Как застраховать квартиру в ипотеке?

Приобретая квартиру в кредит, следует быть готовым к тому, что оформляется страхование квартиры по ипотеке. Рассмотрим, какие риски могут быть включены в бланк страхования квартиры и где выгодно купить защиту. Отдельное внимание уделим тому, как быстро и бесплатно узнать цену страховки по ипотеке, не обращаясь в офис.

Обязательно ли страховать квартиру

Как застраховать квартиру в ипотеке?

Не все клиенты знают, обязательно ли приобретать страхование квартиры по ипотеки или можно сэкономить. Страхование ипотечной квартиры – это обязательное требование, которое утверждено законом. Однако важно учитывать, что клиент должен оформить только обязательный договор.

Далее рассмотрим, какие продукты и риски готовы предложить страховщики для ипотеки и что оформляется обязательно и добровольно.

Титульное

Титульное страхование – это добровольный договор, который защищает от потери прав собственности на приобретаемое имущество.

Страховые риски:

Как застраховать квартиру в ипотеке?

Внимание! В первых четырех рисках срок исковой давности составляет три года, когда по последнему 10 лет. В результате этого финансовые организации рекомендуют оформлять титульное страхование по ипотеке как минимум на 3 года.

Личное

В рамках законодательства оформление личного страхования не является обязательным условием. В то же время банки заинтересованы в этой защите, поскольку по договору может быть предусмотрена выплата долга.

Риски:

  • временная утрата трудоспособности по причине серьезного заболевания;
  • получение одной из группы инвалидности;
  • потеря источника дохода по вине работодателя (банкротство);
  • смерть.

Бланк защиты можно оформлять ежегодно или сразу на весь срок кредитования. В последнем случае можно вернуть часть денег при досрочном погашении кредита.

Конструктив

Страховка квартиры для ипотеки по конструктиву – это обязательный продукт. Страховая сумма по полису равна рыночной цене приобретаемой квартиры.

Страховые риски:

Как застраховать квартиру в ипотеке?

Внимание! Как правило, пакет рисков на квартиру, которая приобретается по ипотеке, фиксированный во всех страховых компаниях.

Военная ипотека

Военные могут рассчитывать на приобретение квартиры в рамках специальной программы. Главное преимущество военной ипотеки заключается в том, что оплата кредита происходит за счет средств государства.

Для получения ипотеки военный должен открыть счет (НИС), на который каждый месяц со стороны государства будет поступать субсидия. Забрать деньги с данного счета военный не может. Максимально доступная сумма для получения – 3 000 000 рублей.

В рамках программы можно купить как имущество в новом доме, так и на вторичном рынке. Единственное, что потребуется делать военному, это оформлять страховку на ипотечную квартиру каждый год. По договору следует страховать только конструктивные элементы.

Выгодно ли комплексное страхование

Поскольку многие заемщики интересуются, выгодно ли покупать договор комплексного страхования, рассмотрим его плюсы и минусы.

Что касается плюсов – это, конечно, максимальная защита. Оформив договор, заемщик может быть уверен в том, что страховая компания погасит кредит и выплатит деньги клиенту при наступлении страхового события. Особенно актуально это по той причине, что ипотека оформляется на несколько лет.

Говоря про минусы, стоит отметить цену договора. Поскольку страховая компания несет ответственность сразу по нескольким рискам, то и стоимость будет завышенной. Не каждый может позволить себе переплату при наличии большого долга.

Получается, каждый должен сам решить, выгодно или нет приобретать защиту, исходя из собственных возможностей и потребностей.

Стоит учитывать, что при оформлении кредита на покупку квартиры не получится отказаться от страхования конструктивных элементов. При отсутствии договора специалист банка просто не выдаст кредит. Что касается продления, то в этом случае банк может запросить погашение долга или начислить пени за невыполнение условий. Данное право прописано в кредитном договоре.

Что касается добровольных видов, таких как личное и титульное страхование, то при их оформлении можно получить скидку на 0,5-1,5%.

Где дешевле оформить

Цена по страховке квартиры для ипотеки – основной показатель, в выборе компании.  Не секрет, что все желают сэкономить. Рассмотрим тарифы по ипотечному страхованию в крупных финансовых компаниях.

Где дешевле страхование ипотеки:

Страховая компания/Риск Конструктивные элементы Личное Титульное страхование
Сбербанк 0,25 1 нет
ВТБ Страхование 0,33 0,33 0,33
СОГАЗ 0,10 0,17 0,08
Альфа Страхование 0,15 0,38 0,15
ВСК 0,43 0,55 нет
Росгосстрах 0,17 0,28 0,15
РЕСО 0,10 0,26 0,25
Россельхозбанк 0,15 0,27 0,25
Альянс 0,16 0,66 0,18
Ингосстрах 0,14 0,23 0,20

Изучив предложения можно заметить, что дешевле застраховать квартиру по ипотеке в страховой компании СОГАЗ. Финансовая компания предлагает минимальные тарифы также по личному и титульному страхованию.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн обычно цена страховки по ипотеке дешевле на 10-15%. Такую страховку предлагает страховая компания Ингосстрах.

Как выбрать компанию

Делая выбор, стоит учитывать не только сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, но и статус компании. Доверить защиту следует только надежному участнику страхового рынка. Рассмотрим, на что нужно обратить внимание при выборе страховщика.

  1. Аккредитована страховая компания в банке или нет. Как правило, крупные банки готовы принять защиту, которая оформлена только у партнеров. Если вы оформляете страховку в Сбербанке, то можете узнать партнеров на нашем портале.
  2. Как долго на рынке. Следует воспользоваться услугами крупной страховой организации, которая давно на рынке и доказала свою порядочность.
  3. Финансовые показатели. В данном случае следует посмотреть статистику выплат и сборов. Вся информация должна быть доступной на официальном сайте.
  4. Рейтинг. Получить сведения можно на сайте страховой организации.

Онлайн-калькулятор страховки по ипотеке

Предлагаем сформировать расчет страхования квартиры по ипотеке на нашем портале. Для этого создан простой калькулятор, который формирует стоимость.

Чтобы получить расчет, потребуется указать:

  • сумму;
  • наименование банка, в котором оформлена ипотека;
  • желаемый пакет рисков (кроме обязательного);
  • данные заемщика;
  • срок действия договора.

После внесения данных в калькулятор можно оформить полис страхования квартиры по ипотеке или комплексную страховку с нужным набором рисков. Оплаченный полис нужно распечатать и предоставить в банк. Обычно он окажется дешевле аналогично полиса оформленного в банке или страховой.

Как купить полис

Приобрести бланк страхования квартиры очень просто. Специально для вас – небольшая инструкция по покупке договора.

Пошаговая инструкция:

  1. Рассчитать страховку.
  2. Внести платеж.
  3. Получить полис на почту.
  4. Распечатать бланк и отнести в банк.

Какие документы нужны

Для покупки страховки по ипотеке в банке или страховой потребуется подготовить документы. Как правило, страховщики запрашивают одинаковые документы.

Подготовьте заранее:

Как застраховать квартиру в ипотеке?

Дополнительно потребуется заполнить заявление, в котором указать личные данные и точные характеристики приобретаемой недвижимости. В каждой страховой компании свой бланк заявления, который можно получить в офисе или скачать на официальном сайте.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн такой список документов не требуется. Все оформляется с ваших слов.

Если произошел страховой случай

Чтобы получить выплату, страховой случай следует правильно зафиксировать и подготовить документы. Первым делом необходимо:

  • заявить в компетентные органы;
  • в течение 3-5 дней уведомить страховщика.

После этого потребуется подготовить документы для страховой компании.

Список документов

В офисе страховщика следует предъявить полный пакет документов. Запрашивают:

  • паспорт страхователя;
  • оригинал заявления;
  • документы, подтверждающие наступление страхового события;
  • страховой полис;
  • свидетельство о праве собственности.

На примере СК Ингосстрах:

Как застраховать квартиру в ипотеке?

Предлагаем скачать бланк заявления в компанию Ингосстрах.

Порядок действий

После того как пакет документов будет подготовлен, потребуется:

  • посетить офис с документами и написать заявление;
  • согласовать осмотр объекта сотрудником страховой организации;
  • получить выплату.

На практике срок выплаты не превышает 20 дней после подачи последнего документа.

Приобретая квартиру по ипотеке, каждый клиент сам решает, оформлять личное и титульное страхование, или нет. Конструктивные элементы застраховать придется. Узнать стоимость можно не выходя из дома в режиме онлайн на нашем портале.

Консультант портала работает в онлайн режиме. Он с радостью ответит на ваш вопрос и поможет составить любой документ. Просто напишите ему в чат и дождитесь ответа.

Будем рады, если после прочтения статьи вы поставите лайк.

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/strahovanie-kvartiry

Порядок страхования недвижимости при ипотеке — 4 основных этапа + стоимость услуги

Ипотечное кредитование стремительно набирает обороты. По данным Сбербанка темп роста составляет около 12% в год. Рука об руку с ипотекой идёт страхование залогового имущества. К составлению правил страхования привлекаются лучшие юристы, прописывая в них в первую очередь то, что позволит получить страховщику максимальную прибыль.

Чтобы страхование квартиры по ипотеке действительно было выгодно заёмщику, необходимо знать некоторые особенности процесса. Разобраться самостоятельно во всех нюансах рядовому заёмщику порой бывает нелегко.

Новая статья нашего портала в этом обязательно поможет!

Из неё вы узнаете:

  • зачем страховать ипотечную недвижимость;
  • какой вид страховки дешевле и почему;
  • во сколько обойдется полная страховка и научитесь рассчитывать стоимость полиса самостоятельно.

Присоединяйтесь!

Как застраховать квартиру в ипотеке?

Что дает страхование квартиры по ипотеке

В ипотечном страховании заинтересованы все три стороны-участницы: кредитор, заёмщик, страховщик. Определимся, в чём выгода каждого из них.

Банк-кредитор страхует себя от невозврата выданных заёмных средств. Ипотека — долгосрочный кредит. Суммы исчисляются миллионами рублей. Просчитать все риски на 10-30 лет невозможно, а значит, кредитору следует обезопасить себя. Главная роль в этом отводится страхованию.

Большинство заёмщиков уверены, что страховка залогового имущества — это пустая трата денег. У получателя кредита каждая копейка на счету. Однако помните, что «скупой платит дважды». Именно страховка позволит заёмщику исполнить свои обязательства перед кредитором в случае форс-мажорных обстоятельств и утраты залога.

И наконец, страховые компании. Они работают с целью получения прибыли, основная её часть — разница между страховыми премиями и произведёнными выплатами по компенсации ущерба при наступлении страхового события.

Чтобы понять, о каких суммах идёт речь, я подготовила выборку по 3 лидерам рынка ипотечного страхования:

Читайте также:  Предоставление жилья детям-сиротам в 2020 году
№ п/р Компания Объем полученных премий тыс. руб. Выплаты по страховым случаям тыс. руб.
1 ВТБ-Страхование 4295398 23840
2 Альфа 3140669 447971
3 Сбербанк 850236 12318

Думаю, выгода страховщиков очевидна!

Какие бывают виды страхования залогового имущества

Залоговое имущество страхуют либо на величину заёмных средств, либо на полную оценочную стоимость залогового объекта.

Оформление полиса на сумму кредита — самый популярный у российских ипотечников вид. Объясняется это его более низкой ценой по сравнению со страховкой от стоимости оценки.

Чтобы не быть голословными, проведём сравнение.

Исходные данные:

  • ипотека Сбербанка;
  • объект приобретается на вторичном рынке;
  • стоимость квартиры 5 млн руб.;
  • величина кредита 1 млн руб.;
  • срок кредитования 10 лет;
  • заёмщик женщина 35 лет, проживающая в Казани.

Стоимость в год от рыночной стоимости залога — 7500 руб., от суммы кредита — 1521 руб.

Однако, выбирая вид страхования, следует брать в расчёт не только стоимость услуги, но и порядок возмещения при наступлении страхового события.

Так, в случае пожара и полной утраты залога, если страховка оформлена на сумму займа, то выплаты банку будут произведены в размере остатка задолженности по нему. В такой ситуации заёмщик остаётся не только без квартиры, но и теряет деньги, уже уплаченные в счёт погашения кредита.

Если же полис оформлен на полную цену залоговой недвижимости, то после погашения кредитного обязательства заёмщик получает разницу между страховым возмещением и остатком ипотечного долга.

Как рассчитать страховку на недвижимость

Стоимость страховки обычно составляет 0,1-0,5% от суммы кредита или оценочной стоимости квартиры (если заёмщик решает застраховать полную стоимость приобретаемой недвижимости). Величина % зависит от года постройки и конструктивных особенностей (материал стен, перекрытий) залогового имущества.

На окончательную стоимость страховки ипотечного жилища дополнительное влияние оказывают множество различных факторов:

  • характеристики залогового объекта (к примеру, полис страховки деревянного дома обойдётся по определению дороже, чем новостройки);
  • возраст, пол кредитополучателя;
  • его профессия;
  • требования кредитной организации.

Рассчитывайте примерную цену полиса самостоятельно с помощью онлайн-калькуляторов и специальных формул.

При использовании калькулятора все предельно просто! Необходимо ввести построчно запрашиваемые сведения и нажать кнопку «рассчитать».

Как застраховать квартиру в ипотеке?Онлайн-калькулятор расчёта

Есть желание воспользоваться ручным способом — делайте вычисления в 2 этапа, используя формулы расчёта:

  • базовой стоимости страховки B=S+I*S;
  • ежегодной страховой премии. CP=B*k/100.

Рассмотрим условную ситуацию.

Допустим, мы имеем следующие исходные сведения:

Показатель Условное обозначение Величина
Общие сведения залог — квартира, срок кредитования 120 мес., платежи аннуитетные
Общая сумма кредита S 2 млн руб.
Ставка по кредиту I 10 %
Ежегодный тариф от общей суммы страховки k 0,3 %
  • Используя данные таблицы, произведём расчёт базовой страховой суммы, подставив нужные значения в первую формулу.
  • Получаем:
  • B = S + IxS= 2000000+0,1*2000000=2200000 руб.
  • Затем считаем цену полиса, используя 2 формулу:
  • СР = 2200000*0,3/100=6600 руб.
  • Итак, в первый год мы должны будем заплатить 6600 руб.
  • Аналогичным способом рассчитывается стоимость любого последующего страхового года от остатка кредитной задолженности.

Порядок страхования недвижимости — 4 основных этапа

  1. Страхование имущества — обязательная процедура при получении ипотеки.
  2. Чтобы оформление страховки прошло «без сучка и задоринки», советую заранее ознакомиться с его алгоритмом.

Этап 1. Выбор компании-страховщика

По состоянию на 01.01.2018 в РФ действует 222 страховых компании (СК). При таком многообразии сделать правильный выбор непросто.

Рекомендую проводить отбор по 3 критериям:

  • наличие лицензии;
  • надёжность;
  • финансовая стабильность.

Наличие лицензии проверяйте на сайте ЦБ РФ в реестре субъектов страхового дела. Важно, чтобы лицензия имелась на нужный вам вид услуг.

О надёжности страховщика расскажет его деловая репутация, срок существования на страховом рынке, состав учредителей и инвесторов. Только профессиональные, ответственные компании могут вести деятельность более 3-5 лет.

А если в учредителях и инвесторах числятся крупные фирмы или банки, то это не просто придаёт солидности, но и служит серьёзной «подушкой безопасности», как для самой страховой компании, так и для её клиентов.

Делая выбор, соберите клиентские отзывы о кандидате, ознакомьтесь с его рейтингами.

Говоря о финансовой стабильности, я не призываю анализировать многостраничные бухгалтерские и управленческие отчёты страховщика. Достаточно выяснить, подвергалась ли страховая фирма санкциям за несоблюдение нормативов. И опять же, об этом есть сведения на сайте ЦБ РФ.

Хотите получить все сведения и сразу? Воспользуйтесь специализированными интернет-ресурсами. Лично мне нравятся insur-info.ru и insur-portal.ru. Это сайты о страховании, где собрана воедино вся необходимая и, что важно, актуальная информация.

Этап 2. Подготовка документов

Определившись со страховой компанией, соберите пакет документов, необходимый для заключения договора. Его состав лучше уточнять у своего страховщика.

Стандартный перечень состоит из:

  1. Паспорта кредитополучателя.
  2. Отчёта оценщика.
  3. Кредитного договора + графика платежей.
  4. Техпаспорта.
  5. Выписки из ЕГРН.

Важно! Выписка действительна 30 дн. с момента её выдачи.

Этап 3. Оформление договора страхования

Прежде чем подписывать договор, внимательно ознакомьтесь со всеми его пунктами. Неотъемлемым приложением к договору служат «Правила страхования» — документ, подробно описывающий все нюансы взаимоотношений страхователя и страховой компании. После его досконального изучения для вас в нём не должно оставаться «белых» пятен.

Рекомендую обратить пристальное внимание на:

  • перечень страхуемых рисков;
  • то, какие события не относятся к страховым;
  • способы и сроки сообщения о наступлении страхового случая;
  • возможные причины отказа страховщика в выплатах.
  • Эти знания помогут вам впоследствии избежать неприятных сюрпризов и споров.
  • Дополнительные полезные сведения узнавайте из видеоролика.

Этап 4. Оплата страховой премии

После того, как бумаги оформлены, остаётся лишь оплатить страховую премию единовременным внесением полной стоимости сразу за все годы или оплатой ежегодных платежей.

У каждого из способов есть свои плюсы и минусы:

№ п/п Способ Преимущества Недостатки
1 Единовременная оплата Стоимость не пересчитывается на протяжении всего срока действия договора Необходимо сразу заплатить крупную сумму, проблемы с возвратом остатка при досрочном расторжении договора
2 Ежегодные платежи Посильный платёж для кредитополучателя;
в случае проблем у страховщика (например, банкротства) заёмщик может легко поменять компанию, потеряв при этом лишь деньги в размере ежегодного платежа
Тарифы могут меняться с течением времени

Что лучше, выбирать вам!

Можно ли отказаться от страхования квартиры и жизни

Страховать ипотечный залог обязательно. Об этом прямо сказано в Законе «Об ипотеке».

Как застраховать квартиру в ипотеке?Обязательность страхования залога регулируется ст. 31

Следовательно, не страховать ипотечную квартиру не получится. Причём, оформлять полис придётся ежегодно в течение всего срока действия кредитного договора.

А вот страховать свою жизнь — дело добровольное! Заставить оплачивать такой полис вас никто не вправе. Смело можете отказаться от его оформления. Однако прежде рекомендую узнать, какие контрмеры на ваш отказ может предпринять кредитор.

Часто в договоре есть специальный пункт на этот случай. Как правило, за неоформление страхования жизни предусматривается повышение процентной ставки по кредиту.

Обнаружили такое условие в своём договоре? Не отчаивайтесь, сначала просчитайте, что для вас лучше: сэкономить на полисе, но платить кредит по повышенной ставке, либо застраховать жизнь, оставив прежние условия по ипотеке.

Предположим, заёмщик женщина 32 лет, профдеятельность не связанная с рисками, планирует купить квартиру за 2,5 млн руб., взяв для этого в Сбербанке ипотеку 1,5 млн.руб. сроком на 10 лет под 10% годовых. По условиям кредитного договора в случае отказа от страхования жизни банк повысит ей ставку до 11%.

Проведём расчёт:

№ п/п Показатель Ставка 10% Ставка 11% Разница
1 Ежемесячный платёж 19823 20663 +840
2 Переплата по % за весь срок 878813 979500 +100687

Итак, за 10 лет при повышении ставки на 1% девушка переплатит кредитору 100687 руб. При этом страхование жизни за год ей обошлось бы в 2550 руб. Разумеется, что оформить полис выгоднее, чем оплачивать займ под повышенный %.

Расчёты произведены с помощью онлайн-калькуляторов.

Заключение

Подведём итог! Страхование имущества при ипотеке — обязательная процедура, которую нельзя проигнорировать.

Насколько оно будет выгодным и полезным зависит от вас. Внимательно читайте правила страхования и условия кредитного договора. Отказывайтесь от ненужных опций, взвешено подходите к выбору способа расчёта стоимости услуги.

Только так вы приобретёте действительно надёжную защиту своего жилища без больших финансовых затрат!

(1

Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/strahovanie-kvartiry-po-ipoteke

Страхование квартиры по ипотеке: стоимость и где застраховать

Приветствую! Если вы берете квартиру в ипотеку, то рано или поздно вам придется столкнуться с вопросом страхования ипотечной квартиры. Возникают правомерные вопросы где, зачем, как, почему и сколько стоит все это удовольствие? Сегодня  в рамках этого поста вы узнаете все про страхование квартиры по ипотеке: стоимость, зачем нужна страховка квартиры по ипотеке, кому и  как это делается.

Ипотечное страхование

Как застраховать квартиру в ипотеке?

Ипотечное страхование в России принято разделять на три больших вида:

  1. Защита имущества – о нем будем говорить в этом посте.
  2. Страхование жизни при ипотеке – читайте наш прошлый пост.
  3. Титул – об этом поговорим в новой статье (подпишитесь на новости).
Читайте также:  Имеет ли муж право на наследство жены, полученное в браке?

Существует такое понятие, как комплексное ипотечное страхование. Оно позволяет защитить сразу эти три основных риска. Понятно, что при данном выборе стоимость полиса будет ниже, чем по отдельности. Это понятие более подробно освещено нами ранее.

Зачем нужно страховать квартиру и обязательно ли это

Давайте, в первую, очередь разберемся, нужна ли вам страховка в принципе, и обязаны ли вы это делать.

В страхование объекта недвижимости при ипотеке входит страхование самого ипотечного имущества, а также по желанию вы можете использовать  дополнительные виды страхования. Зачем же все это нужно и нужно ли вообще?

  • Страховка залога (ипотечное жилье).

Страхование квартиры при ипотеке является обязательным, так как это гарантия банков, в случае не возврата вами займа, возместить понесенные им убытки. В ипотечных договорах он включен, как обязательное условие, поэтому при вашем отказе банк просто не выдаст ипотеку.

По вашему желанию можно дополнительно застраховать, например, инженерные сети, гражданскую ответственность перед соседями и т.п. В общем, все то, что может повлиять на ваше спокойствие до полного погашения кредита. Данные виды вы не встретите в требованиях ни одного кредитного заведения, они существуют, как отдельные страховки и защищают, в основном Собственника.

Некоторые страховые, СОГАЗ, например, предлагают дополнительные виды страхования квартиры, которые позволяют снизить тариф на страховку квартиру, что приводит в итоге к тому, что у вас будет два полиса и полная защита имущества и гражданской ответственности по выгодной цене.

Вопрос обязательности страхования зависит от того, насколько вам это нужно. Хотите ли вы обезопасить себя в будущем, и насколько вы готовы рисковать, учитывая длительность кредита.

Что страхуется по страховке квартиры

Давайте немного углубимся в страхование недвижимости при ипотеке.

Страхование имущества включает в себя лишь, так называемый, «каркас» или конструктив объекта.  Другими словами — это стены, потолок, пол, балконы, окна, двери.

Инженерные сети, а также внутренняя отделка страхуются отдельно по вашему желанию. Дополнительно вы можете застраховать свою ответственность по гражданским искам  перед соседями. Тогда в  этом случае компания возместит ущерб, нанесенный вами соседям, например, потоп и т.д.

Какие риски учитываются, а какие нет

Как застраховать квартиру в ипотеке?

А сейчас, самое время рассмотреть риски, которые покрывают страховки рассматриваемых нами видов страхования, проще говоря, в каких случаях компания выплатит деньги по вашему полису:

  • пожар, удар молнии, взрыв бытового газа;
  • стихийные бедствия;
  • затопление из коммуникационных систем;
  • кражи, грабежи, разбой, умышленное и неосторожное уничтожение (повреждение) имущества;
  • внезапное падение неподвижных предметов, находящихся вблизи застрахованного имущества;
  • падение летающих объектов;
  • наезд транспорта;
  • конструктивные дефекты.

Примерные тарифы ТОП-5 основных страховых

Наверняка, вы уже задаетесь вопросом: «Отчего же зависит стоимость страховки квартиры при ипотеке?» Давайте, мы с вами сейчас вместе разберем ответ на этот вопрос.

По закону стоимость страхования вашей недвижимости должна быть не менее 10 и не более 50% от суммы кредита. Вообще, на сайтах страховых компаний есть калькулятор, на котором вы без проблем можете рассчитать стоимость интересующей вас  страховки.

Вы можете [urlspan]скачать наш калькулятор[/urlspan], чтобы посчитать стоимость страхования квартиры по ипотеке в комплексе со всеми остальными видами страхования. Как правило, стоимость страховки рассчитывается по формуле: сумма кредита +10% * на тариф.

  Итак, полная стоимость складывается из множества составляющих, приведем основные:

  • суммы займа;
  • оценочной стоимости имущества;
  • первичный это рынок или вторичный;
  • износа (или года постройки) дома, в котором находится ваша квартира;
  • этажа, на котором расположено ваше жилье;
  • ипотечного банка;
  • газифицирован ли дом, если газ, то риск соответственно, выше и т.п.

Также стоимость страховки в некоторых компаниях может зависеть от региона, в котором вы страхуете имущество.

Если вам  выплатили часть страховой суммы, то полная страховая сумма соразмерно уменьшается. Сумма выплачивается в размере реального ущерба, но не более страховой суммы. Практически во всех компаниях договором предусмотрено снижение страховой суммы по мере снижения долга перед Банком. Договор страхования вам необходимо перезаключать каждый год.

Давайте рассмотрим примерные тарифы на примере 5-ти топовых страховых компаний:

СтраховаяТариф, %
РЕСО 0,18
Ингосстрах 0,14
Росгосстрах 0,17
Сбербанк 0,25
ВСК 0,43

Страховая компания, которую вы выберете, должна быть в обязательном порядке аккредитована Банком.

Так что, при желании застраховать квартиру в  компаниях, не вошедших в наш ТОП5, вам нужно будет обратиться, чтобы узнать пройдена аккредитация или нет.

Более точную стоимость по страхованию для ваших данных и вашей суммы вы можете узнать на официальных сайтах, для этого вам необходимо всего лишь внести ваши параметры в калькулятор. Такие калькуляторы существуют для всех страховых программ и видов, так что посчитать не составит вам никаких проблем.

Ипотечный онлайн калькулятор

Для самостоятельного расчета стоимости полиса страхования квартиры по ипотеке необходимо заполнить поля калькулятора на нашем сайте. Он сделает расчет с учетом нужных вам программа страхования. После этого вы можете оформить полис онлайн и передать его в банк.

Как оформляется

Чтобы оформить  страховку имущества для ипотеки, вам потребуется всего две вещи – необходимый пакет документов (оценка на квартиру и документы на недвижимость)  и деньги для оплаты полиса. Практически все компании предлагают оформить страховку онлайн, причем, обычно это дешевле. Например, в офисе Сбербанка страхование ипотечной квартиры вам обойдется 0,25%, а онлайн – 0,225%.

Страховка на квартиру в первый раз оформляется до заключения кредитного, поэтому для страховой вам нужно заранее узнать точную сумму кредита. Эту информацию вы можете получить у вашего кредитного специалиста.

Как правило, до сделки менеджер уточняет, будете ли вы страховаться в банке или самостоятельно в страховой. В первом вариант вы просто приходите на сделку, полис по квартире будет уже готов, а вам останется только его оплатить и подписать. Во втором случае вы заранее обращаетесь к аккредитованному в банке страховщику и приносите на сделку уже готовый полис с квитанцией об оплате.

Важный момент! Чтобы сэкономить рекомендуем полис оформлять онлайн на нашем сайте. Периодически страховые предлагают дисконт при оформлении полиса страхования по ипотеке без посещения офиса. Попробуйте сделать расчет на нашем калькуляторе, чтобы сравнить цену с той, что вам предлагают другие страховые.

Документы

По усмотрению Страхователя  перечень документов может быть сокращен, что обычно и происходит на практике до:

  • паспорта,
  • кредитного договора,
  • оценки.

Ну, вот то, что хотелось вам поведать о страховании ипотечного жилья, для того, чтобы вы со всей ответственностью подошли к данному вопросу.

Теперь вы знаете, какая есть страховка по ипотеке, какие страховые случаи они покрывают, из чего складывается страховая сумма, и где это будет сделать дешевле, калькуляторы на сайтах страховых вам в помощь.

Поэтому выбор за вами, а главное помните, что любое ваше решение – это единственно правильное решение для вас!

А узнать о том, где дешевле страхование ипотеки вы можете в нашем следующем посте.

А с какими вы трудностями столкнулись при оформлении ипотеки? Поделитесь вашим опытом в х. По всем сложным случаям в жизни  вы можете обратиться к нашему онлайн-юристу. Записывайтесь на бесплатную консультацию.

Будем признательны за оценку статьи и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/kvartiry-po-ipoteke.html

3 ошибки страховки при ипотеке: как не переплатить?

Сумма страховой премии может не возвращаться при досрочном погашении ипотеки. Так заявил Верховный суд.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Новое постановление еще не принято, но я уже решила собрать основные правила, как не попасть на деньги со страховкой, привести основные ошибки при страховании и примеры бюджетных страховых компаний в Петербурге.

3 мудрости про страхование имущества и жизни

1 — Чем моложе заемщик, тем меньше сумма страховки

Страховка нужна только банку. Больше никому. На тот случай, если с объектом залога (квартирой) или с заемщиком что-то случится (смерть или инвалидность) и ипотечные платежи перестанут поступать, чтобы банк не фиксировал убыток, а получил компенсацию от страховой.

Факты говорят, что если вам до 30 лет, то ипотека стоит 4-6 тысяч рублей в год. Если же вам за 50, то целых 35 тысяч рублей в год. 35, Карл!

В 50 лет так будет, если просто прийти в банк и сказать в лоб — дайте и ипотеку и застрахуйте. Не надо так. Надо искать пути и людей, кто разбирается в этом рынке и может помочь оформить страхование дешевле.

2 — Страховать жизнь и имущество в страховой банка дорого

Намного выгоднее найти самую дешевую страховую компанию, у которой есть аккредитация в нужном вам банке и купить полис у нее. Люди советуют, прямо брать список ВСЕХ страховых компаний в своем городе и звонить им напропалую с вопросом:

«Я беру ипотеку в [таком-то] банке. Сколько у вас стоит страховка имущества?»

Результаты беседы разумно собирать в сводную табличку. Затем в самые выгодные страховые можно позвонить еще раз и попробовать выбить для себя дополнительную скидку.

Разговор можно построить так:«Вот у вас (компания А) мне нравятся условия, но вот компания В продает страховку дешевле. Не могла бы компания А сделать мне скидку? ;)»

Читайте также:  Кому положена льгота на оплату телефона в москве в 2020 году

Попробуйте! Вам понравится. Конечно, на все это нужно время — звонить, писать, искать. Если у вас нет этого времени, найдите специалистов, кто поможет вам.

3 — От личного страхования можно отказаться

При займе в банке на жилье страхование имущества необходимо по закону. Однако страхование жизни — это ваш выбор. Конечно, банк хотел бы взять с вас больше денег за несколько видов страхования, но в этом случае надо:

  • искать другой банк;
  • или выбирать комплексное страхование (несколько видов страховок в одном пакете).

Без страховки жизни вам могут отказать в ипотеке, а могут и одобрить (кстати). Однако мы все хотим гарантий, поэтому поголовно страхуем жизнь и имущество. Зачем?

3 основные ошибки страхования при ипотеке

Ошибка 1 — Стремимся оплатить страховку в счет будущих периодов

Истина проживания в России гласит: уже уплаченное невозможно взыскать. Заплатил — забудь.

Банк предлагает нам уплатить страховку в момент покупки квартиры: якобы в этом случае не будет начисления процентов на сумму страхового вознаграждения — и будет дешевле.

Мы соглашаемся и отдаем около 200 тысяч рублей за раз (до 2% от стоимости жилья). А через 6 месяцев принимаем решение продать квартиру — и буквально теряем все. Потому что при перерасчете по хитрой формуле банка, конечно, найдется тысяча причин, почему вам положено с гулькин нос. Зачем сразу платим?

Заключайте договор с ежегодным платежом.

Ошибка 2 — Подписать полис на весь срок ипотеки

Когда мы приходим в банк за ипотекой, с нас требуют оформить страховку. Сразу на весь период. Поэтому нам выдают полис сроком, как в кредитном договоре на 30 лет, и мы покорно подписываемся под тем, что будем эту страховку ежегодно платить. Зачем подписываем?

Разумно подписать страховой полис / договор со страховой на 1 год. Через год продлите.

В этом случае есть риск, что каждый год банк может от жадности повышать процент страховой премии. Но тут всегда можно лавировать и искать выгодные для себя варианты (см. мудрость 3 выше).

Ошибка 3 — Продаем квартиру сразу после уплаты страховой премии за новый период

Допустим, вы отлично подготовились и пришли на сделку уже подкованные. Поэтому подписали выгодные договор (он же — страховой полис) на 1 год и уплатили страховую премию за следующий год.

А потом через 3 месяца решили квартиру продать. Начнется морока с возвратом уплаченной страховки. Зачем вам это?

Форс-мажоры, конечно, бывают. Но чтобы не ломать голову, как вернуть страховку по ипотеке, все-таки лучше продавать квартиру за 6 месяцев до окончания страхового договора, чтобы не возиться с возвратом страховки.

Бюджетные страховые компании в Петербурге

Даже если вы не из Петербурге и не хотите покупать тут жилье, просто посмотрите на цифры и сравните: выгодные варианты есть! Их нужно просто найти.

Вот что предлагают банки (дороговато):

  • Сбербанк — 1-2% от стоимости квартиры, это где-то 20000 рублей в год
  • Альфа-Банк — примерно 11000 рублей в год

Это дорого, давайте искать дешевле.

  • ВТБ — мало аккредитованных сторонних страховых компаний, поэтому зачастую надо страховаться в банке — 6100 рублей в год
  • Ингосстрах 3900 рублей в год при ипотеке на 25 лет
  • САО «ВСК» (Санкт-Петербургский филиал)3200 рублей в год при ипотеке на 30 лет
  • РЕСО Страхование — точной цифры не нашла на сайте, но народ говорит, около 10000 рублей в год

Если вам было интересно читать, ставьте лайк, оставляйте комментарии!

На связи по вопросам недвижимости: yneumannspb@yandex.ruНаш канал Телеграм «Накопить и вложить». Присоединяйтесь!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ac0d53c48267788694d53f3/5bae573a76935000ac618df5

Как застраховать ипотеку

Страхование ипотеки предусмотрено законодательством Российской федерации. Кроме обязательного полиса на недвижимость можно застраховать здоровье и жизнь. Реже страхуют права собственности.

Чтобы максимально дешево купить полис страхования по ипотеке, необходимо сравнить условия в аккредитованных банком компаниях и выбрать подходящую.

Параметры выбора страховой компании

Кроме стоимости полиса, страхуя ипотечную квартиру, нужно учесть репутацию и надежность компании. Не последнюю роль играют и рейтинги, присвоенные экспертами. Они указывают на финансовое положение и его дальнейший прогноз.

Заключить выгодную сделку можно и изучив информацию о скидках и действующих акциях.

Подобрать выгодный тариф несложно. Достаточно воспользоваться онлайн калькулятором на нашем сайте. В течение нескольких минут можно сравнить актуальные на сегодняшний день предложения ведущих страховых компаний.

Виды страхования

Выбирая вид страхования, стоит помнить, что обязательно только страхование недвижимости. Но полис защиты жизни и здоровья, обычно, гарантирует дополнительные бонусы от кредитора. Банки охотно снижают ставки по кредиту застрахованным заемщикам.

В некоторых банках отказ клиента сделать страховку жизни и здоровья служит причиной отказа в выдаче ссуды.

Дополнительно можно застраховать себя от потери источника дохода. Страховая компания РЕСО по истечении 180 дней с момента увольнения полностью оплатит долг перед банком по такой страховке.

Документы

Страховые предъявляют разные требования к необходимым для заключения договора документам. Но есть и стандартный пакет. Он включает в себя:

  1. паспорт заемщика;
  2. анкету-заявление;
  3. документы на квартиру (набор зависит от вида страхования);
  4. свидетельство о праве собственности;
  5. данные медосмотра.

Если потребуются дополнительные документы, представитель страховщика уведомит об этом клиента и даст дополнительное время, чтобы их собрать.

Подписание договора

Когда все необходимые документы собраны, можно переходить к подписанию договора. Некоторые компании настаивают на визите в отделение организации. В ряде других договор заключается в момент оформления ипотечных документов. Есть организации, которые допускают онлайн подписание.

В любом случае, прежде чем поставить подпись, необходимо внимательно изучить договор, чтобы избежать неприятных ситуаций в дальнейшем.

Источник: https://strahovanie-ipoteki.ru/kak-zastrahovat-kvartiru-dlya-ipoteki/

Страхование ипотеки — оформить полис ипотечного страхования онлайн

  • Почему Сравни.ру
  • Почему выбирают Сравни.ру

Используем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLSСэкономьте на разнице в стоимости полиса в различных компанияхНе нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mailВы получаете оригинальный полис.

Любая подделка исключенаИспользуем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLSСэкономьте на разнице в стоимости полиса в различных компанияхНе нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mailВы получаете оригинальный полис.

Любая подделка исключенаИспользуем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLS

Выгодно

Сэкономьте на разнице в стоимости полиса в различных компаниях

Удобно

Не нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mail

Надежно

Вы получаете оригинальный полис. Любая подделка исключена

Безопасно

Используем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLS

Клиентский рейтинг страховых компаний

КомпанияРейтингОтзывы
1. Тинькофф Страхование 129 835
2. Зетта Страхование 120 504
3. Абсолют Страхование 120 145
4. АльфаСтрахование 113 2309
5. Согласие 113 1229

Рейтинг страховых по сборам средств

КомпанияОбъем (₽)Изм. (год)
1. СОГАЗ 159 108 млн +12.99%
2. Сбербанк страхование жизни 119 258 млн —3.05%
3. Ингосстрах 77 998 млн +27.10%
4. АльфаСтрахование 77 977 млн +7.40%
5. ВТБ Страхование 76 052 млн —0.89%

Действующее в России сегодня законодательство предусматривает оформление обязательной страховки недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Однако, помимо этого, практически всегда банки предлагают дополнительно застраховать жизнь и здоровье заемщика, потерю им трудоспособности, а также так называемое титульное страхование.

Виды ипотечного страхования Какие случаи включает Можно ли отказаться
Имущество
  • пожары и другие стихийные бедствия;
  • взрывы бытового газа и другие аварии на инженерных коммуникациях объекта, в том числе затопление;
  • действия третьих лиц, связанные с нарушением российского законодательства, включая хулиганство и вандализм.
Страхование является обязательным.
Жизнь и здоровье
  • потеря трудоспособности на определенное время, связанная с болезнью;
  • постоянная потеря трудоспособности из-за инвалидности или тяжелой болезни;
  • лишение у заемщика источника дохода;
  • смерть клиента банка и т.д.
По желанию. Однако в случае заключения договора, величина снижения ставки составляет 0,5-1%
Утрата титула
  • лишение права собственности на приобретенное в ипотеку имущество по решению суда.
По желанию.

При оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки на закладываемый объект недвижимости. Любые другие виды возможны только в случае добровольного согласия на них со стороны заемщика. Навязывание каких-либо сопутствующих услуг считается нарушением закона. Требования законодательства в части ипотечного страхования изложены в №102-ФЗ.

Страховые компании ипотечного страхования предлагают разные условия оформления полисов. Для выбора оптимального варианта, воспользуйтесь сервисом по подбору СК.

На нем можно рассчитать предварительную стоимость полиса страхования ипотеки, сравнить стоимость услуги у разных страховщиков при одинаковых условиях, подать заявление на заключение договора страхования с СК онлайн.

Это позволит сэкономить деньги и время. Оплаченный рабочий полис будет выслан Вам по почте e-mail в течение нескольких минут.

Чтобы застраховать ипотеку, потребуются паспорт страхователя, документы на недвижимость.

Заключенный со страховой компанией договор содержит перечень действий, которые должен предпринять заемщик при наступлении страхового случая. В большинстве ситуаций необходимо совершить следующее:

  • оповестить страховщика;
  • постараться минимизировать ущерб, нанесенный объекту;
  • дождаться представителей СК и обеспечить им доступ к имуществу;
  • оперативно оформить документы, которые указаны в договоре в качестве подтверждающих наступление страхового случая.

Источник: https://www.Sravni.ru/strahovanie-ipoteki/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector