемщику карточку по месту предоставления кредита. Владельцам зарплатных карт или получателям пенсий сумма процентной ставки банка-эмитента карты может быть снижена.

Чтобы не переплачивать по кредиту необходимо:

  1. Досконально убедиться в его полной стоимости, включая основную сумму. Выяснить точный размер процентов за весь период кредитования. Нежелательно оформлять займы с плавающей процентной ставкой.
  2. Брать кредит на небольшой срок, предоставлять первоначальный взнос.
  3. По возможности, отказываться от приобретения лишних опций, например, КАСКО, сигнализации, дополнительного комплекта шин.

Обращать внимание также следует на качество машины. Кредит лучше оформлять в банке, так как автосалон за выдачу займа «накидывает» на кредит дополнительные проценты, за счет которых зарабатывает на клиенте.

Желание стать владельцем подержанного, но добротного автомобиля должно соответствовать финансовым возможностям заемщика. Нужно адекватно оценивать свою платежеспособность еще на стадии подачи заявки на кредит и не допускать просрочек в его оплате.

Источник: https://auto-pravda.online/avtokredit/70-avtokredit-na-poderzhannyy-avtomobil-spisok-bankov-usloviya-i-trebovaniya-k-b-u-avto.html

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль, б/у авто

Автокредиты на б у авто без первоначального взноса от 6% — выгодные программы на покупку подержанного автомобиля. Сравните 21 программ банков, рассчитайте платежи калькулятором и оставьте онлайн-заявку на кредит на авто с пробегом.

Поиск кредитов на подержанный автомобиль без первоначального взноса в России

Расскажи о своем любимом банкеПоделитесь вашим опытом общения с любым банком

Оставить отзыв

Совсем недавно автокредитование было доступно только для покупки новых машин в автосалонах.

Но с каждым годом условия банков упрощаются, клиенты могут оформлять кредиты онлайн, а также выбрать авто с пробегом в кредит без первоначального взноса.

Подобная услуга стремительно набирает популярность, поэтому многие банки России предлагают различные условия. Найти и изучить лучшие предложения ведущих финансовых учреждений можно на нашем сайте.

Главные характеристики кредитов на подержанные авто без первоначального взноса

Автокредит на бу авто без первоначального взноса предъявляет к клиентам определенные требования, получить его могут граждане РФ с постоянной регистрацией в регионе обслуживания выбранного банка. Возраст клиента должен превышать 21 год, и быть меньше 60 лет.

Большинство банков России требуют подтверждения официального дохода и трудоустройства на одном месте не менее трех месяцев. Также, чаще всего, банки охотнее одобряют кредиты на импортные транспортные средства, нежели на отечественные. При этом возраст подержанной машины не должен превышать 7-10 лет.

Сумма кредита может варьироваться в зависимости от платежеспособности клиента, выбранного авто и других нюансов. Процентная ставка по автокредитам может колебаться от 6 до 19% в год.

При выборе кредитного предложения следует оценить условия нескольких банков по таким характеристикам:

  • Сумма кредита.
  • Процентная ставка.
  • Годовая переплата.
  • Срок кредитования.
  • Обязательный ежемесячный платеж.
  • Необходимость страхования авто.
  • Комиссия за оформления автокредита, за его досрочное погашение.

Как найти и взять автокредиты без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Лучшие 21 предложений кредитов на авто с пробегом ведущих банков России представлены на нашем сайте. Взять автокредит на машина с пробегом без первоначального взноса можно онлайн, следует только подать онлайн-заявку на кредит в выбранное финансовое учреждение. Банки обычно принимают решение от 3 до 5 дней, после чего связываются с клиентом для обсуждения дальнейших действий.

Дополнительная информация по автокредитам без первого взноса на подержанный автомобиль в России

Источник: https://bankiros.ru/autocredits/bez-pervonachalnogo-vznosa-na-poderzhannyj-avtomobil

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector