Как застраховать покупку квартиры в строящемся доме?

Покупка жилья в новостройке всегда выглядит заманчивой перспективой. Оно и не мудрено: такая недвижимость стоит на 20-40% дешевле предложений на вторичном рынке, что позволяет значительно сэкономить семейный бюджет, либо в дальнейшем перепродать это жилье с ощутимой выгодой.

Однако такие сделки таят в себе и немало рисков. Их особенно стоит учитывать всем тем, кто планирует покупку собственного жилья впервые и не имеет соответствующего опыта. Для того чтобы вложить деньги в новостройку грамотно и без разочарований, стоит изучить основные трудности, с которыми сталкиваются покупатели жилья в новостройках. Об этом мы и поговорим в данной статье.

Приобрести квартиры в новых домах можно как на этапе строительства, так и после их сдачи в эксплуатацию. Естественно, жилье стоит дешевле всего на ранних этапах, когда оно существует еще только в проекте.

Чем ближе срок завершения стройки – тем дороже будут стоить квартиры. Однако в момент покупки квартиры, которая существует лишь на бумаге, стоит понимать, что риски потерять деньги в данном случае – крайне высоки.

Такие дома часто становятся долгостроями, а значит получить жилье в запланированное время не удастся.

Вообще в этом деле не стоит доверять кому попало. В строящихся многоэтажках продажей жилья могут заниматься либо непосредственно застройщики, либо посредники (риэлторские агентства). Причем последние должны иметь договор с застройщиком, дающим им такие полномочия и предоставить вам его по первому требованию.

Как застраховать покупку квартиры в строящемся доме?

У кого выгоднее покупать новостройку? В 95% случаях разницы в цене нет.

Однако считается что более качественный сервис предоставляют агенты, поскольку они более замотивированы, в отличие от менеджеров застройщика, «сидящих на окладе».

Так, обратившись в агентство недвижимости помимо непредвзятой оценки новостройки также можно сэкономить силы, время и нервы, так вам не придется заниматься оформлением всех бумаг и согласований — этим будет заниматься агентство.

В свою очередь, покупка жилья напрямую у застройщика – это возможность получить информацию из первых рук, иногда увидеть то, что скрыто в рекламе. А содействие муниципалитета при поиске и выборе жилья в новостройке – это гарантия снижения рисков.

Схемы покупки жилья

Приобретение квартир в новостройках возможно в рамках одной из следующих схем:

  • участие в долевом строительстве;
  • паевые взносы;
  • оформление инвестиционного вклада;
  • переуступка прав требования;
  • вступление в товарищество или жилищный кооператив.

Существуют и другие схемы сотрудничества, но они выгодны скорее для продавцов, а не для покупателей. Например, договор предварительной продажи (когда человек покупает не определенную квартиру в определенном доме, а гипотетический «набор» квадратных метров и характеристик) или приобретение векселя по цене квартиры, который впоследствии можно обменять на жилье.

Строго говоря, юридически такой вексель не имеет никакого отношения к квартире, так что застройщик может просто выплатить покупателю сумму, указанную в векселе. Стоит учитывать, что жилье за это время подорожает, а деньги удешевятся за счет инфляции.

Как застраховать покупку квартиры в строящемся доме?

Покупка готовых квартир в новостройках тоже таит немало опасностей. В первую очередь стоит выяснить, сдан ли дом в эксплуатацию. Только после того, как это будет подтверждено документами, покупателю стоит подписывать акт приемки-передачи жилья, а также оформлять право собственности. Решение этой задачи можно поручить специалистам со стороны, чтобы сэкономить время и силы.

Если вы решили покупать жилье непосредственно от застройщика, то для самостоятельного оформления права собственности на квартиру нужно собрать следующие документы:

  1. Оригинал и копию договора о покупке;
  2. Акт приемки-передачи квартиры;
  3. Экспликацию и поэтажный план дома (БТИ);
  4. Документ, подтверждающий передачу средств от покупателя продавцу;
  5. Разрешение на ввод дома в эксплуатацию (копия);
  6. Акт о распределении квартир в доме (копия);
  7. Копию паспорта собственника;
  8. Квитанцию из банка об оплате госпошлины.

Получение свидетельства о праве собственности – финальная стадия в процессе покупки жилья в строящемся доме.

Виды мошенничества при продаже жилья в новостройках

Неправомерных схем в этой сфере довольно много. И с каждым годом нечистые на руку продавцы недвижимости придумывают все новые и новые способы.

Как застраховать покупку квартиры в строящемся доме?

Один из самых известных видов такого мошенничества – долгострои. Очень часто строительство затягивается намеренно, чтобы использовать деньги инвесторов не по назначению, получить с них прибыль в виде процентов и т. д. К тому же, с дольщиков при несвоевременной сдаче объектов требуют доплату, ссылаясь на удорожание материалов и накладных расходов.

Кроме того, есть еще одна причина, по которой долгострой может быть выгоден для застройщика. Так, например, согласно договору, после длительного ожидания дольщик, не удовлетворенный скоростью реализации проекта, может потребовать свои деньги назад.

Компания в таком случае возвращает сумму, которую успела использовать для своих нужд, и которая за время строительства успела значительно обесцениться. А освободившуюся квартиру продает уже дороже.

При этом, не все застройщики сразу возвращают деньги соинвесторам.

Еще одна известная и широко применяемая схема мошенничества – это «дополнительные соглашения», в которых раз за разом корректируются сроки сдачи дома в эксплуатацию и стоимость квартир.

По сути, долгострой возводится медленными темпами, а компания-застройщик предлагает клиентам все новые и новые дополнительные соглашения, приравнивая отказ их подписать к основанию для расторжения основного договора.

Еще одна распространенная мошенническая схема: застройщик соглашается продать квартиру только при условии покупки у него дополнительных услуг. Например, страхования, права на оформление бумаг по завышенной цене и т. д. Так покупатель рискует отдать за ненужные ему дополнительные услуги до половины стоимости квартиры!

Как застраховать покупку квартиры в строящемся доме?

Перечисленные схемы – только небольшая часть ухищрений, на которые идут нечестные продавцы строящегося жилья. Важно не полагаться на добросовестность первых попавшихся партнеров, а тщательно изучать предлагаемые условия заключения сделок. Ведь если дело дойдет до суда, непременно возникнет вопрос – о чем вы думали, подписывая сомнительный договор и отдавая свои деньги?

На что следует обратить внимание, чтобы не попасться на обман застройщиков?

В первую очередь, стоит сразу обратить внимание на главное: в договоре должны быть указаны адрес, параметры и стоимость приобретаемой квартиры, имена и реквизиты участников сделки, время, место и способ исполнения обязательств сторонами, информация об их правах и обязанностях. Документ, не содержащий хотя бы один из этих пунктов, подписывать нельзя! Отсутствие в типовом договоре обязательной информации – это бесспорный тревожный сигнал для клиента.

Прежде, чем обращаться к тому или иному застройщику с намерением воспользоваться его услугами, рекомендуется изучить как можно больше информации о нем.

Нужно почитать отзывы, определиться, какая репутация у компании, сколько она работает на рынке услуг.

Были ли в ее послужном списке долгострои или все объекты сдавались строго вовремя? Если есть сомнения, нужно запросить учредительные документы для ознакомления или вовсе отказаться от такого сотрудничества.

Федеральный закон №214 создан специально для защиты интересов дольщиков при жилищном строительстве. Этот документ регулирует все отношения, возникающие между физическими и юридическими лицами при финансовых вложениях в строительство.

В нем подробно описаны все возможные ситуации невыполнения застройщиками взятых обязательств либо их выполнения в недостаточном объеме. Таким образом государство стремится защитить покупателей, участвующих в долевом строительстве жилья.

Как застраховать покупку квартиры в строящемся доме?

Тем не менее, несмотря на то, что закон снижает риски дольщиков, он не защищает их полностью. От новых «серых» схем, банкротства строительных компаний, срывов срока сдачи домов защититься крайне проблематично.

Стоит отметить, что дольщики зачастую оказываются в неприятных ситуациях из-за элементарной юридической неосведомленности и неграмотности. Люди не знают своих прав, не могут определить – насколько добросовестного партнера для себя выбирают.

Именно поэтому лучше сразу воспользоваться услугами профессиональных посредников, которые помогут с выбором строительной компании, проверят договор на соответствие закону, обнаружат и откорректируют спорные моменты в условиях сделки. Подготовкой и оформлением сделки при покупке квартиры в строящемся доме должен заниматься профессионал, обладающий достаточным опытом.

Если у вас есть сомнения в чистоплотности продавца новостройки лучше наймите опытного риэлтора. Стоят их услуги не так дорого, зато сэкономят вам сотни тысяч и миллионы, а также нервы и время.

Вам понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:

Источник: https://Nedvio.com/kak-zastrahovat-sebya-ot-obmana-pri-pokupke-zhilya-v-novostrojke/

Как застраховать покупку жилья в строящемся доме

Покупка квартиры в ещё недостроенном здании — выгодное вложение. Это экономит средства будущего хозяина и позволяет ему получить жилье под собственный дизайн и с индивидуальной планировкой.

Но в Российской Федерации существует достаточно недобросовестных компаний, которые только получают взносы за жилье, пусть и не полную стоимость, а затем замораживают стройку на этапе фундамента, объявляя о своём банкротстве.

Как защитить себя и свои вложения от мошеннических строительных организаций? Как правильно оформить договор страхования квартиры в новостройке? Какие подводные камни могут быть у данного вида полиса? Об этом расскажем в нашей статье.

Зачем страховать квартиру в новостройке?

Застраховать недостроенное жилье можно, и даже нужно, в некоторых ситуациях. Каждый гражданин вправе сам решить, нужен ли ему такой полис или он доверяет застройщику.

Но если будущий хозяин покупает квартиру в кредит, то в условиях банковского ипотечного договора будет четко прописана обязательность оформления страховки.

Банк не захочет потерять свои средства из-за банкротства недобросовестной строительной фирмы, а значит, выбранная страховая компания обязана будет покрыть остаток кредита. Стандартный страховой полис включает в себя следующие рисковые ситуации:

  • Задержка сроков строительства и сдачи объекта;
  • Задержка с заселением нового здания;
  • Разрушение дома вследствие природных катаклизмов, производственных аварий и терроризма;
  • Банкротство строительной организации, отвечающей за строящийся объект;
  • Махинации с двойной перепродажей недостроенной квартиры.

Случается, что застройщики сами предлагают вариант страховой фирмы, с которой можно заключить достаточно выгодный для клиента договор. Это может быть мошенничеством, так как компания с высокой вероятностью будет в сговоре со страховщиками.

Необходимо выбирать проверенную фирму, которая зарекомендовала себя на российском рынке. Стоит отметить, что титул (право собственности) страховать необязательно, если строительство еще не завершено и не оформлены все необходимые документы.

Как оформить полис?

Договор страхования финансовых рисков заключается на полную стоимость объекта или на сумму, эквивалентную размеру оформленного кредита. Фирма-страховщик перед подписанием договора тщательно проверит документацию, связанную с застройщиком. Таким образом, гражданин обезопасит себя от неблагонадежной строительной организации. Для оформления полиса необходимо подготовить ряд документов:

  • Разрешение органов местной власти на строительство жилого дома;
  • Договор аренды земельного участка под строительные работы;
  • Контракт инвестирования, который был предварительно заключен местными органами самоуправления и застройщиком;
  • Договор между строительной организацией и дольщиками;
  • Другая документация, демонстрирующая юридические отношения застройщика и дольщика;
  • Справки об оплате инвестиционных взносов.
Читайте также:  Как доказать стаж работы для получения пенсии через суд

После ознакомления с официальной документацией, происходит оценка рисков страховым экспертом или целой комиссией по 60 основным пунктам.

Заключение комиссии действует не более 2 месяцев, за которые клиент обязан подписать договор страхования. Если этого не происходит, заключение становится недействительным и придется повторять процедуру, если на это согласится страховщик.

Далее фирма вынесет решение о том, является ли застройщик благонадежным и может ли быть оформлен полис.

Стоимость страхования

Стоимость приобретения страхового полиса будет зависеть от условий, в которых производится застройка, от репутации строительной компании на российском рынке. В большинстве случаев, по замечанию начальника отдела компании «Инком-Недвижимость» А.

Шушковой, цена полиса равна 0,75-2% от стоимости квартиры (объекта). То есть, если квартира стоит 5 миллионов рублей, то за страховку придется заплатить порядка 30-40 тысяч рублей.

В таблице ниже приведены основные страховые компании, предлагающие оформить такой полис.

Расчет стоимости полиса, указанной в таблице, был проведен для квартиры в строящемся доме г.

Москвы стоимостью 3 000 000 рублей, а объектами страхования были выбраны не только недвижимое имущество, но и потеря трудоспособности и утрата права собственности.

При этом стоит понимать, что данное ценовое предложение не является окончательным, поскольку могут прибавиться надбавки за сопутствующие условия, которые могут повлиять на вероятность рисковой ситуации.

Основные недостатки жилищного страхования

Главный недостаток — вероятность попасть к страховщикам-мошенникам, которые будут в сговоре с недобросовестным застройщиком. Обезопасить себя от этого можно, подписав договор с уже проверенной или ранее зарекомендовавшей себя фирмой. Их условия будут не такими лояльными для клиента и потребуется больший объем документации, но полис будет реальным и действительным.

Как застраховать покупку квартиры в строящемся доме?

Также существует большая доля вероятности, что страховая компания откажется заключать договор, так как условия будут неблагоприятными или репутация застройщика — сомнительной.

Так как рисковая сумма достаточно велика, то и процент от стоимости жилья в виде страхового взноса будет максимальным. Также на стоимость влияет то, куплена квартира за свои деньги или в кредит.

На ипотечную недвижимость стоимость полиса будет выше.

Что делать, если строительная компания обанкротилась?

Если строительная компания официально объявила о своём банкротстве, а недостроенное жилье было предварительно застраховано, то формальный владелец-дольщик имеет право получить полную сумму компенсации, которая покроет всю стоимость квартиры.

В условиях страхового договора должны быть четко прописаны сроки, за которые пострадавший обязан подать заявление о наступлении страховой ситуации. Если документы будут переданы позже, страховая организация имеет право отказать в выплате компенсации.

Заявитель также обязан приложить документы, подтверждающие, что застройщик не выполнил свои обязательства по возврату вложенных финансов. Потребуется и свидетельство о банкротстве строительной организации.

Заключение

Получение страховки на жилье в недостроенном здании может быть обязательном условием банка-кредитора. В остальных ситуациях такое страхование является добровольным.

В данном случае воспользоваться услугами страховой компании нужно не только, чтобы обезопаситься от финансовых потерь, но и чтобы эксперты оценили благонадежность застройщика.

Стоимость полиса страховки будет составлять до 2% от стоимости самого объекта страхования.

Источник: https://insur-portal.ru/property/strahovanie-stroyashchegosya-zhilya

Страхование от недостроя — Мосдольщик

Как застраховать покупку квартиры в строящемся доме?

Обязательства, выплаты и грядущие изменения.

Вкладывая деньги в свою будущую квартиру, мы рассчитываем получить ее и получить в обещанный срок. Но на практике так получается далеко не всегда. Статистика по обманутым дольщикам отпугивает людей от участия в долевом строительстве: разные источники приводят разные цифры – от более чем 40 000 до более чем 100 000 человек; но в любом случае счет идет на десятки тысяч.

Что делать, чтобы не оказаться в их числе, и как действовать в том случае, если ваш застройщик пропал/обанкротился/затягивает сроки строительства? В первую очередь, ознакомиться с федеральным законом № 214 “Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации”, в который было внесено несколько изменений буквально несколько дней назад.

Кто страхуется

Вопрос страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств оговаривает статья 15.2 закона ФЗ № 214. Согласно ей, застройщик осуществляет страхование:

  1. за свой счет;
  2. до того, как осуществлена государственная регистрация договора с первым участником долевого строительства (то есть если застройщик не застрахован, Росреестр не может зарегистрировать договоры на новый объект);
  3. двумя способами – либо участвуя в обществе взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков, либо заключив договор страхования гражданской ответственности застройщика со страховой организацией, у которой есть лицензия на осуществление добровольного имущественного страхования.

Если застройщик использует страхование для обеспечения своих обязательств, то он обязан оповестить дольщиков как об условиях страхования, так и о способе страхования (то есть об обществе взаимного страхования, в котором он состоит, или о страховой организации, которая его страхует).

Обновляющийся список страховщиков, которые соответствуют всем требованиям закона № 214, есть на сайте Банка России – можно проверить данные застройщика. Если у страховой организации отозвана лицензия, застройщик обязан в течение 15 дней либо заключить договор с другим страховщиком, либо участвовать в обществе взаимного страхования, либо заключить договор поручительства с банком.

Поручительство банка – еще один способ обеспечить исполнение обязательств застройщика, альтернатива страхованию, описанному выше. Как прописано в статье 15.

1 закона № 214, поручитель отвечает перед участником долевого строительства в том же объеме, что и застройщик, включая предусмотренные законом и договором неустойки (штрафы, пени).

Как и в случае со страхованием, застройщик должен оповестить дольщиков о своем поручителе и условиях, на каких банк взялся поручиться за него. Точно так же, если у банка отозвана лицензия, застройщик обязан в течение 15 дней найти новый вариант предоставления гарантий своим дольщикам.

Впрочем, поручительство банков используется довольно редко – это не самый выгодный вариант как для банка, так и для застройщика.

Что страхуется

Согласно закону № 214, “страховым случаем является неисполнение или ненадлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору”.

Это подразумевает весь ряд ситуаций, в которых дольщик оказывается пострадавшим: например, застройщик не может предоставить купленную у него квартиру по причине прекращения деятельности, банкротства, или по тем или иным причинам сдвигает сроки ввода дома в эксплуатацию.

Договор страхования вступает в действие со дня регистрации ДДУ (договора участия в долевом строительстве) и действует до оговоренного в ДДУ срока передачи жилья дольщику. Страховой случай, наступивший в течение двух лет после окончания этого срока, дает право на получение возмещения от страховой компании.

“Неисполнение или ненадлежащее исполнение застройщиком обязательств” должно быть подтверждено одним из двух документов:

  1. вступившим в силу решением суда о взыскании средств на недвижимость;
  2. решением арбитражного суда о банкротстве должника и об открытии конкурсного производства.

Правда, обратиться в суд за взысканием залога можно только через полгода после того, как миновал оговоренный срок передачи жилья или прекращения/приостановки строительства.

Страховые выплаты

Минимальная страховая сумма, на которую может претендовать дольщик, не получивший квартиру, зависит от цены договора, но при этом она не будет ниже, чем стоимость жилья, которая рассчитывается на основании среднерыночной цены квадратного метра жилплощади в том регионе, где расположена недвижимость.

Если застройщик нарушает срок передачи объекта, можно требовать с него неустойку за каждый просроченный день. Для этого нужно направить письменную претензию строительной компании и, если она ее не удовлетворит, обращаться в суд с требованием выплат неустойки и морального ущерба. Сумму общей выплаты будет определять судья, в зависимости от конкретной ситуации.

Страхование дольщиков

Застраховать свою покупку при долевом строительстве может и сам дольщик – другое дело, что далеко не все страховые компании предлагают такой вид услуг.

Проблема в том, что вероятность наступления страхового случая довольно высока, и многие фирмы сочли невыгодным такое страхование.

Кроме того, не каждая компания имеет возможности провести точную экспертизу и в полной мере оценить риски еще даже не начавшегося строительства.

Цена такой страховки зависит от разных факторов: самой компании, стоимости объекта, срока договора, экспертной оценки и может составлять 1 и более процентов от стоимости покупки. В зависимости от предоставляемых услуг компании можно выбрать страхование от различных видов рисков – от наводнения до банкротства застройщика.

Стоит отметить, что в конце прошлого года, помимо прочего, законодательно предлагалось обязать дольщиков страховать свою покупку. Но от этой инициативы было решено отказаться. Однако некоторые другие пункты, внесенные в Госдуму в декабре 2015 года, были приняты в эту весеннюю сессию – и закон № 214 получил несколько изменений от 3 июля текущего года.

Изменения в законе и компенсационный фонд

В частности определен минимальный уставной капитал для застройщиков в зависимости от площади застраиваемых объектов; обязательства застройщиков по предоставлению на своем официальном сайте информации о себе и о строящихся объектах; уточнены случаи, в каких застройщик несет и не несет ответственность за дефекты объекта строительства.

Кроме того, появилось несколько дополнительных статей, касающихся договора поручительства и размещения средств на счетах эскроу. Введение счетов эскроу (специальных накопительных счетов) как раз и рассчитано на то, чтобы дополнительно обезопасить дольщиков от проблем застройщиков.

Согласно этому нововведению, участники долевого строительства переводят средства за приобретаемую квартиру не непосредственно застройщику, а на счет определенного банка, который имеет право на осуществление этой деятельности, и который кредитует застройщика. В случае ликвидации или банкротства строительной организации, а также продления застройщиком сроков передачи более чем на два месяца или существенного нарушения качества передаваемого объекта, дольщик может полностью забрать вложенные средства.

Кроме того, новая статья закона (Статья 23.2.

“Меры дополнительной защиты прав, законных интересов и имущества участников долевого строительства”) предполагает возможность создания специального компенсационного фонда, действующего по принципу Агентства по страхованию вкладов.

Это предполагает, что при возникновении страхового случая в связи с неисполнением обязательств заказчика дольщик получит вложенные деньги точно так же, как получит их при закрытии банка, в котором у него имелся счет.

Средства фонда должны формироваться за счет обязательных отчислений застройщиков (но не более 1% от планируемой стоимости строительства объекта недвижимости). Правда, поскольку статья закона только предусматривает возможность такого фонда, пока неизвестно, будет ли он создан действительно и если да, то каковы будут принципы его работы.

Читайте также:  Как продать квартиру через агентство недвижимости

Еще одно перемена, связанная с долевым строительством (правда, уже в Уголовном кодексе) коснулось ответственности за незаконное привлечение денежных средств застройщиками – теперь это не штраф, а обязательные работы или даже лишение свободы вплоть до пяти лет. Спасти от тюрьмы и уголовной ответственности может только  полное возмещение убытков пострадавшим.

Каким образом все это скажется на проблемах как дольщиков, так и застройщиков, покажет время. Однако ситуация требовала каких-то перемен – и они появились.

Источник: http://xn--d1aigcdmbw9e3a.xn--p1ai/prosto-o-slozhnom/strahovanie-ot-nedostroja/

Когда оплачивать страховку на квартиру в строящемся доме?

— Можно ли застраховать еще недостроенную квартиру? Есть ли ограничения по этапам строительства?

— Саму квартиру, как объект недвижимости, на стадии строительства может застраховать от пожара, наводнения, стихийных бедствий и других неприятностей сам застройщик или генподрядчик.

А вот застраховаться от риска недостроя в результате не завершения строительства, срыва сроков передачи квартиры в собственность, либо от банкротства застройщика, может только сам дольщик.

Страхование финансовых рисков дольщиков возможно на любом этапе строительства.

— Не получится ли так, что застраховав свои финансовые риски по действующим тарифам дольщик в итоге не почувствует экономии от покупки квартиры на первичке?

— Страхование финансовых рисков имеет достаточно широкое рисковое покрытие.

Непередача объекта страхования (квартиры) в собственность дольщика в оговоренные сроки и банкротство застройщика признаются страховыми случаями независимо от причин, по которым наступают указанные события, в том числе и в результате двойных продаж.

Стоимость страховки зависит от результатов предстраховой экспертизы, которая производится страховщиком для оценки степени страхового риска и может колебаться от 1% до 4,5% от страховой суммы (стоимость покупаемой квартиры).

Стоимость страховки определяется по результатам экспертизы и вносится сразу за весь срок действия договора страхования. Договор страхования финансовых рисков при долевом строительстве заключается на срок, превышающий срок, указанный в договоре с застройщиком (момент передачи квартиры дольщику).

  • Получается, что заплатив даже 4,5% на стадии котлована за гарантию сохранения вложенных средств, с учетом существующей динамики роста цены от степени готовности объекта, уже через 2-3 месяца экономия дольщика за счет роста цены проинвестированной квартиры позволит забыть о затратах на страховку. 
  • — Какую часть от стоимости квартиры покрывают страховые выплаты в случае банкротства застройщика?

— В случае банкротства застройщика, страховая выплата покрывает полностью стоимость квартиры, оплаченную страхователем по договору с застройщиком. Как правило, при банкротстве (финансовой несостоятельности) с самого застройщика эту сумму дольщику получить невозможно.

— Может ли дольщик как-то защитить себя от затягивания сроков сдачи объекта?

— Если дольщик уже заключил договор с застройщиком, заплатил деньги, то влиять на сроки сдачи объекта и сроки заселения он не может. Более того, и сам застройщик не всегда может гарантированно контролировать процесс реализации проекта, даже будучи добросовестным и замотивированным на результат.

Существует множество факторов, которые могут отразиться на сроках сдачи.

Это и спад продаж в результате изменения конъюнктуры рынка, либо кризисных явлений, и удорожание материалов, и финансовые проблемы у подрядчиков и поставщиков, и проблемы с коммуникациями, независящие от застройщика.

Проявление таких факторов может привести не только к срыву сроков строительства объекта, но и к угрозе банкротства застройщика, например, в случае, если задержка строительства длительная, а застройщик выплачивает проценты по банковскому кредиту.

— Перед тем как оформить полис страховщик должен проверить надежность строительной компании. По каким параметрам происходит оценка?

— Проведение предстраховой экспертизы процесс достаточно сложный.

С целью оценки риска анализируются более 60 параметров, характеризующих стадию и динамику строительства, состояние правоустанавливающей, исходно-разрешительной и учредительной документации застройщика, его финансовые показатели, деловую репутацию и опыт работы, исполнение обременений по проекту, источники финансирования, схему продаж и многие другие.

Результатом экспертизы является выдача условий договора страхования. Однако надо понимать, что выводы экспертов актуальны на момент проведения анализа объекта. Спустя месяц-два, ситуация может измениться. Поэтому, если дольщик не заключил договор страхования сразу, а решил подождать, страховщик может принять решение о повторном мониторинге объекта и условия страхования могут измениться.

В случае заключения договора страхования, экспертиза для дольщика бесплатная. Даже если страховщик перед проведением оценки берет за нее плату, то она лишь подтверждает серьезность намерения клиента заключить договор страхования и засчитывается в стоимость страховки.

  1. — По каким причинам страховая компания может отказать дольщику в оформлении полиса?
  2. — Если в процессе проведения экспертизы выясняется, что застройщик использует схемы продаж, противоречащие закону, имеет долги, несоизмеримые с доходностью проекта, неисполненные просроченные обязательства по другим объектам, либо выявляются иные обстоятельства, очевидно свидетельствующие о невозможности реализации проекта в заявленные сроки, страховщик откажет в страховании такого объекта по причине неоправданно высокой степени риска.
  3. — Какие документы нужно предоставить страховщику для доказательства факта наступления страхового случая, чтобы получить компенсацию?

— Перечень необходимых на выплату документов отражен в Правилах страхования и, соответственно, в договоре, с которыми страховщик обязан ознакомить страхователя до его заключения. Ключевое правило – вовремя подать заявление на выплату, документально подтвердить отсутствие возврата средств от застройщика и отсутствие факта передачи квартиры.

— Насколько активно сегодня компании страхуют строящиеся квартиры?

— Не смотря на то, что данная услуга появилась на рынке в начале 2000 годов, на сегодняшний день она не пользуется большой популярностью среди населения. Это в первую очередь связано с тем, что существует очень мало компаний, которые оказывают данную услугу.

На рынке практически нет экспертов, которые обладают необходимым опытом и квалификацией, чтобы проводить экспертизу, определять и оценивать все существующие риски. Итог один: рынок страхования рисков долевого строительства в России пока еще не сформирован, продвижения данной услуги практически нет.

Люди попросту не знают о возможности застраховать вложенные в квартиру на стадии строительства средства.

Источник: https://www.Sravni.ru/novost/2012/2/22/stoit-li-zastrakhovat-strojashhujusja-kvartiru/

Страхование новостройки как механизм защиты интересов покупателя

Известно, что квартира, которую купили на этапе котлована, практически втрое дешевле, чем купленная в уже готовой новостройке. Немалое количество сделок совершается на рынке недвижимости Москвы именно по квартирам в домах, которые только начали возводить. Нередко бывает, что новостройка существует пока «в проекте» (в реальности же стройплощадка только подготовлена к началу работ), а немалая часть квартир в будущем доме уже раскуплена. Вместе с тем, для покупателя почти всегда есть риск столкнуться с ситуацией, когда строительство будет заморожено или сроки сдачи дома будут отодвинуты на неопределенное будущее. Как собственнику обезопасить себя?

С некоторых пор на отечественном рынке недвижимости появилась услуга, в повседневной жизни именуемая «страхование новостройки». Человек, который сумел собрать средства на покупку недвижимости, практически всегда способен и заплатить определенную сумму за то, чтобы свести риск к минимуму.

А оказать ему поддержку в этом вопросе готовы профессиональные страховые компании. Правда, далеко не каждый, даже крупный страховщик, работает с недвижимостью. По мнению экспертов, сегодня на рынке таких компаний ограниченное количество.

Основная трудность заключается в том, что заранее просчитать возможный страховой случай очень сложно. Риски могут быть связаны как с экономическими, так и с политическими проблемами, и вероятность их возникновения слишком высока, чтобы это не озадачило страховые компании.

Поэтому многие из тех, кто поначалу пробовал работать в сфере недвижимости, со временем от своих намерений отказались. 

Секреты надежных страховщиков

Для того чтобы страховая компания успешно реализовывала свой потенциал на рынке недвижимости, а ее клиенты были гарантированно защищены от всевозможных рисков, необходимо несколько условий.

Прежде всего, штат компании-страховщика должен быть укомплектован высококлассными специалистами в сфере страхования кредитных рисков. Эти специалисты, помимо прочего, должны отлично разбираться во всех нюансах взаимоотношений сторон на рынке строящейся недвижимости.

Необходим мощный аналитический отдел, который вел бы статистику страховых случаев. Наконец, компания должна твердо стоять на ногах, занимая стабильную в финансовом отношении позицию.

С кем работают отечественные страховщики?

В основном те страховщики, которые решаются работать в сегменте строительства недвижимости, обращают внимание на объекты комплексной застройки, хотя бы частично находящиеся на высокой стадии готовности.

Привлекательны для СК и варианты, когда компания-застройщик вкладывает существенные суммы в прокладку коммуникаций и обустройство окружающей инфраструктуры.

Иными словами, страховые компании охотнее всего будут работать с солидными застройщиками с серьезной, положительной репутацией. Некоторые страховщики изначально, еще на стадии разработки и утверждения проекта, договариваются с застройщиком о партнерстве.

Договор страхования рисков в таком случае в некоторой степени является маркетинговым ходом, и дополнительно не оплачивается. На российском рынке одним из первых подобных альянсов стал союз «НДВ-Групп» и СК «РОСНО».

Чтобы покупатель не остался без квартиры

В каких случаях покупатель рискует потерять и деньги, и квартиру? Причины, по мнению экспертов, могут быть самыми разными, от банального банкротства застройщика до факта двойной продажи.

Страховка распространяется на внесенные покупателем средства, а страхователем может быть как физическое лицо (дольщик), так и юридическое (компания-инвестор).

При этом не имеет значения, на основании какого вида договора была куплена квартира; единственное условие – чтобы этот договор соответствовал нормам закона. И деньги будут возвращены дольщику в полном объеме.

Если застройщик затягивает сроки сдачи дома

Думать, что, если новостройка не готова к указанной в договоре купли-продажи дате, то покупатель может обращаться за страховкой буквально на следующий день, – заблуждение. Как правило, в договоре страхования предусмотрен период ожидания.

Он отводится под завершение строительных работ или для того, чтобы у застройщика была возможность удовлетворить претензии дольщика без вмешательства страховщиков. Если этого не произойдет, страховая компания берет ситуацию под контроль.

Известны случаи, когда застройщик не смог своевременно сдать объект по не зависящим от него техническим причинам, но покупатели, тем не менее,  получили страховое возмещение.

Цена услуги

Стоимость страхования недвижимости оценивается по-разному. Она может составлять как 2%, так и 15% от цены квартиры. Опытные риэлторы не рекомендуют соглашаться на слишком высокий процент; в таком случае есть смысл доплатить 15% к изначально запланированной цене и купить квартиру в готовой новостройке.

Читайте также:  Покупка квартиры у застройщика: подводные камни

Оптимальной считается цена страхования в 1%-2% от стоимости недвижимости. При цене квартиры в Москве около 4,5 млн. руб. страхование рисков сроком на два года будет стоить до 90 тыс. руб. в год.

При этом дольщик получит полную компенсацию вложенных средств (если застройщик обанкротился или был ликвидирован) или частичное возмещение (если затягиваются сроки строительства).

Пока, по мнению аналитиков, страхование рисков при участии в долевом строительстве не попадает в разряд услуг, получивших массовое распространение.

Однако сделать попытку подписать договор страхования при покупке квартиры все же стоит – таким образом можно определить степень финансовой стабильности застройщика.

Несомненного доверия заслуживает та компания, с которой страховщики работают охотно и по низкому тарифу для страхователей.

Дата публикации 17 февраля 2012

Источник: https://www.Novostroy-m.ru/statyi/ukepuk

Страхование при покупке квартиры в новостройке

Интервью и мненияИпотекаТранспорт

Рынок ипотечного кредитования регулируется положениями закона «Об ипотеке».

Обязательства по страхованию недвижимости в формате «Страхование квартиры в строящемся доме» в нормах закона отсутствуют, но банки на страховке настаивают.

Зачем нужен такой полис, и на сколько его покупка увеличивает итоговые затраты покупателя ипотечного жилья?

Зачем банку страховой полис на недвижимость?

Размер кредитной ставки банк устанавливает с учетом существующих для себя рисков. Риски можно изначально заложить в сам процент или же переложить их на страховщиков. Кроме того, оформив ипотеку покупателю недвижимости, банк становится ее совладельцем. Как совладелец, он заинтересован в ее сохранности и защите своего дохода. Поэтому банкиры и обязуют покупателей залогового жилья ежегодно оформлять для него страховой полис. Страховка станет финансовой защитой при наступлении неприятных событий:

  • пожаров и наводнений;
  • бурь, смерчей и землетрясений;
  • ливней и градов;
  • повреждений от воздействия воды;
  • последствий падения пилотируемых летательных объектов;
  • наезда транспортных средств.

Выплаченная страховой компанией компенсация позволит ликвидировать их последствия.

Кроме того, от сотрудничества со страховыми компаниями банки получают комиссионный процент. И отказываться от дополнительной прибыли им как финансовым структурам совсем не хочется.

Клиенту, отказывающемуся оформлять страховку, банк либо увеличит процентную ставку, либо вообще откажет в предоставлении ипотеки. На своем нежелании покупать полис, конечно, можно настаивать. Но если клиент получил кредит, поставив подпись на договоре ипотеки, в котором прописана необходимость страхования, то он может только попытаться снизить размер страховой премии.

Объектами страхования недвижимости обычно выступает конструкция самого здания и отделка находящейся в нем квартиры.

Основанием для расчета размера страховой премии является названная оценщиком действительная стоимость недвижимого имущества. Сумма фиксируется в страховом договоре и умножается на действующий в СК страховой тариф.

Итоговая величина и станет ежегодной стоимостью страховки для получателя ипотеки.

  • Она может каждый год, до момента погашения ипотеки, вноситься одним платежом.
  • Страховщик может разбить годовую сумму на ежеквартальные или ежемесячные взносы, но итоговая годовая сумма в этом случае окажется несколько большей.
  • Если владелец ипотечной квартиры сам не заинтересован в страховании недвижимости и проводит страхование при покупке квартиры в новостройке только для банка, он может снизить размер страховой премии. Для этого достаточно:
  • застраховать только конструкцию здания, заранее отказавшись от финансовой защиты отделки;
  • увеличить франшизу – сумму, которую страховщик, в соответствии с договором, вычтет из суммы страхового возмещения (чем выше франшиза, тем меньшей будет страховая премия);
  • страховать жилье не на всю стоимость, а только на оставшуюся сумму долга по ипотеке, уменьшая при этом стоимость недвижимости (не каждый банк даст свое согласие на этот вариант!); необходимо понимать, что при этом будет в соответствующей пропорции уменьшаться и рассчитываемая страховщиком сумма страховой компенсации;
  • вносить страховую премию раз в год одним платежом, не разбивая ее на несколько меньших.

Как работает механизм страхования недвижимости?

Для оформления страхового полиса, по сути, являющегося договором о страховании, необходимо обратиться в финансово-устойчивую, надежную страховую компанию, указанную банком или выбранную самостоятельно. Договор следует изучить, уделив максимум внимания условиям и срокам выплаты компенсации. После оформления заявления и трех экземпляров договора внести страховую премию. Один экземпляр останется у клиента, а два других – в СК и у банка.

Договор оформляется при наличии у клиента:

  1. паспорта;
  2. документа, подтверждающего его право на объект страхования – ипотечную недвижимость;
  3. акта оценки объекта страхования.

После наступления оговоренного в договоре страхового случая, приведшего к возникновению ущерба, страхователю, совладельцу застрахованной недвижимости, необходимо:

  • сообщить об этом факте представителям профильных органов (о пожаре – органам пожарного надзора, о взрыве или аварии на газопроводе – в аварийную газовую службу, о нарушающих его права действиях третьих лиц – в полицию);
  • сообщить в оговоренный в договоре срок о страховом случае страховой компании – письменно, с четким и понятным описанием причин и обстоятельств возникновения ущерба;
  • предоставить копии документов на пострадавший при страховом случае объект недвижимости.

После проверки всех обстоятельств компенсация ущерба будет выплачена страховой компанией банку – причем до момента погашения страхователем ипотечного кредита.

Проведение проверки является обязательным условием выплаты компенсации. В целом ряде случаев страховая компания может отказаться компенсировать причиненный объекту недвижимости ущерб:

  • если страхователь умышленно совершил преступление;
  • если страхователь, не приведя убедительных причин, проинформировал страховщика о произошедшем страховом случае позже оговоренного в договоре срока;
  • если в момент страхового события объект недвижимости использовался страхователем не по назначению;
  • если к моменту наступления страхового случая очередная страховая премия не была внесена страхователем, и объект страхования в этот момент был лишен страховой защиты.

В любом из случаев отказа страхователю предоставляется право обратиться в суд для отстаивания своих прав на финансовую защиту.

Владельцы ипотечной недвижимости, получатели кредита, приобретают ее для проживания своих семей и поэтому не меньше, чем банк заинтересованы в ее сохранности. Страховой полис предоставляет возможность восстановить объект недвижимости, не затрачивая на это собственные средства.

Источник: https://SPbHomes.ru/science/strahovanie-kvartiry-v-novostrojke/

Сколько стоит застраховать квартиру в новостройке

В большинстве стан Европы покупатель может приобрести лишь готовое жилье. Российские строительные компании, как правило, предлагают квартиры на этапе строительства.

Однако шансы того, что дом так и не будет построен, а покупатель пополнит ряды обманутых дольщиков, очень велики.

Конечно, можно вернуть, если не все деньги, то, по крайней мере, их существенную часть денег, застраховав финансовые риски по приобретению квартиры в новостройке.

В большинстве стан Европы покупатель может приобрести лишь готовое жилье. Российские строительные компании, как правило, предлагают квартиры на этапе строительства.

Однако шансы того, что дом так и не будет построен, а покупатель пополнит ряды обманутых дольщиков, очень велики.

Конечно, можно вернуть, если не все деньги, то, по крайней мере, их существенную часть денег, застраховав финансовые риски по приобретению квартиры в новостройке. Однако до сих пор этот вид страхования не очень популярен среди будущих новоселов в нашей стране.

Договор страхования финансовых рисков при покупке квартиры на первичном рынке заключается или на всю стоимость объекта, или на сумму кредита. Перед тем, как принять решение, страховая компания проводит экспертизу объекта, оценивает свой риск и принимает решение о возможности заключения договора страхования.

Тариф зависит от множества факторов — стоимость жилья, репутация застройщика, схема реализации квартиры. Как замечает начальник отдела офиса «Добрынинское» компании «Инком-Недвижимость» Анна Шушкова, в большинстве случаев цена страховки составляет 0,75-2% от стоимости жилья.

То есть, если сегодня самая дешевая квартира на первичном рынке столицы стоит 5 млн рублей, то за страхование от финансовых рисков придется заплатить минимум 35 000 — 40 000 рублей. Верхняя планка находится очень выскоко.

Если риск недостроя велик, то страховой взнос, по словам директора ипотечного отделения ГК «МИЦ» Константина Шибецкого, может достигать даже 10% от стоимости объекта. Иначе говоря, максимум, при той же цене жилья, 5 млн рублей, составит 500 000 рублей.

Сегодня услуги по страхованию финансовых рисков при покупке квартиры предлагают все крупные страховые компании: Росно, Ингосстрах, Росгосстрах, Ресо-Гарантия, МАКС, ВСК, Цюрих, Альфа Страхование. «Однако данный вид услуги не пользуется популярностью у покупателей квартир в новостройках, — говорит Константин Шибецкий.

— Да и сами страховые компании предельно осторожно относятся к выбору застройщиков и объектов, которые подлежат страхованию: как правило, они сотрудничают только с теми застройщиками, которые работают по закону о долевом строительстве».

А такие условия не интересны самим покупателям, так как приобретать жилье по закону 214-ФЗ относительно безопасно.

Впрочем, бывает, что покупатели страхуют жилье поневоле. Как замечает руководитель департамента ипотеки компании «Миэль-Новостройки» Кристина Хмель, очень часто страхование является обязательным условием для получения ипотечного кредита.

Впрочем, при покупке жилья на вторичном рынке условия для ипотечных заемщиков то же драконовские.

Как замечает Анна Шушкова, нередко при оформлении кредита, условием банка является комплексное страхование, которое включает в себя страхование жизни и здоровья человека (если что-то случается с заемщиком, страховая выплачивает банку оставшуюся сумму кредита); страхование потери права собственности, так называемое титульное (на случай, если кто-то оспорит право собственности заемщика); а также страхование самого имущества от разрушения.

Стоимость страховки на вторичном рынке, по словам заместителя генерального директора «Миэль—Брокеридж» по правовым вопросам Ирины Шугуровой, как правило, составляет 0,1-0,5% от стоимости имущества.

В общем, найти страховую компанию можно, другой вопрос — если наступит страховой случай, удастся ли покупателю жилья получить свою компенсацию? Ведь страхование — это бизнес, а бизнесмены не любят расставаться с деньгами.

Главная проблема при страховании жилья на первичном рынке является то, что при страховании финансовых рисков, как правило, страхуется лишь банкротство или ликвидация застройщика. Тогда как увеличение сроков или заморозка строительства не признают страховым случаем. В результате, покупатель квартиры в новостройке попадает в непростую ситуацию.

С одной стороны, дом не строиться или работа идет очень медленно, и риск того, что застройщик обанкротиться растет, а дольщику приходится каждый год выкладывать существенную сумму, чтобы продлить договор. И в такой, подвешенной, ситуации покупатель жилья может находиться несколько лет. А еще несколько лет продлится процедура банкротства.

И все это время дольщику придется ждать своей выплаты, а возможно, в зависимости от условий договора, платить за продление страховки.

«Страхование жилья в нашей стране непопулярно по трем причинам», — подытожила Кристина Хмель. Во-первых, высокие цены: страховой взнос по договору страхования финансовых рисков измеряется сотнями тысяч рублей, а многим дольщикам едва удается набрать необходимую сумму на покупку самой квартиры.

В итоге, размер страховой премии сводит на нет выгоду от покупки строящегося объекта. Во-вторых, несоразмерность страховой выплаты и взносов. В-третьих, непростая процедура заключения договора, требует предоставления большого количества документов.

Все это приводит к тому, что страхования финансовых рисков при покупке жилья не популярно в нашей стране и, скорее всего, в ближайшее время ситуация не изменится.

Корреспондент ГдеЭтотДом.РУ Дарья Труман

Источник: https://www.gdeetotdom.ru/articles/1861214-2012-05-29-skolko-stoit-zastrahovat-kvartiru-v-novostrojke/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector