Как застраховать квартиру при сдаче в аренду

Оформление страховки на арендуемое жилье совершенно не сложный процесс. Для этого необходимо заполнить заявление на страхование, предоставить страховому агентству гражданский паспорт, а также договор аренды, заключенный в момент сдачи квартиры между арендатором и собственником.

В общем и целом, страхование съемного жилья практически ничем не отличается от страхования жилья собственного.

Не стоит забывать о нескольких тонкостях страхового договора подобного рода.

При наступлении страхового случая денежные выплаты от страховой компании будет получать собственник квартиры, а не арендатор. Это означает, что в случае выполнения страховочных рисков всю компенсацию получит хозяин жилья.

Совершенно по-другому обстоит дело с имуществом, находящимся внутри арендуемой квартиры. Его собственником может быть и квартиросъёмщик. В таком случае вся сумма страховых выплат или, в крайнем случае, ее часть будет предназначена арендатору.

Во избежание неразберихи лучшего всего прописывать в договоре аренды полный список предметов, находящихся в квартире на момент сдачи ее в аренду.

Как застраховать квартиру при сдаче в аренду

Страхование съемной квартиры – это добровольная процедура, которая производится по инициативе собственника. Оно может понадобиться в любой ситуации вне зависимости от того, кто пользуется жильем – он сам или арендаторы.

В последнем случае страхование гражданской ответственности наиболее обоснованно, ведь в договоре аренды обычно указываются только отдельные случаи, когда возмещать урон обязуется квартиросъемщик:

  • Пожары, затопления, порча имущества.
  • Залив соседей снизу.

Если же владелец жилья хочет обезопасить себя полностью, он оформляет страховку, включающее в себя страхование следующих рисков:

  • Пожары
  • Подтопления
  • Ограбление
  • Бессмысленные залоги

Как правило, залог за съемную квартиру равен месячной ставке аренды, взимается при оплате первого месяца аренды и засчитывается в счет оплаты последнего месяца, если квартире не причинен ущерб. В случае ущерба арендодатель вычитает его сумму из залога.

Замена института залога страхованием — это ближайшее будущее, так как страхование менее затратно для арендатора и дает гарантированную защиту арендодателю.

Стоимость полиса страхования съемного жилья

Зачастую стоимость страхового полиса для съёмного жилья в несколько раз дороже, нежели для частного. Однако цена вопроса зависит не только от того владеете вы страхуемой квартирой или нет, но и от многих других факторов. Например, важным показателем является то, в который раз клиент заключает договор страхования, является ли он постоянным клиентом страховой компании и прочее.

Как застраховать квартиру при сдаче в аренду

Стандартная стоимость страхового полиса рассчитывается просто: она составляет 0,25 % процента от общей стоимость арендуемого жилья + 0,4 % от стоимости имущества, находящегося в квартире.

Какие компании занимаются страхованием съёмного жилья

ИНГОССТРАХ

СПАО «Ингосстрах» — одна из крупнейших российских страховых компаний, стабильно входит в Топ 10 страховщиков РФ.СПАО «Ингосстрах» — одна из крупнейших российских страховых компаний, стабильно входит в Топ 10 страховщиков РФ.

От 175 руб./мес. Узнать больше

ВТБ Страхование

Компания работает на страховом рынке с 2000 года и неизменно предоставляет своим клиентам широкий перечень качественных страховых услуг. Деятельность компании направлена на обеспечение квалифицированной страховой защиты предприятий и граждан России.

От 750 руб./мес. Узнать больше

Зетта Страхование

ООО «Зетта Страхование» (Zetta Insurance Company Ltd) – универсальная страховая компания, которая ранее называлась ООО СК «Цюрих», существует на российском рынке с 1993 года. С февраля 2015 года компания продолжила свою работу в России под брендом «Зетта Страхование». В 2018 году компания отметила свой 25-летний юбилей.

От 600 руб./мес. Узнать больше

Страхование съёмной квартиры — ваше спокойстве и реальная альтернатива залогу!

Страхование квартиры при сдаче в аренду практически ничем не отличается от заключения договора при отсутствии квартиросъемщиков, за исключением того, что владелец должен уведомить страховщика о найме жилья. Также он может воспользоваться специальными программами страхования, но ставки по ним всегда существенно ниже, чем по обычным тарифам.

Подводя итоги, стоит сказать, что если страховой случай все-таки наступил, не медлите с действиями. Незамедлительно сообщите о происшествии в эксплуатационную службу, а затем в страховую компанию.

Источник: https://kazan.totook.ru/blog/zachem-i-kak-zastrakhovat-syemnuyu-kvartiru-realnaya-alternativa-zalogu/

Страхование сдаваемых в аренду квартир

И сдача квартиры в аренду, и просто обладание квартирой несет за собой определенные риски. Как владелец может их избежать или хотя бы снизить?

  • Сдавать квартиру легально;
  • По возможности проверить арендатора, его паспорта, расспросить о его намерениях, источниках дохода, образе жизни;
  • Грамотно составить договор и предусмотреть страховой депозит или залог, который в случае нанесения ущерба арендатором пойдет на покрытие этого ущерба; (Договора аренды составленные юристами портала Вы можете скачать здесь)
  • Планировать свои финансы, например – откладывать деньги на ремонт, чтобы в какой-то момент не оказаться в прямом смысле «у разбитого корыта» – квартиры, которую невозможно сдать без ремонта и без денег на ремонт;
  • Регулярно проверять состояние коммуникаций;
  • Знать и передать арендатору телефоны всех экстренных служб (включаю диспетчерскую управляющей компании), чтобы оперативно устранить проблему;
  • Передать арендатору все инструкции к бытовой технике, чтобы нерадивый «экспериментатор» не устроил залив или короткое замыкание.

И когда вы, кажется, предусмотрели все, становится понятно – от всех бедствий не защитишься. И именно поэтому люди страхуют свои квартиры и дома.

Какие риски можно страховать

Итак, от чего же страховать квартиру, сдаваемую в аренду? Риски арендодателя очень разнообразны, т.к. арендаторы зачастую невнимательно относятся к арендуемому жилью, не считая его своим домом.

К сожалению, нельзя застраховаться от порчи имущества арендатором, потому что на сегодняшний день ни одна страховая компания не возьмет на себя обязательства страховать арендуемую квартиру от самого арендатора. Данных рисков можно избежать только, грамотно составив договор аренды. ( найти договор можно по этой ссылке)

Как застраховать квартиру при сдаче в арендуЗато можно застраховаться от каких-либо стихийных бедствий или воздействия третьих лиц: залив, пожар, грабеж и т.п.

Важно: надо различать страхование конструктивных элементов, внутренней отделки и движимого имущества (бытовой техники, мебели).

Во многих регионах Единый платежный документ («квартплата») включает страхование, но, как правило, это страхование именно конструктивных элементов (стены, потолок, пол) и для определенных страховых случаев. Вероятность разрушения стен из-за катаклизма ненулевая, но все-таки низкая.

А вот намного более вероятный случай – залив вашими арендаторами соседей снизу – эта страховка не покроет, и поэтому мы рекомендуем купить дополнительную.

Наряду со страхованием имущества имеет прямой смысл застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами на случай причинения вреда жизни, здоровью третьих лиц и ущерба имуществу третьих лиц.

В противном случае вы можете понести серьезные убытки в случае, если вы или ваш арендатор зальет соседей или причинит какой-либо иной имущественный ущерб третьим лицам (причем стоимость ремонта у соседей может оказаться намного больше вашей).

Ответственность за нанесенный ущерб в этих случаях несет собственник жилья, потому что именно он отвечает за правильное использование и безаварийное состояние квартир.

Как оформить страховку

Как застраховать квартиру при сдаче в аренду

Процесс оформления на 100% зависит от страховой компании. Традиционные варианты: одни страховые компании оформляют вашу заявку по телефону, и к вам приезжает курьер с уже готовым договором страхования; другие требуют выезда их оценщика на осмотр страхуемой квартиры и имущества.

Сегодня уже можно абсолютно законно застраховать квартиру он-лайн, без осмотра квартиры и встречи с агентом. Страхование производится на стандартных условиях, оплата – пластиковой картой, а полис страховая компания присылает на е-мейл клиента.

Вы можете выбрать страховой продукт, воспользовавшись услугами страховых компаний – партнеров «Правильной Аренды».

При этом важно правильно заполнить заявление на страхование – данные оттуда будут перенесены в полис, и если где-то допущена ошибка, то страховая защита «не сработает».

Обратите внимание и еще на один момент: как правило, купленная через Интернет страховка начинает действовать не сразу, а через несколько дней. Это сделано для того, чтобы исключить злоупотребления мошенников, страхующих квартиру «задним числом» уже после наступления страхового случая.

  • Большинство страховых компаний предусматривают «наценку» для стоимости страховки квартиры, сдаваемой в аренду. Разница в цене составляет около 25%, но мы не рекомендуем «экономить» – если страховка не предполагает сдачу в аренду, то при наступлении страхового случая она просто «не сработает».
  • Хотя он-лайн страховку можно купить буквально «в один клик», не забывайте внимательно читать договор/правила страхования, особенно в части возмещения ущерба и документов, необходимых для возмещения ущерба в случае наступления страхового случая. Правила могут различаться в разных страховых компаниях.
  • Адекватно оценивайте стоимость своего имущества. В любом случае, страховая компания не выплатит вам возмещение больше, чем был нанесен ущерб.
  • Изучите, куда надо обращаться в случае наступления страхового случая и как зафиксировать его факт.

Источник: https://moskvarenta.ru/finansovyie-uslugi/strahovanie-sdavaemy-h-v-arendu-kvartir/

Страховка квартиры при аренде

Как застраховать квартиру при сдаче в аренду

Любой владелец жилья, решивший сдавать свою жилплощадь в аренду, рано или поздно приходит к мысли о необходимости не только обеспечить себе арендаторов, желающих снять на длительный срок (этого можно добиться за счет хорошего состояния квартиры, адекватной рыночной цены на аренду квартиры и тд., смотри аренда квартиры по шагам ), но также заранее подстраховаться от неожиданных ситуаций в процессе аренды, которые могут возникнуть. Такие моменты могут быть связаны не только со своевременной оплатой нанимателями арендной платы и досрочным расторжением договора, но и с сохранностью имущества арендодателя в первоначальном состоянии.

Так как же лучше всего подстраховаться от возможных неприятностей и избежать их? Вариантов подстраховать себя существует много, основные из них:

  • Сдача квартиры в аренду по договору, а не на честном слове;
  • Тщательный подбор нанимателей;
  • Оплата страхового депозита нанимателем;
  • Возможная страховка имущества от повреждения в страховой компании.

Рассмотрим эти варианты по порядку, определив достоинства и недостатки каждого:

Как застраховать квартиру при сдаче в аренду

Главная страховка для любого хозяина — сдать квартиру по договору, в котором будут прописаны все условия, права, обязанности и ответственность сторон.

Договор аренды квартиры (договор коммерческого найма) — соглашение между владельцем жилья и арендатором о предоставлении жилья во временное пользование для проживания, заключенное в письменной форме.

Договор подтверждает договоренность сторон об условиях и гарантирует длительные и надежные отношения между сторонами, а также защиту интересов, в том числе в судебном порядке.

Подробнее про договор и арендные отношения: сдать квартиру по договору

Страховой депозит – это денежная сумма, обычно равная месячной арендной ставке, которая берется наймодателем с нанимателя при заключении договора помимо арендной ставки.

Страховой депозит подлежит возврату в конце срока аренды при условии, что нанимателем не были нарушены условия договора, покрываемые страховым депозитом.

К таким условиям относятся, прежде всего, те, нарушение которых ведет к расторжению договора.

Это условия: о составе нанимателей, о своевременной оплате арендных платежей, а также условие о проживании в квартире в течение всего срока аренды. При нарушении одного из этих условий наймодатель вправе расторгнуть договор и оставить страховой депозит за собой.

Также, если в конце срока аренды обнаружится, что имущество повреждено или значительно износилось в результате его использования нанимателями, собственник вправе возвратить страховой депозит лишь частично, компенсировав из его суммы затраты на ремонт или замену имущества.

Если же наниматель добросовестно исполнял условия договора и бережно пользовался имуществом, страховой депозит должен быть возвращен в полном объеме по истечении срока аренды.

Услуги страховых компаний широко известны и, пожалуй, нет сферы, с которой бы не соприкасались такие услуги. В нашей стране страхование имущества и отделки квартиры от различного рода рисков известно также давно, как и другие виды страхования. Но давайте разберемся, насколько этот вид страхования защищает собственников при сдаче квартиру в аренду.

В основе любого страхования — вероятность наступления того или иного риска. От наступления такого риска и страхуется объект страхования. При страховании жилья страховкой покрывается вред, нанесенный имуществу и отделке квартиры следующими видами рисков: залив, пожар, повреждении имущества в результате стихийных бедствий или противоправных действий 3-х лиц.

Читайте также:  Как продать квартиру удаленно

Как видно, страховые компании страхуют имущество и отделку квартиры лишь от случайных событий, вероятность наступления которых чрезвычайно мала. При этом за страхование взимается страховая премия (не превышающая 10 % стоимости объекта страхования), которая не подлежит возврату во всех случаях.

Риски же по договору аренды (неуплата арендных платежей, досрочное расторжение договора и др.) – не подлежат страхованию в большинстве страховых компаниях, либо оказание данной услуги находится в зачаточном состоянии.

Более того, немногие страховые компании согласятся застраховать имущество и отделку квартиры от повреждений, нанесенных им 3-ми лицами, если такие лица пользуются квартирой (комнатой) с согласия собственника (например, по договору аренды).

Осмотрительный подбор нанимателей – это действия, направленные на поиск расширенной информации о нанимателях и источниках их финансирования либо от самих нанимателей, либо из других источников.

В основе таких действий лежит желание подстраховаться от неисполнения договора со стороны нанимателей в случаях, когда собственник либо не знает о возможности получения страхового депозита, либо сознательно отказывается от его получения при заключении договора.

Как показала практика, такие действия сами по себе не могут защитить собственника от неисполнения договора со стороны нанимателей.

Яркий пример – неожиданное сокращение на стабильной работе приводит к неплатежеспособности нанимателя и необходимости досрочно расторгнуть договор.

При осмотрительном подборе нанимателей предугадать внезапное увольнение нанимателя с работы или другие подобные события – невозможно. Поэтому лучше заручиться поддержкой грамотно составленного договора аренды и страховым депозитом, чем получать гарантии «на словах».

Дополнительно: информация по сдаче жилья

Источник: http://sdam1.ru/informaciya-dlya-vladelca/strahovka-kvartiry-pri-sdache-v-arendu/

Как застраховать свою квартиру при сдаче в аренду?

Довольно часто сдача квартиры в аренду становится для ее владельца не источником получения дополнительных денежных средств, а причиной возникновения различных проблем, в том числе и финансовых.

Каждый человек, который хоть раз выступал в роли арендодателя, знает, что сдача жилья в аренду сопряжена с определенными рисками, связанными с возможной порчей имущества, предметов интерьера и внутренней отделки помещения.

Для того чтобы минимизировать вероятность финансовых потерь, перед сдачей в аренду квартиру стоит застраховать. Как это сделать, и что входит в пакет подобных страховых услуг?

От каких рисков можно застраховать квартиру?

К сожалению, застраховать имущество, находящееся внутри квартиры, сдаваемой в аренду, не получится – ни одна страховая компания не включает подобные риски в пакет страховых услуг.

И если недобросовестный арендатор испортит обивку дорогого дивана или разобьет зеркало в ванной, рассчитывать на получение финансовой компенсации страхователю не придется.

Подобные форс-мажорные обстоятельства стоит прописывать в условиях договора найма жилья – это позволит решить возникшую проблему мирным путем.

Нельзя застраховать риск, связанный с повреждением имущества третьих лиц, возникающим в результате действий арендатора (например, риск затопления соседей в том случае, если арендатор забыл закрыть кран в ванной).

Кроме того, невозможно застраховать квартиру от рисков, связанных со следующими явлениями:

  • военные действия;
  • террористические акты;
  • ядерные взрывы.

Условиями конкретного договора могут быть оговорены иные случаи, не являющиеся страховыми – именно поэтому перед заключением соглашения следует внимательно прочитать все его положения.

Страховые компании предоставляют арендодателям возможность страхования следующих видов рисков:

  • убытки, возникшие в результате действий третьих лиц: пожар, затопление, грабеж (о такой страховке читайте здесь);
  • ущерб, ставший следствием стихийных бедствий: наводнений, ураганов.

Как застраховать квартиру при сдаче в аренду

Как рассчитывается стоимость страховки квартиры

Стоимость страхового полиса, оформляемого при страховании квартиры, сдаваемой в аренду, рассчитывается исходя из следующих факторов:

  • площадь жилья;
  • рыночная стоимость страхуемой квартиры;
  • стоимость внутренней отделки помещения;
  • «возраст» дома;
  • наличие сигнализации в квартире;
  • территориальная расположенность жилья и др.

Большинство страховых компаний устанавливают наценку на стоимость страхового полиса, приобретаемого для квартиры, сдаваемой в аренду.

Мотивом для использования повышающих коэффициентов становится тот факт, что владельцы жилья относятся к нему более бережно, чем временные жильцы – следовательно, вероятность возникновения форс-мажорных обстоятельств, которые могут привести к причинению ущерба, в этом случае является более низкой.

Как оформить страховку?

Оформить страховой полис можно, как лично посетив офис компании-страховщика, так и оставив онлайн заявку на ее сайте.

Для того чтобы приобрести страховку, которая действительно позволит покрыть причиненный ущерб, а не просто станет формальной бумагой с минимальным объемом покрытия, стоит подойти к процедуре страхования максимально ответственно.

Представитель страховой компании должен произвести личный осмотр страхуемого помещения и выполнить его комплексную оценку.

По итогам проведенной процедуры должен быть составлен индивидуальный договор, положения которого определят точную сумму страхового покрытия.

Кроме того, при сдаче квартиры в аренду необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • договор аренды, заключаемый между арендодателем и арендатором;
  • акт приема-передачи жилья с подробным описанием его состояния на момент заключения договора;
  • непосредственно страховой полис.

Итак, застраховать квартиру от ущерба, причиненного любыми действиями арендатора, не получится – в пакет страховых услуг, предоставляемых страховыми компаниями, входят лишь убытки, причиненные квартире воздействием третьих лиц или стихийных бедствий.

Обязательным условием для оформления такой страховки является наличие договора аренды, заключенного между владельцем жилья и его арендатором, в противном случае в назначении выплаты страхователю может быть отказано.

Стоимость страхового полиса варьируется в зависимости от ряда факторов и устанавливается компанией-страховщиком индивидуально в каждом конкретном случае.

Источник: https://insure-guide.ru/realty/kak-zastraxovat-kvartiru-pri-sdache-v-arendu/

Страхование квартиры при сдаче в аренду

Как застраховать квартиру при сдаче в аренду

Предоставление жилья в наем – прибыльный бизнес, приносящий неплохие доходы. В то же время сопряжен с рисками, например, порчей ремонта или мебели, из-за чего можно не только не получить прибыль, но и понести серьезные убытки. Исключить их можно, если застраховать квартиру перед сдачей в аренду.

В случае неприятностей, из-за которых недвижимости будет нанесен ущерб, страховая компания компенсирует урон. Это предотвратит денежные потери и сэкономит нервы и время, которое было бы потрачено на судебные иски.

Если вы не хотите утруждать себя выбором Страховой Компании и при этом сэкономить, мы поможем Вам подобрать выгодный индивидуальный пакет страховых услуг по самой привлекательной цене на данный момент!

Какие риски покрывает страховка

Страховка квартиры при сдаче в аренду покрывает следующие виды риска:

  • Пожары.
  • Подтопления, как вследствие стихийных бедствий природного характера, так и возникших по причине третьих лиц, например, соседей.
  • Ограбление.

Также возможна страховка от гражданской ответственности в отношении третьих лиц. То есть, к примеру, если арендатор забудет выключить кран и затопит соседей снизу, то страховка будет покрывать данный случай и защитит вас как собственника квартиры от денежных выплат пострадавшим.

В то же время страховой полис не предусматривает защиту от порчи имуществом самим арендатором. Поэтому все возможные риски, связанные с поломкой мебели или техники, необходимо прописать в договоре аренды.

От чего зависит стоимость страховки

Стоимость страхования квартиры при сдаче в аренду зависит от нескольких факторов:

  1. Площадь жилья.
  2. Рыночная стоимость недвижимости.
  3. Стоимость внутренней отделки.
  4. Этажность.
  5. Наличие сигнализации.

На жилье, которое сдается в аренду, действует повышающий коэффициент, как правило, временно проживающие относятся к квартире менее бережно, чем постоянные жильцы. Из-за чего вероятность возникновения неприятных обстоятельств, становящихся причиной причинения ущерба, возрастает.

При заключении страхового договора не следует утаивать факт, что в квартире будут проживать арендаторы, так как умалчивание этого может привести к тому, что он будет признан недействительным, а вы не получите никакой компенсации.

Как выбрать страховую компанию

От выбора страховой компании зависит то, насколько адекватно будет оценен причиненный ущерб и как быстро будут выплачены деньги, не возникнут ли проблемы с получением компенсирующих выплат. Именно поэтому важно ответственно подойти к этому вопросу. Следует обращать внимание на следующие факторы:

  • Надежность. Узнать, насколько надежна компания, можно, собрав отзывы о ней в интернете и спросив тех, кто уже заключал здесь договор и получил страховое возмещение.
  • Финансовое положение. Если у страхователя низкий уставной капитал, то это часто свидетельствует о небольшом страховом портфеле, из-за чего у арендодателей могут возникнуть проблемы с получением страховых выплат в полном объеме.
  • Срок работы. На страховом рынке сейчас имеется много мошеннических фирм, которые существуют всего несколько месяцев, собирая с клиентов деньги, а позже закрываются и ничего не платят. Длительный срок работы является одним из показателей надежности страховой компании.

СТС Брокер отвечает всем этим требованиям. Работаем на рынке страхования с 2005 года, многочисленные положительные отзывы, довольные клиенты и подтверждения страховых выплат, большой страховой портфель, адекватная оценка имущества клиента и причиненного ущерба. Это некоторые из причин почему мы являемся одним из ведущих брокеров в Москве и области.

Вы можете не сомневаться, что в случае проблем с жильем, сдаваемым в аренду, вы получите достойную компенсацию, которая покроет все убытки. Невысокая цена услуг – еще одна причина, почему застраховать свою квартиру перед сдачей в аренду стоит именно у нас. Работаем в Москве, также страхуем недвижимость и в других населенных пунктах.

Застрахуйте жилье перед передачей его арендодателю, и будьте спокойны! Никакие убытки вас не коснуться. При возникновении каких-либо неприятностей, спровоцировавших повреждение имущества, вы получите достойную выплату, которая полностью покроет причиненный урон.

Источник: https://stsbroker.ru/imushhestva-fizlic/strahovka-pri-sdache-v-arendu/

Страхование квартиры при сдаче в аренду, цена полиса в iPlanet

Как застраховать квартиру при сдаче в аренду

В числе партнеров iPlanet более десяти ведущих российских страховых компаний. Наши специалисты помогут выбрать программу страхования, максимально удовлетворяющую всем вашим требованиям.

Страхуем сдаваемую в аренду квартиру: что, как и сколько?

Объекты

Основными объектами страхования в сдаваемой квартире являются:

  • отделка (обои, напольное покрытие)
  • инженерные системы (сантехника, проводка, системы водо- и газоснабжения)
  • движимое имущество (мебель, бытовая техника, электроника)
  • гражданская ответственность (за ущерб, нанесенный здоровью и имуществу соседей)

Риски

Страховая программа включает в себя стандартный пакет рисков. В договоре страхования обязательно должно быть указано, что квартира сдается в наем. Данный пункт в среднем на 25% увеличивает стоимость полиса. Но если этого не сделать, страховщик вправе отказать в возмещении при наступлении страхового случая.

Вы не можете застраховать квартиру и имущество от самого арендатора. В данном случае ответственность сторон регулируется договором аренды квартиры.

Условия

Чтобы застраховать сдаваемую в аренду квартиру вам потребуется лишь паспорт и свидетельство о собственности. Заключать с арендатором договор коммерческого найма квартиры необязательно. При наступлении страхового случая значение имеет лишь тот факт, что действия квартиросъемщика были неумышленными.

Читайте также:  Хищение чужого имущества: какая статья, какое наказание

Стоимость и страховые суммы

Базовая стоимость программы коробочного страхования для сдаваемых в аренду квартир составляет от 5 400 рублей (с учетом скидки агентства). Данный полис обеспечивает суммарную страховую защиту более, чем на 4 млн рублей по всем объектам. Цена классической страховки увеличится, если, например, квартира расположена на одном из крайних этажей или на окнах не установлены решетки.

Снизить расходы на страхование при сдаче квартиры поможет франшиза. Обычно арендатор оставляет залог на случай порчи имущества. Поэтому оформив полис с франшизой даже 5 000 рублей, вы на 20% снизите его стоимость.

Для классических страховых программ помимо франшизы уменьшить страховую премию помогут охранная или пожарная сигнализации, датчики протечек, решетки на окнах, а также наличие полиса добровольного страхования в той же страховой компании.

Как оформить страховой полис?

Застраховать квартиру в страховом агентстве iPlanet очень просто. Оставьте заявку на сайте прямо сейчас.

Наш страховой агент перезвонит вам, ответит на возникшие вопросы и расскажет об особенностях страхования квартир при сдаче в аренду.

Мы работаем только с надежными страховыми компаниями и сможем предложить вам не только разнообразные программы страхования, но и привлекательные цены.

  • Подробно о видах страхования и рисках, от которых вы можете защитить дом, смотрите на странице:
  • Страхование квартиры
  • Ссылка открывается в новой вкладке.
  1. Есть вопросы?
  2. Звоните:
  3. 8 (812) 994-0-994
  4. Или заполните форму обратной связи, и мы перезвоним вам и поможем рассчитать стоимость и оформить полис страхования.

Источник: https://iplanet.su/personal/kvartira/strahovanie-pri-sdache-v-arendu/

Страхование квартир, сдающихся в аренду: стоит ли овчинка выделки?

Некоторые хозяева ошибочно полагают, что если они застрахуют квартиру, которая сдается в аренду, то полностью защитят себя и своё имущество от финансовых потерь.

Это ошибочное мнение. Давайте я Вам расскажу о всех тонкостях страхования применительно к квартирам, сдающимся в аренду. Эта информация накоплена за долгие годы общения с различными страховыми компаниями в которых наше агентство АКРУС-сити страхует квартиры, находящиеся в доверительном управлении.

Первое — не каждая страховая компания берется страховать квартиры, которые сдаются в аренду. И если Хозяин скроет этот факт, а потом эти обстоятельства всплывут, то он, вполне возможно, не получит страховое возмещение.

Второе — необходимо обращать внимание на размер страховой суммы. Если страховая сумма явно меньше стоимости ремонта Вашей квартиры или стоимости оборудования, то это значит, что размер выплат при страховом событии будет меньше фактического ущерба. Во сколько раз меньше страховая сумма во столько же раз будет меньше страховое возмещение.

Третье- обратите внимание на риски и предметы страхования, указанные в страховом полисе. В большинстве случаев предметами страхования являются: внутренняя отделка квартиры, домашнее имущество, гражданская ответственность. Прежде всего необходимо решить что нужно застраховать.

Например, если Вы сдаете совершенно пустую квартиру, то необходимо страховать отделку квартиры и гражданскую ответственность. В этой ситуации страховать домашнее имущество и конструкции — выкинутые на ветер деньги, хотя, если они имеются в достаточном количестве, то лучше не рисковать, …….

еще живы воспоминания о взрывах на улице Гурьянова.

Страховые риски: пан или пропал?

Как застраховать квартиру при сдаче в аренду

Я не буду рассказывать какие бывают риски, эту информацию можно прочитать на сайте любой страховой компании. Я расскажу Вам какие из них в нужны арендодателям.
Итак:

  • гибель и повреждение имущества в результате пожара, аварии, внешнего воздействия, противоправных действий третьих лиц;
  • гражданская ответственность за причинение вреда третьим лицам, в результате причинения ущерба помещениям, соседним с квартирой;

А теперь ложка дегтя в бочку меда… Если Вы думаете, что застраховав квартиру по вышеперечисленным рискам, Вы защитите свое имущество от любых напастей, то Вы ошибаетесь! Объясню почему:

  • во первых, арендатор не является третьим лицом, так как с ним заключен договор, то есть если он нанес ущерб квартире, то это не страховой случай.
  • во вторых, необходимо доказать, что страховое событие является следствием аварии, а не злого умысла или халатности (например не закрытый кран, брошенная на пол сигарета и т. д.)

То есть, если перевести всё вышесказанное на нормальный язык, получается следующее: ЛЮБОЙ УЩЕРБ, ПРИЧИНЕННЫЙ НАНИМАТЕЛЕМ Вашему имуществу или имуществу соседей, НЕ ЯВЛЯЕТСЯ СТРАХОВЫМ СЛУЧАЕМ.

Прочитав эту заметку Вы наверняка подумали: «Для чего же тогда нужно оформлять страховой полис?» Оформлять его необходимо для того, чтобы избежать затрат на ремонт своей квартиры (или квартиры соседей) в результате залива, вызванного аварией или пожара. Однако, исходя из нашего опыта, могу сказать — пожары в арендованных квартирах случаются гораздо реже, чем аварии водопроводной системы……..

Несколько слов о гражданской ответственности

Оформляя страховой полис реально оценивайте стоимость своего имущества и не занижайте страховую сумму.

Рассчитывая размер страховой суммы по риску «гражданская ответственность за причинение вреда третьим лицам» необходимо посчитать сколько квартир может пострадать в результате залива, произошедшего из-за прорыва трубы в Вашей квартире.

Также нужно прикинуть какого качества ремонты сделаны в этих квартирах. Сложите стоимость ремонтов в этих квартирах и Вы получите приблизительный размер страховой суммы.

Однако, если Вы хотите немного сэкономить на оплате страховой премии, то можно исходить из усредненных данных: если потенциальных пострадавших больше 5, то полученную сумму нужно умножить на 0.7, больше 10 умножить на 0,6. Полученный результат будет усредненным лимитом по риску «гражданская ответственность за причинение вреда третьим лицам».

  • Для расчета стоимости косметического ремонта можно пользоваться следующими цифрами:
  • в обычных, так называемых «бабушкиных», квартирах:
  • 1 комнатная- около 100 000 рублей,
  • 2-х комнатная — около 120 000 рублей
  • 3-х комнатная около 150 000 рублей.
  • в квартирах с современным ремонтом (но не евро ремонт):
  • 1 комнатная- около 300 000 рублей,
  • 2-х комнатная — около 400 000 рублей
  • 3-х комнатная около 500 000 рублей.
  • Эти цифры очень приблизительные и приведены здесь лишь для того, чтобы Вы могли посчитать размер ущерба, который Вы можете нанести соседям в результате страхового события.
  • Нажмите и читайте продолжение статьи в которой рассказывается  о том какие действия необходимо предпринять , чтобы получить возмещение от страховой компании. 

Нажмите на ссылку http://www.akruskos.ru/sekret/  и подпишитесь на нашу рассылку.

Источник: http://akruskos.ru/straxovanie-kvartir-sdayushhixsya-v-arendu-stoit-li-ovchinka-vydelki/

Страховой депозит — Страхование квартир, сдаваемых в аренду

Страхование квартир, сдаваемых в аренду, 104 отзыва

Когда собственник квартиры сдает ее в аренду, долгосрочно или посуточно, он подвергает сохранность жилья дополнительным рискам.

Арендаторы, которые буду жить в этой квартире, тоже могут столкнуться с событиями, которые приведут их к незапланированным расходам: например, прорыв трубы отопления или водоснабжения может привести не только к расходам на сантехника, который отремонтирует течь, но и к затратам на ремонт в арендуемой квартире и на возмещение ущерба соседям, если вода их затопит. Поэтому страхование квартир, сдаваемых в аренду – это способ защитить владельцу квартиры свое имущество от различных рисков.

Страховка квартиры, сдаваемой в аренду

Итак, мы пришли к выводу, что страховка квартиры, которая сдается в наем хотя бы на сутки, – это способ избежать финансовых потерь. Застраховать такую квартиру может как владелец, так и арендатор, но последний только при наличии договора аренды, оформленного надлежащим образом.

То есть, если сдаются квартиры в Киеве посуточно, то заключить такой договор не представляется озможным, страховаться надо по другой схеме. Застраховать можно отделку квартиры, домашнее имущество и гражданскую ответственность перед третьими лицами, то есть соседями. Для владельца квартиры главным будет риск утраты имущества при передаче его во временное пользование.

Такой риск страхуется практически всеми страховыми компаниями, которые предлагают различные программы страхования имущества.

От чего можно застраховать сдаваемую квартиру?

Квартиру, которая сдается в долгосрочную или посуточную аренду, можно застраховать от различных рисков, среди которых могут быть: пожар, затопление водой (и самой арендованной квартиры, и соседей), противоправные действия третьих лиц, взрыв бытового газа, стихийные бедствия, причинение ущерба имуществу, жизни и здоровью третьих лиц, то есть соседей и другие. Набор рисков, от которых следует страховать сдаваемое в аренду жилье, не зависит от класса этого жилья – категория квартиры повлияет на страховую сумму и размер страховой премии.

Владелец квартиры — арендодатель должен понимать, что ответственность за безаварийное состояние квартиры и правильное ее использование несет именно он. А потому если арендатором будет нанесен имущественный ущерб соседям, то возмещать его должен владелец квартиры.

Ответственность перед третьими лицами может быть переложена на арендатора, но для этого это должно быть четко прописано в договоре аренды недвижимости, а их, к сожалению, заключают не всегда.

Поэтому у владельца жилья есть только два пути: застраховать квартиру самому от выбранных рисков – при отсутствии договора найма жилья, либо переложить ответственность перед третьими лицами на арендатора, но оформив это юридически, и потребовав с него страховку перед третьими лицами.

Как защититься от риска «сбежавшие арендаторы?»

У владельца квартиры есть еще риск «сбежавшие арендаторы», или «внезапно съехавшие арендаторы», который является очень распространенным, но защитить от которого не берутся страховые компании.

В таком случае владелец берет с арендаторов определенную сумму в качестве залога (или страховки) – так называемый страховой депозит, или залог, который возвращается при расторжении договора аренды, если квартира возвращается в неповрежденном состоянии и нет задолженностей по оговоренным при аренде платежам. Обычно берется сумма в размере месячной стоимости аренды.

И последнее, на что хотелось бы обратить внимание – это предупреждение отказов в выплате возмещения.

Чтобы при получении выплаты по страховке квартиры, сданной в аренду, не возникло проблем, следует при заключении страхового договора обратить внимание на пункты правила и условия о необходимых документах для подтверждения страхового случая. Набор таких документов для разных страховых компаний может быть различным.

Как застраховать квартиру при сдаче в аренду

Источник: http://insurancestrahovanie.company/strahovanie-priarende-kvartiry-strahovoy-depozit-arenda-kvartira.html

Эксперты: страхование съемного жилья вытеснит практику залога

МОСКВА, 5 февраля. /ТАСС/. Практика залогов за съемное жилье в России исчезнет в 2021 году, ей на смену придет страхование, такое мнение содержится в сообщении компании «ПИК-Аренда» (входит в крупнейшую российскую девелоперскую группу ПИК).

В «Ренессанс страховании» и «АльфаСтраховании» также считают, что страхование придет на смену залогу, между тем в СК МАКС сомневаются, что это произойдет так быстро, — может возникнуть ряд возражений со стороны арендодателей, которые сдают квартиру, оставляя свой доход «в тени».

«Альтернативой привычному залогу станет подписка на продукт из комбинации страховых полисов с ежемесячной оплатой страховой премии  В России, по оценкам компании, практика удержания залога исчезнет к 2021 году», — говорится в сообщении «ПИК-Аренда».

Бессмысленные залоги

Как правило, залог за съемную квартиру равен месячной ставке аренды, взимается при оплате первого месяца аренды и засчитывается в счет оплаты последнего месяца, если квартире не причинен ущерб.

В случае ущерба арендодатель вычитает его сумму из залога, отмечает компания. До 25% залогов не возвращается при выезде из съемной квартиры без объективной причины, показывают исследования «ПИК-Аренда».

Читайте также:  Взыскание ущерба с виновника дтп в 2020 году

В Москве и ближайшем Подмосковье сдается около 700 тыс. квартир со средней арендной ставкой 38 000 рублей в месяц. Таким образом, в столичном регионе «заморожено» в залогах 27 млрд рублей, из которых 6,7 млрд владельцы жилья не вернут квартиросъемщикам, отмечается в сообщении.

Практика залогов за съемную квартиру неэффективна и бессмысленна, считают в «ПИК-Аренда». Дорогостоящий гарантийный депозит для квартиросъемщиков часто является проблемой при поиске съемного жилья, а для арендодателей — не гарантирует полное покрытие расходов в случае бытовых конфликтов.

«Каждый, кто снимал квартиру, сталкивался с необходимостью единовременно выплатить от 2,5 до 3 месячных ставок аренды.

Кроме того, институт залога напрямую вредит самим собственникам: они живут с иллюзией защищенности, в то время как настоящий ущерб не компенсируешь месячной ставкой аренды», — говорит руководитель проекта «ПИК- Аренда» Илья Дроздов.

Предложение страхования вместо залога — логичный шаг, считает руководитель сервиса «Яндекс.Недвижимость» Александр Алексеев.

«Гарантийный» взнос при перерасчете на емкость рынка — в Москве в 2018 году было сдано 280 тысяч квартир только через классифайды (ресурсы частных объявлений — прим. ТАСС) — действительно может иметь большой потенциал для нового сервиса.

Для рынка недвижимости вполне логичный шаг предложить услуги по страхованию квартиры вместо внесения залога, который часто становится предметом разногласий при выезде квартиросъемщика», — сказал он.

«Замена института залога страхованием — это ближайшее будущее, так как страхование менее затратно для арендатора и дает гарантированную защиту арендодателю», — согласен управляющий директор департамента андеррайтинга розничного страхования «Ренессанс страхование» Артем Искра.

Арендодатели могут не согласиться

При этом со стороны арендодателей возникнет ряд возражений, уверен начальник управления продукт-менеджмента и маркетинга дирекции развития страхования СК МАКС Сергей Попков.

«Во-первых, им будет тяжело расстаться с гарантией в виде живых залоговых денег. И здесь потребуется куда больше времени, чем упомянутые два-три года, на то, чтобы в их сознании произошла нужная трансформация.

Во-вторых, появление в отношениях собственника жилья с арендатором третьей стороны в лице страховой компании — это сильный стимул к легализации этих отношений.

Что может понравиться далеко не всем тем, кто зарабатывает на сдаче квартир, — предпочитающим оставлять в тени свой доход», — рассуждает эксперт.

Кроме того, для арендодателей вероятны трудности с правовыми основаниями на получение возмещения из-за ненадлежащего документального оформления соглашений об аренде. А для самих страховщиков ежемесячные платежи будут порождать дебиторскую задолженность, указывает эксперт.

Сколько стоит альтернатива залогу

«ПИК-Аренда» и «АльфаСтрахование» разработали продукт, который может стать альтернативой залогу, говорится в сообщении компаний.

Как следует из сообщения «ПИК-Аренда», стоимость страховки составит от 660 до 2300 рублей в месяц в зависимости от ставки аренды, платить ее станет квартиросъемщик (вместо депозита за последний месяц проживания), а выгодоприобретателем по полису будет собственник квартиры. Например, при арендной ставке за квартиру в 100 тыс. рублей в месяц страховка будет стоить 1636 рублей в месяц, приводится пример в пресс-релизе «ПИК-Аренда».

Страховая сумма начинается от 1 млн руб.

, в покрытие входят риски, ради которых арендодатели обычно удерживают залог, — риски повреждения внутренней отделки, движимого имущества, а также риски внезапного выезда жильца и задержки арендной платы.

Страховка будет доступна как пользователям сервиса «ПИК-Аренда», так и всем жителям съемных квартир без ограничения — «залог можно зачесть в счет оплаты следующего месяца в обмен на приобретение страховки», говорится в сообщении компаний.

В «Ренессанс страховании» уже три года есть практика работы с риэлторами по страхованию арендного жилья, в том числе за вред, причиненный арендаторами, рассказал Артем Искра.

Продукт продается в партнерстве с агентством PennyLane, и спрос на него растет вместе с рынком аренды, отметил эксперт. Тариф зависит от суммы арендного платежа, который составляет в среднем 40 тыс. рублей за квартиру, 30 тыс. рублей за загородный дом.

На этапе заключения договора арендатору предлагают выбор — залог или страховка.

Источник: https://tass.ru/nedvizhimost/6080030

Страхование квартир, сдаваемых в аренду

Сегодня сдача квартир в аренду (наем) — достаточно широко представленная на рынке услуга. Значительное число специализированных агентств предлагают потенциальным клиентам широкий набор вариантов.

Помимо ключевой услуги, агентства порой предлагают также услуги по страхованию. Однако страхование имеет в данном случае целый ряд специфических моментов.

  • Итак, если вы решили сдать квартиру в наем, посредством агентства, необходимо разобраться, каким образом будет организовано страхование.
  • Если агентство осуществляет страхование «От всех рисков» конструктивных элементов квартиры, отделки, домашнего имущества, а также гражданской ответственности за свой счет и в пользу собственника жилья (наймодателя), — это конечно, оптимальный вариант.

Полноценный набор рисков, как правило, включает в себя: пожар, удар молнии, взрыв газа, стихийные бедствия, повреждение водой из инженерных сетей, проникновении воды из соседних помещений, противоправные действия третьих лиц, кража со взломом.

Однако в условиях конкуренции на рынке на первое место выходят вопросы ценообразования, поэтому такой вариант маловероятен, т. к.

он в определенной степени увеличивает стоимость основной услуги, это во-первых, а во-вторых — при заключении договора страхования на данных условиях, как правило, требуется участие всех сторон: наймодателя, нанимателя, агентства и страховщика, что не всегда выполнимо.

Также хотелось бы обратить внимание владельцев квартир на очень важный момент: определение и отражение в страховом полисе страховой суммы (страховой стоимости). Речь в первую очередь об оценке стоимости домашнего имущества. Целый ряд компаний предлагает два варианта.

Страхователь должен предоставить при заключении договора платежные документы (чеки, счета и т. п.), подтверждающие стоимость заявляемого на страхование имущества (что крайне сложно реализовать практически, т. к.

далеко не всегда мы сохраняем такие документы). Либо, при отсутствии данных документов, страховщик указывает на свое право осуществить оценку, определить страховую стоимость имущества на дату страхового события.

Данный путь вызывает определенные правовые споры, кроме этого, вопрос, каким образом и насколько объективно может быть оценен объект страхования при страховом событии, делает данный вариант не очень привлекательным.

Оптимальным для клиента может стать вариант оценки имущества до заключения договора посредством совместного экспертного анализа, когда заявляемая страхователем стоимость оценивается страховщиком, исходя из действующих на рынке аналоговых цен. После этого согласованная страховая стоимость указывается в полисе и снимает все вопросы в дальнейшем по данному аспекту страхования.

Кроме этого, очень важными являются детали, связанные с возможным причинением ущерба имуществу собственника нанимателями. Это значит, что при заключении договора страхования необходимо детально описать состояние всех предметов домашнего имущества, отразить имеющиеся повреждения, царапины, сколы и т. п. (с подписанием соответствующего акта осмотра), что порой достаточно трудоемко и сложно.

Более того, если в период действия договора возникают подобного рода убытки (например, перестал работать телевизор, появились где-то царапины), страховщик с высокой вероятностью не будет покрывать данный убыток, поскольку от таких рисков, как «всякого рода поломки», домашнее имущество не страхуется.

В трактовке понятия «противоправные действия третьих лиц (один из рисков договора страхования) не включаются действия нанимателя, поскольку он действительно не являются «третьим лицом», имея свободный доступ к имуществу. Поэтому доказать причинение такого рода убытков теоретически возможно только в судебном процессе.

Что же предлагают страховщики в этой связи?      1. Самый простой и бесконфликтный вариант — страхование гражданской ответственности перед третьими лицами, страхование конструктивных элементов и отделки квартиры.

При этом договор страхования может быть заключен без осмотра страховщиком (а значит быстро и технологично), вы имеете возможность самостоятельно выбрать необходимый лимит ответственности (страховую сумму) исходя из действительной стоимости имущества и ваших финансовых возможностей.

В итоге страховка может обойтись от 1 000 до 4 000 рублей. Такой вариант страхования можно условно назвать «эконом». Помимо вышеуказанных плюсов данного варианта страхования есть ряд недостатков. Во-первых: в отношении объекта страхования — домашнее имущество, как правило, страховщик не покроет риски хищения и противоправных действий третьих лиц.

Во-вторых, компенсация возможного ущерба ограничена лимитом ответственности страховщика по каждой группе объектов страхования (конструктивные элементы квартиры, отделка, домашнее имущество). В итоге выплаченного страхового возмещения вам может не хватить на компенсацию причиненного ущерба.

        2.

Оптимальным все же является полноценное страхование, когда вы самостоятельно заключаете договор страхования (страхователь- собственник жилья) от необходимого вам набора рисков, в отношении квартиры, отделки и домашнего имущества, своей гражданской ответственности на полную стоимость данного имущества, с осмотром объекта страхования. Только в этом случае вы получаете гарантию, что в случае гибели и повреждения вашего имущества получите адекватную материальную компенсацию.

Нельзя не упомянуть о факторах, влияющих на стоимость страхования, — это так называемые «существенные обстоятельства, влияющие на вероятность наступления страхового события и величину возможных убытков».

А) Банальным, но важным является фактор «постоянного проживания» страхователя, его представителя, или арендатора в квартире. Имеется в виду не ежедневное присутствие, а общее понимание этого фактора, когда с высокой периодичностью в квартире кто-то находится и появляется.

Здесь дело не только в том, что при отсутствии постоянного проживания квартира, как правило, становится объектом пристального внимания криминала, с понятными возможными последствиями, но и в потенциальной необходимости страхователя (или его представителя) своевременно исполнять свои обязанности по договору страхования.

Как правило, если квартира пустует, то при наступлении страхового события страхователю практически невозможно исполнить свои обязанности при наступлении страхового случая: незамедлительно сообщить в компетентные органы и в страховую компанию, принять меры к спасанию имущества и уменьшению убытка и т. п.

При сдаче в аренду эти обязанности должен исполнить арендатор (наниматель). Соответственно, он должен быть информирован и устно и письменно об этом, он должен обладать памяткой — «действия страхователя при наступлении страхового события», иметь в наличии контактные телефоны всех экстренных служб и компетентных органов и т. п.

Б) Техническое состояние квартиры. К сожалению, наш «жилой фонд» не всегда отвечает требованиям и нормам эксплуатации. Ветхое и аварийное жилье не принимается на страхование. Если квартира или дом построены более 30–40 лет назад, необходимо обладать информацией о датах капитального ремонта.

Даже если страховщик готов принять на страхование «старенькую» квартиру, то при заключении договора следует обязательно уточнить: как будет рассчитываться ущерб, будет ли уточнена фактическая величина восстановительного ремонта при выплате возмещения, будет ли применяться износ (а если квартире более 30 лет, он будет немалый) при расчете величины возмещения.

Без понимания «сколько заплатит страховщик при наступлении события» заключать договор не рекомендуем, иначе вы рискуете получить большое разочарование (совершено «по закону») — страховое возмещение в сумме намного меньше стоимости фактического ремонта квартиры после события. У профессионального страховщика должно быть несколько страховых программ в этой связи. В зависимости от ваших финансовых возможностей будет выбор: купить полис подороже (выплата без учета износа) или подешевле (с учетом износа).

В) Немаловажным также являются наличие пожарной и охранной безопасности квартиры.

Уже ни для кого не секрет, что двери в квартире должны быть металлическими, на первом этаже желательно наличие решеток на окнах.

В идеале (скоро это будет норма, полагаю), квартира должна быть оснащена охранной и пожарной сигнализацией с выходом сигнала на путь частного охранного предприятия или иной компетентной организации.

И, пожалуй, последнее (но очень важное), на что следует обратить внимание при заключении договора страхования. Какова предлагаемая страховщиком процедура урегулирования возможных убытков? На практике даже банальное затопление квартиры соседом сверху имеет целый ряд непростых правовых процедур, которые могут отнять массу времени и сил.

Готов ли страховщик предоставить закрытый перечень документов, которые должен предоставить страхователь при наступлении события? Причем данный перечень желательно увидеть и разобраться в нем до заключения договора.

Профессиональный страховщик никогда не откажет клиенту в этом, скорее наоборот, захочет подчеркнуть ясность и открытость своей услуги.

Имеется ли у страховщика своя сервисная служба, которая всегда готова выехать на место события, дать необходимые рекомендации, скоординировать действия и документооборот всех сторон: страхователя, страховщика, виновника произошедшего, компетентных органов. Если все именно так — не сомневайтесь — заключайте договор.

Трудно угадать свое будущее, гораздо легче о нем позаботиться!

Источник: http://barlette.ru/journal/article/1007.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector