Что такое обратная ипотека для пенсионеров?

Что такое обратная ипотека для пенсионеров?

Работает ли обратная ипотека в России?

Обратной ипотекой называют заём, выдаваемый пожилым людям под залог их собственной недвижимости. Фактически это постепенная продажа жилплощади банку или государству. Денежные средства выдаются только после того, как квартира или дом оформляются в залог.

Идея обратной ипотеки возникла более 100 лет назад, но особого распространения не получила. Слишком высокими показались обеим сторонам риски. Клиент боится, что банк отберёт недвижимость, а риск банка в том, что срок кредитования может затянуться, в результате чего выданный кредит превысит стоимость продаваемой жилплощади.

В 90-х годах европейские экономисты попытались дать второй шанс обратной ипотеке. В некоторых странах обратная ипотека предлагается в рамках государственных программ, целью которых является рост потребления пенсионерами товаров и услуг. Наибольшую популярность данный вид кредитования получил в Австралии, США и Великобритании.

Инициатором введения обратной ипотеки в России стало Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Но если за рубежом механизм данного вида услуг отработан чётко, то в России обратная ипотека только начинает свою работу.

В 2020 году обратная ипотека доступна в России исключительно гражданам пенсионного возраста.

Что такое обратная ипотека для пенсионеров?Механизм обратной ипотеки заключается в следующем:

  • Клиент пенсионного возраста передаёт свою недвижимость банку под залог, взамен чего кредитная организация предоставляет ему пожизненную ссуду. Право собственности на квартиру клиент не утрачивает.
  • После смерти заёмщика кредитодатель продаёт его недвижимость и на вырученные деньги компенсирует задолженность со всеми процентами.
  • Если после вычета долга остаётся некая сумма денег, то банк возвращает их родственникам ушедшего из жизни клиента. Иногда бывает, что родные умершего заёмщика возмещают банку набежавший долг, а затем становятся наследниками жилплощади. В таком случае банку не нужно будет искать покупателя на недвижимость, поскольку эти заботы ложатся на плечи родственников должника.

Как выдаётся ипотечный кредит?

Возможны 2 варианта выдачи ипотечного займа:

  • Единовременный: банк сразу перечисляет заёмщику все деньги по составленному договору, предварительно определив стоимость жилья. Такой способ подходит людям, которые срочно нуждаются в средствах, например, на оплату лечения.
  • Ежемесячные платежи, выплачиваемые банком. Большинство пожилых клиентов выбирают именно данный способ, позволяющий достойно жить, учитывая скромное пенсионное пособие в России.

Условия и требования

Для получения одобрения по заявке на обратную ипотеку пенсионер и его недвижимость должны соответствовать правилам, установленным финансовой организацией.

Стандартные требования, предъявляемые к недвижимости, таковы:

    Что такое обратная ипотека для пенсионеров?

  • Квартира находится в многоэтажном здании (не менее 4 этажей), в черте города.
  • Недвижимость не должна быть признана ветхим или аварийным.
  • У пенсионера отсутствуют долги по услугам ЖКХ.
  • В квартире должны быть соблюдены все коммуникационные нормы (современная система газоснабжения, санузел, имеется горячая и холодная вода и пр.).
  • Квартира принадлежит только пенсионеру и не должна быть в долевой собственности.
  • Обязательно наличие страховки на случай разрушения или порчи.

К самому пожилому заёмщику банки выдвигают следующие требования:

  • Возраст: от 60/65 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Отсутствие нетрудоспособных и несовершеннолетних наследников или иждивенцев.
  • Максимальное количество созаёмщиков — двое, как правило, это супруги, являющиеся собственниками недвижимости и солидарными созаёмщиками.
  • Владение недвижимостью не менее 3 лет.

Банк проводит тщательную проверку передаваемого в залог имущества. Передача в залог сопровождается обязательным оформлением страховки на жильё.

В 2020 году в программу обратной ипотеки планируется ввести изменения, упрощающие программу. Они касаются следующих аспектов:

  • возможности передачи в качестве залога не только жилья, но и транспорта;
  • увеличения категорий граждан, претендующих на оформление обратной ипотеки.

Если сейчас обратная ипотека доступна лишь для пенсионеров, то после вступления в силу нововведений ею смогут воспользоваться и бедные, малообеспеченные граждане, имеющие в собственности недвижимость.

Как оформить обратную ипотеку?

Что такое обратная ипотека для пенсионеров?Вопросы оформления и получения обратной ипотеки пенсионерами регулируются ФЗ-№ 102. Для того чтобы оформить такой заём, необходимо:

  1. Найти банк, который предлагает данную услугу. Далеко не все банки РФ занимаются оформлением обратной ипотеки.
  2. Если найден кредитор, нужно зайти на его официальный сайт или прийти непосредственно в отделение и проконсультироваться с сотрудниками по поводу условий и требований.
  3. Подать заявление на оформление обратной ипотеки и пакет документов.
  4. После получения одобрения поехать в банк, заключить договор ипотеки и соглашение о страховании недвижимости.

В договоре указывается способ выдачи средств – в полном объёме на конкретный счёт или ежемесячными выплатами к пенсии. Расходы, связанные со страхованием, оплачивает заёмщик.

Необходимые для заявителя документы:

  • паспорт РФ;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • техническая документация из БТИ;
  • страховые документы;
  • выписка из БТИ;
  • письменное согласие супруга/и на проведение сделки с квартирой и получение займа.

В каких банках выдают обратную ипотеку?

Что такое обратная ипотека для пенсионеров?Программа обратной ипотеки реализуется сегодня в АИЖК. Здесь же можно узнать перечень банков, работающих по рассматриваемой нами кредитной программе.

В 2020 году оформить обратную ипотеку предлагают:

Обратная ипотека в Сбербанке на сегодняшней день пока не предусмотрена. Однако в этой кредитной организации предлагаются другие кредитные программы для лиц пенсионного возраста.

К сожалению, пока большинство банков не заинтересованы в оформлении обратной ипотеки для пенсионеров и для бедных граждан.

Это объясняется нестабильностью цен на рынке недвижимости и ограниченными финансовыми возможностями самих банков. Не у каждой кредитной организации найдутся средства на длительное обслуживание пожилого человека.

Возможные риски

Опасность в данном случае может ещё исходить и от родственников пенсионера, которые планируют получить свою часть денег. Бывает, что самые близкие люди проворачивают мошеннические схемы, в результате которых пенсионер может пострадать.

Кроме того, существует риск выселения из квартиры, если пенсионер по каким-то причинам не внёс оплату за коммунальные услуги. При скоплении большой задолженности банк, в залоге у которого находится жилплощадь, вправе продать её, чтобы погасить долг перед службами ЖКХ и вернуть свои средства.

Многих пожилых россиян, задумавшихся над оформлением обратной ипотеки, останавливают немалые затраты на оплату страховки и юридических услуг. Других останавливают родственники, желающие получить квартиру после ухода пенсионера.

Плюсы и минусы

Что такое обратная ипотека для пенсионеров?

Подчеркнём сначала плюсы:

  • Одинокий пенсионер, получающий мизерное пособие от государства, может прожить остаток жизни в финансовом благополучии, оформив обратную ипотеку.
  • При грамотно составленном договоре выгоду получает как пожилой клиент, так и банк.
  • Квартиру можно сохранить при условии, что родственники пенсионера после его смерти погасят образовавшуюся задолженность. Банки охотно соглашаются на подобную сделку, чтобы не тратить время на продажу квартиры.

Минусы обратной ипотеки состоят в следующем:

  • Невозможно определить точный срок кредитования. Квартира, предоставленная в качестве залога, за длительный период времени может сильно обветшать и потерять в цене.
  • Условия программы довольно расплывчаты и не всем понятны.
  • Государство не защищает права граждан по данному виду кредитования и вся ответственность, а также финансовые риски ложатся на банки.
  • Процентная ставка по обратной ипотеке может с каждым месяцем увеличиваться, поскольку банк заинтересован в получении своей выгоды.

Несмотря на то что обратная ипотека в полной мере ещё не заработала в России, перспективы у этого направления всё же есть.

Необходимо только, чтобы государство разработало ряд программ, нивелирующих риски обеих сторон; а главной целью этих программ должно стать повышение уровня жизни пенсионеров.

Источник: http://ipoteka-expert.com/obratnaya-ipoteka-chto-eto-takoe/

Обратная ипотека 2020: условия оформления и документы

С относительно недавнего времени в России начала работать обратная ипотека, позволяющая пенсионерам улучшить качество своей жизни под залог имеющегося у них недвижимого имущества. Несмотря на то, что мировая практика предоставления таких услуг насчитывает несколько десятков лет, на территории РФ данный вид залогового кредита появился только в 2011 году.

Что такое обратная ипотека для пенсионеров?

Что это такое

Под обратной ипотекой следует понимать кредит, выдаваемый финансовой организацией под залог жилого недвижимого имущества гражданам пенсионного возраста для улучшения качества их жизни и жилищных условий.

Обратная ипотека имеет ряд особенностей, которые позволяют говорить о выгодности или невыгодности оформления такой ссуды:

  • С определенного возраста у пенсионера возникает возможность оформления пожизненного кредита под залог квартиры, который не требует внесения ежемесячных платежей и первоначального взноса;
  • Банковская организация становится залогодержателем недвижимости до момента смерти заемщика;
  • После смерти заемщика, кредитор продает недвижимость и покрывает понесенные расходы;
  • До момента кончины заемщик остается собственником жилья, однако распоряжаться им в полной мере не может, ввиду залогового бремени.

Банками уточняется, что в случае продажи жилья по стоимости, превышающей размер кредита, оставшиеся средства передаются родственникам и другим наследникам заемщика для дальнейшего распоряжения.

Условия

Для получения возможности оформления обратной ипотеки пенсионер и его недвижимость должны соответствовать установленным правилам финансовой организации. В некоторых случаях они более жесткие, в других – более лояльные, однако определенные правила всегда присутствуют, и их необходимо уточнить у представителя или консультанта банка.

Стандартные требования к жилой недвижимости представляют собой следующие нормы:

  1. Обязательным условием получения ссуды является расположение квартиры – она должна находится в многоэтажном здании, этажность которого составляет не менее четырех этажей, в черте города или другого населенного пункта.
  2. Жилище не должно быть признано ветхим или аварийным, в таком случае оформить кредит нельзя.
  3. У пенсионера должны отсутствовать долги по услугам ЖКХ.
  4. В жилой квартире должны быть соблюдены все коммуникационные нормы – наличие горячей и холодной воды, современные системы газоснабжения, санузел и прочее.
  5. Квартира не должна быть в долевой собственности.
  6. Оформление обязательного страхования недвижимости на случай разрушения или порчи.

Подобные ограничения помогают оценить степень ликвидности недвижимости на рынке и в будущем продать квартиру без каких-либо проблем.

При отсутствии соблюдения какого-либо пункта банк может пойти на уступки заемщикам, однако на практике такого практически не встречается.

Финансовые организации заинтересованы в выгодном капиталовложении, которым является недвижимость, для получения выгоды в будущем.

К самому заемщику банки выдвигают не меньше требований, однако они не столь категоричны и позволяют заемщикам оформить кредит под залог квартиры с частичным несоответствием стандартным условиям получения обратной ипотеки.

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Возрастное ограничение на участие в программе снимается с 60 или 65 лет, после достижения такого возраста пенсионеры могут рассчитывать на оформления ссуды.
  2. На иждивении клиента не должны находиться нетрудоспособные и несовершеннолетние граждане, так как в таком случае продажа жилья после смерти заемщиков станет практически невозможной.
  3. Также у пенсионеров не должно быть несовершеннолетних и нетрудоспособных наследников, так как по закону им полагается выделение обязательной доли в наследстве, что негативно сказывается на возможностях банка продать освободившееся жилье.
  4. Максимальное количество созаемщиков может достигать двух человек, как правило, это супруги, которые являются собственниками недвижимости и солидарными созаемщиками.
  5. Обязательным условием для оформления займа является наличие российского гражданства.

В случае с наличием проблемных наследников, банки не будут рассматривать обращение, так как выдача такого кредита для них является рискованным шагом, который может не оправдаться в будущем.

Что такое обратная ипотека для пенсионеров?

Важные риски, которые следует учесть

Обратная ипотека является наиболее безопасным способом улучшения своей жизни в старости, так как до момента смерти пенсионера, именно он остается собственником недвижимого имущества. Оплата займа происходит после смерти лица, поэтому говорить о каких-то серьезных рисках не приходится.

Однако существуют и особые обстоятельства, при которых оформление становится невозможным. Заключать договор с банком может только владелец жилища, поэтому если он является недееспособным, опекун не имеет полномочий для заключения обратной ипотеки.

Где оформить

  • Не все российские банки предлагают оформление обратной ипотеки своим заемщикам, поэтому перед принятием решения необходимо ознакомиться с банками, предоставляющими такие услуги.
  • К сожалению, для многих россиян оформление такого рода ссуды возможно только посредством АИЖК либо его непосредственных партнеров.
  • Средства с залогового кредитования для пенсионеров предоставляется в двух видах:
  1. После заключения договора пенсионеру перечисляется вся сумма займа, и он может распоряжаться ею по своему усмотрению в течение всей жизни.

  2. После оформления соглашения, сумма кредита распределяется в равных пропорциях и выступает доплатой к ежемесячной пенсии.
Читайте также:  Раздел наследства между наследниками: по закону, по завещанию, в суде

Что такое обратная ипотека для пенсионеров?

Ипотечное кредитование пенсионеров в Сбербанке

Увеличить пенсию с помощью ипотечного кредита может практически любой пожилой россиянин, так как обратная ипотека для пенсионеров набирает обороты и развивается ежегодно, однако до сих пор Сбербанк не начал осуществлять выдачу таких займов.

Связано такое положение дел с большими рисками, которые в последствие могут не окупить затраты финансовых учреждений.

Как оформить по шагам

Для оформления такого рода кредита существуют определенные правила, соответствие которым поможет быстро и беспроблемно оформить ссуду для пожилого гражданина.

Для получения средств с кредита под залог недвижимой собственности, пенсионеру необходимо:

  1. Отыскать банковские учреждения, оказывающие услуги по обратной ипотеке. В России таких учреждений крайне мало и лучше всего ознакомиться с ними в АИЖК, а после действовать в соответствии с полученными инструкциями.
  2. Следующий этап – сбор и подготовка необходимого пакета документов. Он устанавливается индивидуально, но всегда требует наличия паспорта, пенсионного свидетельства, правоустанавливающих документов на недвижимость, а также технических справок и свидетельств на жилье.
  3. Подать заявление о выдаче кредита с приложением документов и их копий при необходимости.
  4. При положительном решении, необходимо поехать в банковское учреждение и заключить договор.
  5. Параллельно с заключением договора оформляется соглашение о страховании недвижимости, которое стоит определенный процент от стоимости кредита.

В договоре указывается способ перевода средств – в полном объеме на конкретный счет, либо частичные ежемесячные выплаты к пенсии. Расходы, связанные со страхованием, ложатся на плечи заемщика, поэтому об этом тоже стоит побеспокоиться заранее.

Что такое обратная ипотека для пенсионеров?

Документы

  1. Банк берет на себя обязательство по выплате определенной суммы пенсионеру в качестве средств для достойной жизни, при этом пожилое лицо обязуется передать свою недвижимость в собственность финансовой организации после своей смерти.

  2. Для оформления обратного залогового кредита гражданину не требуется предоставление большого количества документов, однако отсутствие одной бумаги из установленного перечня – серьезный повод для отказа в помощи и выделению средств.

  3. К необходимым документам следует отнести следующие бумаги:
  • Паспорт заявителя, а также его супруги при ее наличии, так как в случае с оформлением займа на супругов они должны выражать общее согласие на отчуждение совместной собственности;
  • Залоговые документы, устанавливающие обязательства сторон по отношению друг к другу, в которых кредитор указывается как залогодержатель;
  • Техническая документация на жилище, с учетом всех изменений и корректировок, которые были проведены – неузаконенные и нелегальные перепланировки должны быть полностью исключены;
  • Страховка квартиры от повреждения и разрушения, как гарант возвратности средств, в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

При заключении соглашения могут потребоваться любые другие документы, предоставление которых банк сочтет нужным.

Плюсы и минусы обратной ипотеки

  • Главным преимуществом оформления обратной ипотеки является возможность приобретения обеспеченной жизни, так как для многих россиян размер пенсии составляет несколько тысяч рублей, на которые выжить практически невозможно.
  • Подобный вид залогового кредита позволяет позаботиться о своей жизни самостоятельно, если детям или другим родственникам и членам семьи нет никаких дел до людей преклонного возраста.
  • Хорошим плюсом является отсутствие обязательств по выплате кредита, даже в случае, если срок действия соглашения истек, государство закрывает кредит перед финансовой корпорацией и приглядывает за жильцом до момента его гибели.

Существенным минусом является невозможность составления завещания, касающегося залоговой недвижимости, так как все права на жилище, после смерти владельца, переходят к залогодержателю для последующей реализации. Если же пенсионер является одиноким или не ладит с семьей, то таким образом он сможет компенсировать помощь от родных средствами кредитора и прожить долгие годы.

До сих пор многие россияне не совсем понимают, что такое обратная ипотека, так как в России программа появилась сравнительно недавно и не нашла должного отклика у финансовых организаций. Тем не менее, она постепенно развивается, даря возможность многим людям забыть о бедной старости и прожить долгую жизнь за счет собственного жилья.

Прежде чем что-то оформлять, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу. Вопрос недвижимости очень серьезный и чтобы не остаться без жилья в старости лучше подстраховаться и уточнить все нюансы.

Также получить крупную сумму денег вы сможете, если оформите нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости. Читайте условия далее.

Ждем ваши вопросы далее. Просьба поставить лайк и оценить статью.

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/obratnaya-ipoteka.html

Обратная ипотека в России

Прожить в современное трудное время для социально незащищенных категорий населения (пенсионеров, инвалидов и т.д.) позволяет обратная ипотека.

Не многие знают, что это за понятие и каким образом она действует. В этой статье будут разобраны эти вопросы.

Что такое обратная ипотека для пенсионеров?

Принцип «обратной ипотеки» представляет собой оформление соглашения между обладателем жилья и кредитным учреждением (банком) о передаче объекта недвижимости в залог при условии денежных отчислений банком на протяжении жизни стороны и переход жилья в его собственность после наступления смерти владельца жилья. В настоящее время указанная программа имеет широкое распространение в США.

В РФ же данная программа была введена в 2012 г. и контролируется АФЖС («Агентством финансирования жилищного строительства»). Ранее ипотека на данных условиях выдавалась гражданам пенсионного возраста после наступления возраста 60 лет, наибольшая сумма кредита составляла 70% от стоимости недвижимости, процентная ставка около 8% годовых.

Средства предоставляется либо единоразово, либо равными перечислениями каждый месяц на протяжении 10 лет. Кроме того, сумма выплат находится в зависимости от возраста залогодателя.

Условия выдачи

  • Претендовать на бюджетные выплаты в рамках обратной ипотеки могут только определенная категория лиц.
  • Первое время программа создавалась как содействие заемщикам, которые испытывали долгое время трудности с ипотечным кредитованием.
  • В настоящее время законодательно определяются некоторые требования получения обратной ипотеки:
 Заемщик должен быть собственником жилья более чем на протяжении 3-х лет
Перечисление средств начинается лишь после подписания кредитного договора а также заключения соглашения о предоставлении залога жилья в отношении банка
 Требуется согласие зарегистрированных лиц на то, что они выпишутся из жилой площади после смерти должника
 К жилью предъявляются иные требования

Также некоторые требования устанавливаются банками в отношении самого недвижимого имущества.

Программой можно воспользоваться только, если здание имеет железобетонный либо кирпичный фундамент.

Необходимо наличие инженерных систем в пригодном состоянии для дальнейшей эксплуатации. Вентиляция, отопление, водоснабжение, газоснабжение, канализация и др. коммуникации должны находиться в пригодном состоянии.

К отказу в оформлении соглашения может послужить:

 Расположение жилья вне Российской Федерации
 Если этажность дома менее четырех этажей
 Непригодное ветхое  состояние жилой площади, отсутствие ремонта
 Если квартира оформлена в совместную или долевую собственность
 Количество владельцев больше двух лиц а также отсутствие страхования на имущество

Передать квартиру в залог может лицо, отвечающее определенным требованиям:

  1. Наличие гражданства РФ;
  2. Отсутствие у залогодателя наследников (по закону или по завещанию);
  3. Определенный возраст (как правило не ниже 60 лет);
  4. Требуется подтверждение плохого финансового состояния;
  5. Лицо, должно нуждаться в улучшении условий.

Особенности программы

Механизм реализации программы обратной ипотеки оставляет множество вопросов, на которые не могут пояснить даже эксперты в области ипотечного кредитования.

Одними из первостепенных являются вопросы, в частности, каким образом будет происходить оценка человека на неблагополучное экономическое состояние? Какое жилье подойдет для передачи в залог, и какие требования будут к нему предъявляться?

  1. Вероятно, программа может остаться нереализованной.
  2. Должнику, несмотря на то, что он останется обладателем недвижимости, необходимо следить за текущим состоянием жилья, обеспечивать соблюдение требований банка, включая обеспечение безопасности недвижимого имущества.
  3. Залогодержатель имеет право контролировать и проверять состояние залогового имущества.
  4. Поэтому залогодатель может испытывать некоторые неудобства в связи с этим, и не ощущать себя полноценным хозяином жилья.

Для того, чтобы обеспечить соблюдение интересов обеих сторон, требуется принять закон, регулирующий все этапы оформления данной программы. На законодательном уровне нужно свести к минимуму вероятность возникновения случаев недобросовестности в отношении граждан.

Что такое обратная ипотека

В настоящее время в РФ не имеется программы, которая бы предоставляла поддержку малоимущим, в аналогичном порядке как обратная ипотека.

Обратная ипотека – это ипотечная программа, которая заключается в возмещении денежных средств гражданам после предоставления их жилья в залог государству.

Данная программа направлена на то, чтобы оказывать государственное содействие малоимущим гражданам в России. Таким образом выполняются социальные функции государства.

Обратная ипотека широко применяется в США, где процедура ее осуществления функционирует на высоком уровне.

Во время оформления соглашения недвижимость подлежит оценке, и вслед за наступлением смерти залогодателя, банк получает разницу между стоимостью ипотеки и стоимостью жилья.

В случае регистрации в залоговой квартире родственника заемщика, он должен выселиться из жилой площади и при этом оплатить услуги ЖКХ.

Отличие обратной ипотеки от ренты

По сравнению с договором пожизненной ренты, залогодатель является собственником залогового жилья. Квартира остается в его владении.

Заемщик может оплатить всю задолженность по ипотеке и выйти из указанной программы.

Платежи не привязаны к минимальному размеру оплаты труда, их размер достаточно высокий, возможно выдача средств одной суммой.

Для пенсионеров

Обратная ипотека предоставляется только гражданам пожилого возраста, чье финансовое положение не позволяет вести достойное существование. К примеру, пожилые граждане, живущие в одиночестве, получающие минимальную пенсию.

Данная группа лиц имеет низкое качество жизни и можно сказать живет за «чертой бедности.

В пожилом возрасте требуется немалое количество средств выделять на приобретение лекарственных средств, а кроме того оплачивать коммунальные платежи за жилье. Пенсии на обеспечение всех нужд недостаточно.

Институт обратной ипотеки позволит пенсионерам нормально жить, самостоятельно обеспечивая себя всем необходимым.

Кроме того, жилое помещение находится во владении гражданина до момента наступления его смерти. Однако, наследники заемщика утрачивают наследственные права на указанный объект недвижимости.

О том, как купить квартиру в ипотеку смотрите здесь.

Однако в случае, если заемщик хочет выйти из программы, то он может выкупить у банка жилье, возместив свою задолженность. Что является безусловным плюсом обратной ипотеки.

Оформив соглашение с залогодержателем пенсионер сможет вести достойное существование, не продолжая работать на пенсии, при этом ему не потребуется предоставлять большое количество документов.

Это также можно отнести к достоинствам обратной ипотеки, что отличает ее от банковского кредита. Для участия в программе больше ничего не понадобится.

Как выплачивается?

В рамках программы обратной ипотеки выплаты заемщику осуществляются 2-мя способами:

 Одномоментно залогодержателем разом зачисляется полная сумма по договору на счет залогодателя. Выдаваемая сумма зависит от стоимости недвижимости, которая определена оценщиком. Данный вариант выплат подойдет гражданам, которым срочно требуется большая сумма денежных средств (например, на прохождение лечения).
 Выплаты раз в месяц Выплачиваются ежемесячно на счет заемщика. Платежи увеличат совокупный доход залогодателя, наряду с пенсией. Данный способ выплат предпочтут большинство граждан, потому что он обеспечивает стабильность финансового положения пожилого человека.

Достоинства и недостатки программы

В настоящий момент программа в РФ не запущена, и не ясно какой государственный орган будет осуществлять ее реализацию, вероятно то им может быть Агентство ипотечно-жилищного кредитования.

Данная программа остается «сырой» и имеет множество несогласованных моментов, и нуждается в доработке. Главной задачей является недопущение мошеннических действий в отношении пожилых граждан, поскольку они должны находиться под особой защитой со стороны государства.

К преимуществам обратной ипотеки можно отнести:

 Выкуп жилья у залогодержателя Это может сделать как сам заемщик, так и его наследники после смерти
Социальная направленность программы Сократить количество граждан, находящихся на грани нищеты. В 2018 г. количество малоимущих граждан выросло на 7% по сравнению с прошлым годом. Иной раз помимо жилья у таких лиц ничего нет.
 Программ позволяет государству увеличивать свой жилищного фонд впоследствии такую недвижимость можно использовать для воплощения в жизнь других программ содействия населению, к примеру, помогать малоимущим и многодетным семьям
 Является прекрасной возможностью пополнить федеральный бюджет полученные жилые площади по обратной ипотеке могут использоваться для различных нужд, в том числе и сдаваться в наем.
Читайте также:  Договор ренты с пожизненным содержанием: можно ли оспорить, образец 2020

Однако у программы имеются и значительные недостатки:

 До настоящего времени она в действительности так и не функционирует на федеральном уровне законопроект не принят
 Высокие проценты большая часть выплат и потому в итоге выходит чересчур небольшая выгода у кредитора
 Невыгодность для банков, при достаточно высоких  рисках выдачи ипотечных средств

Процедура

Для оформления обратной ипотеки необходимо совершить следующие действия:

 Выбрать агента, работающего по программе им может быть банк или АИЖК, и ознакомиться с условиями участия
 Собрать нужные бумаги и подать заявление решение по заявлению принимается в течение 3-х рабочих дней
 Заключить договор при положительном решении банка, при этом оформить залог и договор страхования
 Открыть расчетный счет На который будут осуществляться ежемесячные платежи (единовременный платеж) на установленных в договоре условиях

Необходимые документы

Для участия в программе нужно собрать следующие документы:

  1. Заявка
  2. Паспорт РФ (оригинал и ксерокопия);
  3. Свидетельство о праве собственности (или Выписка из ЕГРН);
  4. Технический и кадастровый паспорт на жилое помещение;
  5. Справка из лицевого счета об отсутствии задолженности за ЖКХ.

После положительного решения по заявлению для заключения соглашения по заявлению необходимо также предоставить:

  1. Свидетельство о регистрации брака (при наличии);
  2. Выписку из домовой книги (с указанием всех прописанных в квартире граждан);
  3. Справка из Росреестра об отсутствии каких-либо обременений (залог, ипотека, арест и т.д.);
  4. Согласие супруга на заключение соглашения (при наличии совместной собственности супругов);
  5. Иные документы (по требованию).

В каких банках выдают?

  • Список банков-агентов неизвестен, однако предполагается, что к ним будут отнесены кредитные учреждения, которые предоставляют ипотеку по стандартам агентства жилищного кредитования.
  • Первоначальная программа была запущена службой АРИЖК (сейчас — АФЖС).
  • По всей вероятности, при запуска данного механизма банками-агентами станут крупнейшие, надежные банки РФ.

Законопроект о запуске программы обратной ипотеки не продвигается в государственной думе также вследствие того, что большинство банков не имеют существенного интереса в ее реализации.

На то имеются некоторые причины. В частности, это объясняется неустойчивым положением на рынке недвижимости. Жилье может быть реализовано только после наступления смерти заемщика, а к этому моменту цены на недвижимость могут существенно меняться. Вполне возможно, что банк в конечном итоге не сможет окупить свои понесенные затраты. и сделка для него окажется убыточной.

Получение дохода отложено на неизвестный срок, и не каждый банк готов найти средства для такого долговременного и рискованного вложения.

Платежи

По соглашению об обратной ипотеке распорядок платежей рассчитывается исходя из возраста залогодателя, однако, обычно, выплаты определяются  на срок не более 10 лет вперед.

На денежные средства подлежат начислению проценты ставкой 8% годовых.

Общая предельная сумма по данному соглашению учитывая все выплаты заемщик может получить до 70-80% от стоимости оценки квартиры.

  1. Как уже говорилось, выплаты осуществляются одинаковыми суммами ежемесячно.
  2. После вступления в наследство после залогодателя, наследники могут заменить его и стать стороной в соглашении залога.
  3. О страховании квартиры по ипотеке, смотрите здесь.
  4. Видео: Обратная ипотека для пенсионеров

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/obratnaya-ipoteka-v-rossii/

Обратная ипотека для пенсионеров: условия и требования программы

Обратная ипотека – это банковский продукт, который во многих странах используют для повышения качества жизни пенсионеров. Рассмотрим, что такое обратная ипотека, на каких условиях она предоставляется, а также какие плюсы и минусы у нее существуют.

Что такое обратная ипотека

Суть программы заключается в том, что пенсионер передает банку в залог имеющееся у него имущество – квартиру. Взамен кредитная организация ежемесячно выплачивает клиенту определенную сумму, которая зависит от стоимости объекта и срока, на который заключен договор.

На выплаченную пенсионеру сумму начисляются проценты – вознаграждение банка, которое он получит после смерти заемщика. До этого момента собственником квартиры остается пенсионер без права распоряжаться имуществом, поскольку на него будет наложено обременение. После смерти собственника квартира переходит в пользование, владение и распоряжение банка.

Продав квартиру, банк вернет выданные заемщику средства и получит прибыль. Если у пенсионера есть наследники, им вернут остаток средств, вырученных от продажи жилья. Второй вариант – они могут выкупить заложенную квартиру у банка, вернув выданный пенсионеру кредит с начисленными процентами.

Зачем нужна обратная ипотека

Если цель обычных ипотечных программ – улучшение жилищных условий заемщика, то обратная ипотека призвана улучшить качество жизни людей, вышедших на пенсию. Заемщик будет пользоваться деньгами банка в пределах кредитного лимита, и тратить их на свое усмотрение, при этом возвращать кредит ему не нужно.

Целевая аудитория подобных программ – одинокие люди пожилого возраста и люди, имеющие серьезные заболевания. Это социально незащищенные слои населения, уровень доходов которых не превышает прожиточный минимум, и отсутствует материальная поддержка со стороны близких родственников.

Обратная ипотека напоминает договор пожизненной ренты: и в том и в другом случае жилье после смерти пенсионера переходит тому, кто выделял средства на его содержание. Но есть ряд существенных отличий:

Условия обратной ипотеки

У программ обратной ипотеки есть установленные государством правила. Они рассчитаны не только на определенную категорию заемщиков, но и учитывают, какое имущество можно заложить, а также условия, на которых заключается кредитный договор.

Требования к заемщикам

Российские программы были рассчитаны на заемщиков, достигших возраста 60 лет. Но по факту банкам было выгодно работать только с клиентами старше 68 лет, иначе пенсионер мог выбрать весь кредитный лимит и продолжать жить в своей квартире. Несмотря на наличие залога до момента его смерти квартиру забрать нельзя.

Обратиться за обратной ипотекой могли только граждане Российской Федерации, поскольку при возникновении разногласий имущественные права иностранных граждан урегулировать сложнее.

Требования к имуществу

Банкам выгодно брать в залог только ликвидное имущество, которое потом можно будет быстро реализовать. В связи с этим к объекту недвижимости также предъявлялись определенные требования:

  • квартира должна находиться на территории РФ;
  • на момент оформления обратной ипотеки заемщик является собственником не менее трех лет;
  • если собственниками квартиры являются супруги, то они оба должны участвовать в договоре;
  • в жилом объекте не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние дети или недееспособные граждане, а также третьи лица, имеющие инвалидность;
  • дом, в котором расположена квартира, должен иметь не менее четырех этажей;
  • объект должен быть в хорошем состоянии – аварийную и подлежащую сносу недвижимость банки не рассматривали;
  • если в квартире проводились перепланировки, они должны быть узаконены;
  • залоговое имущество подлежит обязательному страхованию от риска утраты или повреждения.

Условия кредитования

Кредит по договору обратной ипотеки выдавался на следующих условиях:

Пенсионер мог выбрать единоразовую выплату, а также перечисление средств равными частями в течение всего срока действия договора, чтобы обеспечить себе безбедную старость, качественное медицинское обслуживание.

  • максимальная сумма – не более 80% от стоимости жилья;
  • срок кредитования – 10 лет;
  • минимальная ставка – 9% годовых.

Несмотря на наличие залогового имущества при обратной ипотеке у банка возникают серьезные риски:

  • Инфляция. За период действия договора деньги обесценятся и доход, полученный от продажи квартиры, по факту будет меньше, чем банк мог получить, вкладывая средства в другие инструменты.
  • Падение цен на недвижимость. Квартира может подешеветь из-за негативных рыночных тенденций, а также из-за длительного отсутствия ремонта. В результате банк не только не получит прибыль, на которую рассчитывал, но и потеряет часть собственных средств.
  • Банк выдал кредитный лимит полностью, но не может забрать квартиру. Заемщик может прожить дольше, чем срок кредитования. В этом случае возврат средств откладывается на неопределенный период, что крайне невыгодно банку.
  • Наличие задолженности по коммунальным платежам в момент продажи. Если имущество можно застраховать от риска утраты или повреждения, то оплату заемщиком коммунальных платежей необходимо контролировать отдельно, иначе может накопиться задолженность.
  • Судебные иски от наследников. Даже если пенсионер самостоятельно принял решение и подписал договор обратной ипотеки, наследники могут настаивать на его недееспособности в силу возраста. Если суд признает их доводы весомыми, банк рискует не вернуть выплаченные пенсионеру средства.

Риски заемщика при обратной ипотеке

При обратной ипотеке рискует не только кредитор, но и заемщик. Почему программа может быть невыгодна пенсионерам:

Работает ли в России обратная ипотека

Пилотный проект по запуску обратной ипотеки стартовал в России в 2012 году. Его реализацией занималось Агентство ипотечного и жилищного кредитования. Оно назначало уполномоченные банки и страховало риски кредитора, если заемщик будет жить, когда весь кредитный лимит будет выплачен.

Повторная попытка внедрить обратную ипотеку была сделана в 2016 году. В результате запуск проекта был отложен из-за того, что механизм не до конца продуман и требовал доработки на основе анализа зарубежного опыта.

Кроме этого, обратная ипотека может остаться невостребованной у заемщиков. Пенсионеры стремятся обеспечить детей, и не будут лишать их наследства для повышения собственного благосостояния. Для одиноких и больных стариков, не разбирающихся в тонкостях банковского кредитования, продукт может оказаться слишком сложным, и они предпочтут не рисковать имуществом, чтобы не оказаться на улице.

Источник: https://eurocredit.ru/obratnaya-ipoteka-pensioneram/

Работает ли обратная ипотека в России?

primagefactory/Depositphotos

Отвечает эксперт по кредитным продуктам портала «Банки.ру» Инна Солдатенкова:

Механизм «обратной ипотеки» предусматривает заключение договора между владельцем жилья и банком (либо иным финансовым учреждением) о передаче недвижимости в залог с условием пожизненных выплат со стороны залогодержателя и переход залога в его собственность после смерти залогодателя.

На сегодняшний день данная программа широко распространена в США. В России же подобный инструмент был запущен в 2012 году дочерней структурой АИЖК Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), которое сейчас называется Агентством финансирования жилищного строительства» (АФЖС).

На тот момент «обратная ипотека» предоставлялась пенсионерам в возрасте от 60 лет, максимальная сумма займа составляла 80% от стоимости жилья, а ставка — 9% годовых. Финансирование могло быть получено единовременно либо переводилось ежемесячно равными траншами в течение 10 лет.

При этом размер выплат зависел от возраста заемщика.

В апреле текущего года Правительство РФ объявило о возможности реализации такого механизма и обозначило, что в качестве залога может быть использовано как движимое, так и недвижимое имущество и что данная программа будет доступна для малоимущих граждан. Однако сроки разработки и запуска «обратной ипотеки» пока не озвучены.

Неизвестно также, какой из институтов будет ответственен за ее развитие, но, вероятнее всего, все сведется к уже упомянутому АФЖС.

Банки, через которые будет осуществляться кредитование, также не определены, но можно предположить, что ими станут агенты, которые сейчас выдают ипотеку по стандартам АИЖК (Бинбанк, Росэнергобанк и прочие).

Отвечает управляющий партнер Rezidential Group Эмиль Захаряев:

«Обратная ипотека» — это довольно неоднозначный инструмент. Изначально его предполагали направить на заемщиков, у которых были длительные проблемы с обслуживанием ипотечных кредитов, затем в эту программу включили пенсионеров старше 60-65 лет, у которых не было наследников.

Суть обратного ипотечного кредита заключается в том, что клиент передает собственную квартиру в залог банку. Для этого предварительно оценивается ее ликвидность. Впоследствии заемщик ежемесячно получает денежные средства в определенном размере кредитного лимита, а после смерти собственника квартира переходит в пользование, владение и распоряжение залогодержателя.

«Обратную ипотеку» можно назвать достаточно «гуманизированным» финансовым инструментом, позволяющим помочь малообеспеченным или проблемным группам граждан, особенно в условиях макроэкономической нестабильности. Юридически такой вид ипотеки имеет альтернативу — пожизненную ренту.

Что касается возможной востребованности «обратной ипотеки», то нельзя сказать, что такая форма ипотечного кредитования станет популярной в нашей стране. Розничным банкам она неинтересна по двум причинам.

Первая — это рыночная нестабильность цен: когда квартира выходит на рынок после смерти заемщика, банк может выручить за нее меньшую сумму, чем ожидалось прежде. Вторая причина — такой кредит, в целом, неинтересен банку, поскольку сумма процентов и прибыли будет получена только по окончании срока договора.

Читайте также:  Можно ли вернуть подоходный налог с кредита?

При этом уже сейчас банк должен выполнять платежи по выданному кредиту, так что будущую прибыль можно причислить к слишком «длинным деньгам».

Отвечает д. э. н., профессор, заведующий кафедрой «Ипотечное жилищное кредитование и страхование» Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов:

«Обратная ипотека» обсуждается в России с начала 2010-х годов. Данная программа интереснее договора ренты или переезда в социальную квартиру тем, что после смерти собственника его наследники могут рассчитаться с банком по кредиту с учетом реально выплаченных средств и вернуть квартиру. Услуга в настоящее время распространена в Северной Америке и вызывает интерес в нашей стране.

В 2012 году в ряде российских регионов силами существовавшего в то время ОАО «Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) реализовывался пилотный проект по предоставлению «обратной ипотеки».

Программа была востребована, пенсионеры интересовались данной услугой, но большинство вопросов сводилось к тому, имеет ли «обратная ипотека» статус государственной программы или публичной поддержки администрации региона.

Последующий анализ проекта АРИЖК показал, что главным сдерживающим фактором развития «обратной ипотеки» в России является высокая стоимость привлечения финансовых ресурсов и, как следствие, высокая процентная ставка. Уровень в 9-10% годовых является критическим. И это вполне объяснимо — чем выше стоимость привлечения средств, тем ниже будут выплаты, а это означает, что подспорья к пенсии не получится.

Отвечает аналитик ГК «ТелеТрейд» Марк Гойхман:

В России, согласно первоначальной задумке Министерства финансов, «обратная ипотека» призвана решить комплекс задач. Во-первых, это борьба с бедностью за счет использования малоимущими гражданами своего жилья для получения денег. Во-вторых, выплаты банкам по проблемным кредитам заемщиков, ставших неплатежеспособными.

Сразу стоит отметить, что пока программа реально не работает. В апреле 2016 года Минфин лишь анонсировал возможность ее проведения. Предыдущая попытка запустить подобный проект предпринималась в 2012 году, но тогда все ограничилось лишь пробным этапом.

Возобновление реализации идеи, очевидно, связано с двумя факторами. Во-первых, в последнее время из-за кризиса резко снизился уровень реальных доходов россиян. По данным Росстата, в 2015 году 13,4% населения имели доходы ниже прожиточного минимума, тогда как еще в 2014 году эта цифра составляла 11,2%.

Во-вторых, обострилась и проблема невыплат по ипотеке. Статистика ЦБ РФ показывает, что на 1 мая 2016 г. просрочены 5,3% суммы ипотечных жилищных кредитов. В этом случае «обратная ипотека» действительно могла бы помочь, но ее трудно организовать в России, так как банкам она невыгодна.

Все дело в том, что у них нет ресурсов для длительного финансирования с возвратом дохода лишь через много лет после продажи недвижимости. Тем более что жилье может и упасть в цене. В этой ситуации у государства значительно больше возможностей, поэтому и предполагается, что институтом обратной ипотеки станет АИЖК.

Однако сложности в организации и множество неразрешенных вопросов пока не дают реально запустить программу.

  • Текст подготовила: Мария Гуреева
  • Не пропустите:
  • Все материалы рубрики «Хороший вопрос»
  • Минфин хочет запустить в России обратную ипотеку
  • Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?
  • Какие права у арендатора при аренде с последующим выкупом?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/rabotaet_li_obratnaya_ipoteka_v_rossii/5074

Обратная ипотека для пенсионеров в Сбербанке в 2020

Если понятие «ипотека» сегодня знакомо всем, то такой термин, как «обратная ипотека» был введен лишь сравнительно недавно и является новым видом кредитования, доступным лицам пенсионного возраста.

Что это такое

Под обратной ипотекой подразумевается обычный жилищный кредит, который выдается лишь при предоставлении залога. Пенсионеры получают возможность улучшить условия проживания. Их личное имущество остается в собственности на протяжении всей жизни, несмотря на то, что недвижимость находится в залоге у банка, гражданин имеет право проживать в нем.

Федеральным законом № 102 регулируются вопросы оформления и получения обратной ипотеки лицами преклонного возраста.

Особенность оформления обратной ипотеки для пенсионеров заключается в следующем:

  • недвижимость, находящаяся в собственности у пенсионера передается в банк в качестве залога;
  • взамен предоставленному залогу банк выдает пожизненную ссуду;
  • пенсионер сохраняет право собственности на залоговый объект недвижимости.

Если гражданин умирает, банк продает его имущество на аукционе, и на полученные деньги покрывает задолженность пенсионера. Если размер задолженности невелик и после покрытия долга остались денежные средства, их передают близким родственникам умершего пенсионера.

В некоторых случаях, родственники могут договориться с банком о том, что они сами покроют оставшуюся задолженность, после чего квартира будет передана им.

Как правило, банки соглашаются на такую сделку, поскольку это отменяет необходимость искать покупателя недвижимости и нести связанные с продажей объекта расходы.

По своей сути, обратная ипотека является полной противоположностью пожизненной ренты. Оформляя такой кредит, пенсионер получает деньги и может выплачивать задолженность до момента своей смерти, при этом квартира выступает в качестве залога и может быть продана банком на тех условиях, которые покажутся более выгодными кредитору.

Условия

Прежде, чем обращаться в банк для оформления обратной ипотеки, необходимо ознакомиться с условиями и решить, является ли такой вариант выгодным и подходящим. Также следует учитывать,  что не все граждане могут рассчитывать на оформление подобного займа.

Условия:

  1. Банки устанавливают определенный возраст, при наступлении которого гражданин может обратиться для оформления обратной ипотеки. В некоторых случаях допускается выдача займа от 65 лет, но чаще всего встречается возрастной порог 60 лет. Если собственниками залогового объекта недвижимости являются несколько человек, будет учитываться возраст самого младшего собственника.
  2. Если пенсионер содержит на иждивении нетрудоспособных родственников, обратная ипотека не будет оформлена, поскольку в таком случае риски для банка весьма высоки.
  3. В качестве залогового объекта недвижимости может быть предоставлена лишь та квартира, которая располагается в многоэтажном жилом доме, и не находится слишком далеко от городской черты, это основное условие, поскольку в ином случае стоимость квартиры окажется заниженной. Существуют также требования относительно этажности дома – в нем должно быть не менее 4 этажей.
  4. Квартира, находящаяся в аварийном состоянии не будет принята банком в качестве залога.
  5. Также не рекомендуется пытаться получить кредит, если за квартиру имеется задолженность по коммунальным платежам, установлено старое газовое оборудование, давно не проводится косметический ремонт.
  6. Объект недвижимости, находящийся в долевой собственности также не попадает в программу обратной ипотеки.
  7. Если у пенсионера есть супруг или супруга, обязательно они должны является собственниками квартиры и быть солидарными заемщиками денежных средств по обратной ипотеке.
  8. Установлено максимальное количество заемщиков – 2 человека.
  9. Обязательно наличие страховки на залоговую квартиру.
  10. Пенсионер, желающий получить обратную ипотеку, должен являться гражданином России.

После подачи документов на рассмотрение до момента принятия решения может пройти несколько дней. Представитель банка должен посетить квартиру, чтобы проверить ее состояние. Также будут просмотрены выписки из управляющих компаний, что позволит сделать вывод о наличии либо отсутствии задолженности.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки? Найдите ответ на этой странице.

Пенсионер, получивший обратную ипотеку, осуществляет выплаты пожизненно. После его смерти имущество продается для того, чтобы покрыть оставшуюся задолженность.

Существует два способа выплаты кредита пенсионеру:

 Единовременный платеж  Банк перечисляет всю запрошенную сумму единоразово. Такой способ применяется, если гражданин решил совершить крупную покупку или ему понадобились деньги на лечение, оплату каких – либо услуг, образования своих внуков. Такой вид кредита подходит для тех, кому деньги нужны срочно и ждать нет никакой возможности
 Регулярные, ежемесячные платежи  Данный тип обратной ипотеки – отличный вариант для тех, кому была назначена маленькая пенсия. Платежи перечисляются каждый месяц в определенном размере.
Большинство пенсионеров отдают предпочтение именно этому способу, поскольку так они получают возможность не существовать на одну пенсию, а позволять себе хотя бы оплачивать нормальное питание, отдых

Размер кредита устанавливается индивидуально в каждом случае, поскольку он зависит от того, насколько дорого можно продать квартиру, предоставляемую в залог.

Как оформить обратную ипотеку для пенсионеров в Сбербанке

Для того, чтобы оформить обратную ипотеку в такой крупной финансовой организации, как Сбербанк, необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Сначала нужно найти банк, который согласится на выдачу обратной ипотеки. Далеко не все российские банки действуют по подобной схеме.
  2. Когда кредитор найден, на официальном сайте в Интернете или при посещении отделения банка, необходимо узнать перечень документов и подготовить их.
  3. Составляется заявление на оформление обратной ипотеки.
  4. После того, как заявление одобрено, в течение 1 – 2 месяцев заемщик может искать подходящую для него недвижимость.
  5. Следует учесть, что некоторые найденные варианты банк может отклонить, поэтому рекомендуется найти несколько квартир.
  6. Когда все приготовления закончены, происходит непосредственно выдача денежных средств, приобретение имущества и регистрация права собственности в государственном реестре.

В банке пенсионер пишет заявление по шаблону на получение обратной ипотеки.

К нему должны быть приложены следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • документы, подтверждающие, что квартира, предоставляемая в качестве залога, находится у гражданина в собственности;
  • техническая документация из БТИ;
  • страховые документы.

Если гражданин, получающий обратную ипотеку, состоит в законном браке, требуется также письменное согласие супруга на осуществление сделки с квартирой и получение займа.

Плюсы и минусы

Обратная ипотека, как и любой другой вид кредитования, имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Плюсы:

  1. Если у пенсионера нет семьи и наследников, он может оформить обратную ипотеку с ежемесячным перечислением денег и спокойно прожить остаток жизни, не переживая о финансах.
  2. При правильно составленном договоре выгоду получает и клиент и банк.
  3. Квартиру можно сохранить, если родственники пенсионера после его смерти самостоятельно погасят образовавшуюся задолженность. Многие банки с легкостью соглашаются на подобную сделку, чтобы не тратить время на продажу недвижимости.

Минусы:

  1. Невозможно установить точный срок кредитования. Так, квартира, предоставленная в качестве залога, может сильно обветшать за 10 лет.
  2. Условия программы не ясны многим. По сути, обратная ипотека – это возможность улучшить свои жилищные условия, однако многие пенсионеры лишь получают ежемесячные выплаты.
  3. Правительство не защищает права граждан по данному виду кредитования, ответственность ложится на банки.
  4. Обязательства сторон устанавливаются расплывчато.

Также следует учитывать, что процентная ставка по обратной ипотеке может увеличиваться с каждым месяцем, поскольку банк желает получить от такой сделки свою выгоду.

Возможные риски

Опасность в данном случае может исходить от родственников пенсионера, которые пожелают получить свою часть денег. Зачастую самые близкие люди проворачивают мошеннические аферы, в результате которых пенсионер может сильно пострадать.

Также существует риск выселения из квартиры, если гражданин по каким  — то причинам не может вносить оплату за коммунальные услуги. Если это произошло, и накопилась большая задолженность, банк, в залоге у которого находится квартира, имеет право продать ее, чтобы вернуть свои деньги и погасить долг перед службами ЖКХ.

Многих российских пенсионеров, желающих оформить обратную ипотеку, останавливает то, что они должны в первую очередь оформить страховку и услуги специалиста в области юриспруденции. Других останавливают их родственники, которые хотят получить квартиру после смерти пенсионера.

  • При правильном и внимательном оформлении обратная ипотека может стать для человека в возрасте от 60 лет отличной возможностью для получения денег, которые необходимы для спокойной жизни, но если будет допущена ошибка, то высока вероятность того, что доживать старость придется в буквальном смысле на улице.
  • Отзывы об ипотеке РосЕвроБанка можно найти тут.
  • Дают ли ипотеку пенсионерам, узнайте здесь.

Источник: http://kvartirkapro.ru/obratnaja-ipoteka-dlja-pensionerov-v-sberbanke/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector