Этапы покупки квартиры в ипотеку

  • Главная
  • Дизайн и декор
  • Квартира

1 звезда 2 звезды 3 звезды 4 звезды 5 звезд Первичный и вторичный рынок, риэлторы и брокеры, справки НДФЛ, рефинансирование — как разобраться в бесконечных документах и грамотно провести сделку? Даем пошаговую инструкцию. Этапы покупки квартиры в ипотеку

Unsplash

Этапы покупки квартиры в ипотеку

  • Как найти помещение
  • Как выбрать банк
  • Как получить предварительное одобрение
  • Как выбрать брокера
  • Как заключить акт приема-передачи
  • Кому дают ипотеку
  • Условия предоставления кредита

Если вы устали жить с родителями, планируете рождение ребенка или переезд в другой город — новая недвижимость это необходимость. Найти нужный капитал «здесь и сейчас» поможет долгосрочный займ на покупку жилья. Как купить квартиру в ипотеку и не сойти с ума? Разбираемся.

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Шаг 1: найти квартиру

Если вам нужна недвижимость — вы выбираете подходящий вариант, элементарно. В случае с займом начинать нужно с выбора рынка жилья, который вам ближе — первичный или вторичный.

Первичный рынок жилья

Самая выгодная по стоимости покупка здесь — недвижимость в строящемся здании, так называемое долевое участие. У таких объектов самая низкая стоимость за метр, даже с условием того, что кредитор повысит ставку на пару процентов.

Самый главный минус, из-за которого отсеивается большая часть покупателей — неизвестность. Понятно, что есть реальные сроки сдачи, прописанные в плане и в договоре.

Но застройщик может обанкротиться, а проект заморозят на несколько лет, пока его не выкупит новая компания.

Обезопасить себя от подобных казусов можно, если купить жилье в свежепостроенном здании. Закон о долевом строительстве работает исправно и рисков оплатить уже купленное кем-то жилье сегодня нет.

Минус такой сделки в том, что вариантов в готовом доме остается немного — большинство выкупают на этапе строительства. Как правило, к моменту сдачи дома остаются первые и последние этажи и несколько однушек.

Еще один нюанс — как только дом сдан, стоимость метра возрастает на 20-30%.

Объект на первичном рынке сначала бронируют и только после этого подают заявление. И это возможно только в тех организациях, которые сотрудничают с компанией-застройщиком и курируют выбранный вами дом.

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Вторичный рынок жилья

Как взять ипотеку на квартиру во вторичном рынке? Здесь свои законы. Сначала нужно получить деньги, после чего уже приступать к выбору.

Как только он сделан, необходимо снова обратиться в банк для одобрения объекта. Несомненный плюс и главное преимущество — въезжать и жить можно сразу после покупки.

Бонусом вы получите уже готовую инфраструктуру района с магазинами, школами, детскими садами и поликлиниками.

Но на вторичном рынке больше шансов столкнуться с аферистами. У объекта уже был собственник и вполне могут быть некоторые обременения, о которых счастливый владелец узнает только расставшись с деньгами.

Несмотря на проверку экспертами, обязательно нужно расспросить продавца о юридическом благополучии объекта, есть ли задолженность по коммуналке, не арестовано ли жилье, и выписан ли дядя двоюродной сестры, отбывающий заключение.

У добросовестного продавца на каждый ответ обязательно найдется справка, подкрепляющая слова.

Это едва ли не самый сложный этап. Важно основательно изучить хотя бы несколько предложений, сравнить параметры, после чего делать выбор.

Процентная ставка

Один из первых показателей, на которые стоит обратить внимание. Очевидно, что чем ниже процентная ставка, тем выгоднее условия и меньше ежемесячный платеж. Сегодня практически у всех организаций, выдающих долгосрочные займы, ставка примерно одинаковая. Более выгодное сотрудничество могут предоставить по специальным льготным тарифам для держателей зарплатных карт или вкладчиков.

Специальные предложения

Прилично сэкономить и выгодно заключить договор можно, воспользовавшись специальными программами, которые есть в каждом банке — для молодых семей, военных,  учителей и так далее. Прежде чем оформлять бумаги и обращаться к специалистам, изучите этот список и узнайте, можете ли вы взять квартиру в ипотеку по льготной программе.

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Дополнительные расходы

В нагрузку к запрашиваемому кредиту, как правило, идут сразу несколько статей дополнительных расходов: страховка, комиссия за оформление бумаг, оплата счета, а также оценка. Если хотите сэкономить, можно отказаться от страховки и услуг оценщика.

Отсрочка и рефинансирование

Обстоятельства могут сложиться таким образом, что плата по долгу станет неподъемной. Нужно расспросить сотрудников банка о возможной отсрочке или переводе средств в ту организацию, где предоставляют более низкий процент по ставке.

Вложение материнского капитала часто является хорошим подспорьем при покупке. Если вы хотите воспользоваться этой опцией, стоит знать, что некоторые кредиторы идут на такую сделку охотно, другие повышают ставки, а третьи и вовсе запрещают использование льготных средств, пока ребенку не исполнится 3 года.

Созаемщики и залог

Где-то разрешают указывать в созаемщиках не только супруга, но и других ближайших родственников, например, родителей. Кроме этого, обязательно стоит уточнить на этапе сделки, что будет рассматриваться в качестве залога, если вы не сможете погасить задолженность.

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Шаг 3: получить предварительное одобрение

Опытные заемщики рекомендуют подавать заявление сразу в несколько банков, чтобы не терять времени при ожидании ответа, а также иметь возможность сравнить условия, на которых кредитор готов предоставить сумму.

Основной список документов

Итак, что нужно для ипотеки на квартиру в большинстве российских банков? Основной список оригиналов, дополненных ксерокопиями, довольно обширен, но как правило все они есть под рукой.

  • Паспорта всех участников сделки.
  • Пенсионное свидетельство.
  • ИНН.
  • Мужчинам — военный билет.
  • Семейным парам – свидетельство о заключении брака.
  • Документ о рождении ребенка.

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Справки с работы

  • Копия трудовой книжки, с печатью, заверенной работодателем. В ней должно быть указано, что соискатель все еще работает в организации. Трудовая действительна 30 дней, поэтому берите его как только будете подавать заявление;
  • Справка 2НДФЛ или по форме банка, также иногда допускается справка о доходах физического лица в свободной форме. Тоже актуальна только месяц.

Дополнительные документы

  • Справку о прописке по указанному адресу (действует 30 дней).
  • Справки, подтверждающие наличие у вас в собственности ценностей или недвижимости.
  • Выписки, подтверждающие наличие денег на первоначальный взнос.
  • Погашенные договора или справка об отсутствии задолженностей.
  • Квитанции, подтверждающие отсутствие задолженности за услуги ЖКХ.
  • Справки из нарко- и психоневрологического диспансеров. 

Приступать к оформлению бумаг можно по-разному.

Кто-то предпочитает заплатить риэлторам и получить готовую пошаговую инструкцию по заключению сделки, кто-то обращается в соответствующее отделение в банке, а другие предпочитают самостоятельно собирать нужные справки и подавать заявление.

Если вы хотите получить помощь в оформлении сделки, узнать сколько стоит оценка квартиры для ипотеки, заручиться поддержкой при оформлении договора — вам к брокеру. Однако перед подписанием договора с ним тщательно изучите список услуг, которые предоставляет организация. Он должен включать:

  • поиск подходящего варианта;
  • оценку лота;
  • оформление страховки;
  • сопровождение сделки.

Как правило, услуги брокеров оплачиваются либо в фиксированной сумме, либо в процентах от выданного займа (около 1-5% и только в случае одобрения заявления).

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Можно ли оформить документы без риэлтора?

Обычно менеджеры тщательно проверяют тот вариант, на который оформляется займ. Кроме чистоты самого объекта недвижимости собираются данные на личность продавца, определяются обременения. Поэтому помощь агентов здесь в общем-то не обязательна. Если вы располагаете временем и возможностями самостоятельно собрать необходимый пакет документов — вы сможете сэкономить приличную сумму денег.

Шаг 5: подписать акта приема-передачи

Как только объект готов и получены соответствующие бумаги, всем владельцам выдаются так называемые дефектные ведомости. Это бланк, в который вы должны внести все обнаруженные недочеты, которые должны быть устранены подрядчиком. Застройщик должен озвучить сроки доработки, которые также вносятся в акт.

Что нужно проверить перед подписанием бумаг

Лучше, если при проверке недвижимости и подписании акта приема-передачи, будет присутствовать строитель или какой-то другой эксперт, сталкивающийся с подобной процедурой. Он поможет  тщательно проверить все нюансы.

Самые частые претензии вызывают окна. Редко когда застройщик ставит качественные модели. В идеале они не должны сквозить, не должен образовываться конденсат, кроме того, открываться и закрываться рамы должны правильно и без скрипов.

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Кроме окон профи советуют проверять:

  • наличие гидроизоляции в ванной;
  • высоту, на которой расположены трубы и ее совпадение со общепринятыми стандартами;
  • обработку стыков и швов специальным раствором;
  • исправность выключателей и розеток;
  • герметичность труб;
  • наличие пломб на счетчиках.

Обязательно проведите замеры площади вашего будущего дома — в том случае, если она не соответствует указанной, застройщик должен будет оплатить неустойку.  Все дефекты фиксируются в ведомости, и затем она либо подписывается приемщиком — и в таком случае устранение недостатков будет на совести подрядчика, либо остается без подписи — как правило, это прибавляет энтузиазма застройщику.

В целом, все дефекты можно поделить на две части: серьезные или незначительные. Определить легко — серьезные дефекты делают дом непригодным для существования, со вторыми еще можно смириться — это небольшие царапины, трещины, которые можно легко устранить своими силами.

В первом случае подписывать акт и оформлять собственность не стоит. Необходимо дождаться, пока строители все починят и доделают. В акте приема-передачи указываются все причины, после чего он передается подрядчику. Если вы нашли несколько небольших дефектов, можно ставить подпись в ведомости, обязательно указав сроки исполнения работ.

Кому дают ипотеку на квартиру

Итак, кто же он — идеальный кандидат для кредиторов?

Возраст

Прекрасно если вам от 21 до 45 лет. То есть, к моменту погашения задолженности человек должен быть не старше 65 лет. Именно этим руководствуются при расчете выдаваемой суммы и длительности — кредит на 10 лет будет одобрена гражданину не старше 50 лет, а на 20 лет — только 45-летнему заявителю и младше.

Зарплата

Получить займ по сниженной ставке и на более выгодных условиях поможет высокая белая зарплата. Однако тут стоит указать реальные цифры, потому что банк проверяет статистику доходов по стране в той сфере, где занят заявитель. Слишком завышенная цифра может стать основанием для отказа.

Первоначальный взнос

Минимальная сумма первоначального взноса — около 10% от общей суммы. К сожалению, сегодня этот платеж обязателен, квартира в ипотеку без первоначального взноса не оформляется. Если вы готовы заплатить 30% и больше, вам могут предоставить более выгодную ставку.

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Условия предоставления кредита

Процент по ставке

Сейчас банки предоставляют займы со ставкой от 9 до 17% годовых. Величина процентов зависит и от уровня заработной планы, и от кредитной истории, и от суммы первоначального взноса и общего времени, на который предоставляется займ.

Читайте также:  Программа «молодая семья» в 2020 году

Срок выплаты

Диапазон временных рамок — от 5 и до 30 лет. Как правило, одобряя заявку, кредиторы дают возможность погасить его досрочно. Тогда на выбор заемщика можно сократить ежемесячный платеж или общее количество лет, на которые выдана сумма.

Брак

Самый любимый клиент кредитных организаций — семейные пары. Один из супругов выступает как основной заемщик, второй — как созаемщик или поручитель.

Если второй супруг не хочет участвовать в сделке, то сотрудники в праве потребовать оформление брачного контракта с указанием форм оплаты собственности в случае развода.

Второй супруг в данном случае не имеет прав на недвижимость, даже если планирует выделять средства на погашение долга или делать ремонт в приобретенной недвижимости.

Страхование

Без оформления страховки вы также рискуете получить отказ. Как правило, кредиторы в обязательном порядке просят оформить страховку на жизнь или на недвижимость, кроме того кредитор вправе рекомендовать компанию, где стоит застраховаться.

Кредит — слово, которое наводит ужас на многие семьи. Но стоит разобраться в этом вопросе и покупка квартиры в ипотеку уже не кажется такой пугающей кабалой — не так ли?

Источник: https://www.ivd.ru/dizajn-i-dekor/kvartira/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-vse-etapy-ot-vybora-zhilya-do-zaklyucheniya-dogovora-40651

Порядок покупки квартиры по ипотеке: подробная инструкция

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Проблема жилья для многих молодых семей стоит на первом месте, потому что не все имеют крупную сумму для покупки квартиры. Поэтому каждый решает её для себя по-своему: кто-то арендует или живёт с родителями, а некоторые предпочитают взять кредит на покупку недвижимости, который называется ипотекой. Он отличается от других займов тем, что приобретённое жильё остаётся в залоге у банка до полной выплаты всего долга.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-83. Это быстро и бесплатно!

Есть много плюсов и минусов у ипотечного кредитования:

  1. Длительный срок займа позволяет делать выплаты небольшими суммами, но в то же время есть риски за этот период потерять работу или могут произойти изменения в составе семьи.Это повлияет на уровень дохода, и выплачивать кредит станет сложнее.
  2. Положительным моментом является то, что квартира сразу после оформления документов переходит в собственность заёмщика. Даже факт нахождения недвижимости в залоге не говорит о том, что банк в любое время может его выселить. Должник может лишиться её только по решению суда в случае невыполнения обязательств по оплате ипотечного кредита.
  3. Выплаченная сумма получится намного больше, чем стоимость жилья, потому что в неё входят проценты по кредиту, обязательное страхование жизни и платёжеспособности должника.

    Положительный момент — заёмщик может получить имущественный налоговый вычет, а это дополнительные суммы, идущие в доход семьи.

  4. В зависимости от региона действуют разнообразные программы ипотечного кредитования: для молодой или многодетной семьи, для работников бюджетной сферы и военнослужащих, они позволяют уменьшить требования при получении кредита или снизить ежемесячный платёж.

Конечно, сумма переплаты получается довольно большая, учтите, что цены на недвижимость всё время растут, а, значит, покупая жильё с помощью ипотеки, вы делаете инвестиции в будущее. Это единственная возможность стать собственником жилья для тех, кто не имеет больших накоплений для её приобретения.

Пошаговый алгоритм

Этапы покупки квартиры в ипотеку

  1. Если есть возможность и желание, можно обратиться к опытному риэлтору, работающему с ипотекой. Он может посоветовать вам наиболее выгодные предложения или выбрать тот банк, который точно одобрит вам получение кредита. Посредник всегда знает все тонкости, поможет избежать бумажной волокиты, но его услуги предстоит оплатить.
  2. После того как вы соберёте справки с места работы, сделаете копии своих документов, вам предстоит обратиться в банк, для того, чтобы получить одобрение по займу. У каждого банка свои сроки рассмотрения заявки, это могут быть и три дня, и полтора месяца. Вместе с положительным решением вам могут определить минимальную и максимальную сумму для покупки жилья. Если банк вынес отрицательное решение, можно попробовать найти другого кредитора.
  3. После одобрения кредита следует хлопотный и ответственный этап — выбор квартиры. Не всякое предложение будет подходить для ипотеки. Здесь можно действовать самостоятельно или привлечь риэлтора. Обязательное условие — проверка «чистоты» сделки и оценка недвижимости.
  4. Передача всех документов в кредитную организацию, для того чтобы покупаемое жильё прошло все процедуры проверки через службу безопасности и юристов банка.
  5. Составление и подписание договора по ипотеке. В нём должен быть полный график погашения. Происходит оформление страхования жилья и самого заёмщика. Сразу же следует подписать договор купли-продажи. Чаще всего банки требуют, чтобы он был заверен у нотариуса.
  6. Передача денег банком продавцу может осуществляться двумя способами: через расчётный счёт или с помощью депозитной ячейки.
  7. Последний шаг — это оформление недвижимости в регистрационной палате и получение документов, подтверждающих право на жильё.

Весь процесс покупки жилья в ипотеку очень сложен и трудоёмок, он требует доскональное знание законов, нельзя совершать ошибки при оформлении любых документов. Но, пройдя все трудности, вы станете владельцем недвижимости.

Этапы покупки квартиры в ипотекуПокупка доли в квартире подойдет тем, у кого не достает денег на всю недвижимость целиком. Такой вид является хорошей альтернативой ипотеке. А вот покупка недвижимости в новостройке обойдется вам гораздо дороже. Тут мы уже писали об этом.

Никак не можете понять, как рассчитать налог на имущество физических лиц? Наши советы вам в помощь!

Перед тем как приступить к оформлению ипотеки стоит реально оценить свои возможности как в настоящее время, так ив будущем. Так как в сумму, которую вы будете выплачивать, будут входить и другие расходы, следует подумать о том, как можно сэкономить:

  1. Лучше всего гасить ипотеку дифференцированными платежами. Этот платёж включает в себя часть долга и проценты, которые начисляются на остаток кредита. Его сумма со временем уменьшается, так как долг становится меньше.

    Аннуитетный же вид отличается тем, что проценты за весь период разделены на равные части и включены ежемесячный платёж вместе с суммой долга. Он не меняется на протяжении всего срока ипотеки. Переплата по первому виду будет всегда меньше, даже если вы погасите кредит досрочно.

  2. Вы имеете право выбрать любую страховую компанию, а не ту, которую предлагает банк. Возможно, вы найдёте того страховщика, который предложит более выгодные условия. У компаний, предложенных банком, обычно ставка по страхованию чуть выше, чем у других.
  3. Лучше всего платить чуть больше обязательной суммы, особенно если у вас дифференцированный тип платежа. Это позволит снизить начисленные проценты в следующем периоде.
  4. Следите за тем, как меняется ставка по ипотеке в других банках. При её снижении, возможно, будет выгоднее оформить перекредитование на новых, выгодных условиях.
  5. Оформите все полагающиеся вам выплаты: имущественный вычет как за покупку недвижимости, так и за выплаченные проценты. Поинтересуйтесь о льготах по ипотеке в вашем регионе, они предоставляются разным категориям.

Условия покупки в ипотеку вы можете посмотреть на видео: https://youtu.be/ap_WA8-YNAY

Оформление

Все сделки по подписанию договоров по ипотеке, после того как получены все разрешения, происходит в банке в присутствии покупателя, кредитного менеджера, продавца и, возможно, риэлтора. Если банк ставит условие, что требуются поручители, то их нахождение в момент подписания тоже обязательно.

Сначала подписывают кредитный договор, открывают счёт заёмщика для перечисления всей суммы. На счёт продавца переводят первоначальный взнос.

  • Дальше подписывают договор купли-продажи, и недвижимость тут же оформляется в залог банка.
  • Если на сделке не присутствовал нотариус, то будьте готовы к тому, что при оформлении в собственность все копии документов, предоставленные в регистрационную палату, всё равно придётся заверять у него.
  • После того как будет пройдена регистрация недвижимости в соответствующих органах, покупателю передаётся документ, устанавливающий право собственности с обременением, а продавцу перечисляется остаток средств.

Оформление ипотеки – это последний этап, после которого нельзя будет отказаться от сделки. Чтобы признать договор недействительным придётся обращаться в суд и нужно иметь веские причины для его оспаривания.

Документы

Этапы покупки квартиры в ипотекуВы можете предоставить одновременно все собранные документы в несколько банков, поэтому делайте сразу несколько копий и экземпляров необходимых справок. Так вам проще будет выбрать более выгодное предложение.

  1. Заявление-анкета, которое следует заполнить очень внимательно, без ошибок.
  2. Паспорт с копиями всех страниц. Перед подачей в банк, убедитесь, что на страницах нет никаких дополнительных пометок, написанных от руки, например, группа крови или дети, вписанные не отделом ЗАГС, а родителями. Ещё иногда требуют предоставить и второй документ, удостоверяющий личность.
  3. Свидетельство о регистрации брака или его расторжении.
  4. Копии свидетельств о рождении детей.
  5. Копии ваших дипломов и свидетельств об образовании.
  6. Копия трудовой книжки, заверенную у работодателя или договор, подтверждающий вашу деятельность. Ваш стаж на последнем месте работы должен быть не меньше полугода.
  7. Документы, подтверждающие доход у заёмщика: справка 2-НДФЛ за год или, если же осуществляется предпринимательская деятельность, то копии налоговой декларации за 2 года и справка уже по форме 3-НДФЛ.
  8. Возможно, вам нужно будет представить документы, которые подтверждают право собственности ценного имущества: дома, автомобили, участков земли, ценных бумаг.
  9. Согласие поручителей и справки, подтверждающие их доход.
  10. Документы, подтверждающее ваше право на льготные условия: удостоверение многодетной семьи, справку с места работы бюджетных организаций.

Дополнительная информация на видео:

Для того чтобы банк одобрил ту недвижимость, которую вы выбрали, следует собрать пакет документов и для неё, обычно этим занимается продавец:

  • копии правоустанавливающих документов;
  • кадастровый паспорт из БТИ и его копия;
  • справка из паспортного стола об отсутствии прописанных людей в покупаемом жилье;
  • копии паспортов продавцов;
  • разрешение из органов опеки в том случае, если собственники – дети.

Это не весь список, так каждый банк вправе потребовать дополнительные справки, например, о погашенных кредитах или справку о регистрации с места прописки и другие.

Нюансы военной ипотеки

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Размер выплат для каждого участника индивидуален и зависит от длительности службы, звания, количества членов семьи. Например, для только начинающего свою службу, это может быть сумма равная 1 млн. руб., максимальная – около 5 000 000 руб. При этом учитывается средняя стоимость квадратного метра жилья по всей стране.

Читайте также:  Как безопасно продать автомобиль по новым правилам 2020

Сама ипотека для военных состоит в том, что участнику оформляется кредит, под проценты, ниже, чем у обычных заёмщиков.Часть денег для погашения ссуды направляется государством на специальный счёт,открытый на имя военнослужащего. Эта программа называется «накопительно-ипотечная система».

Преимуществом такой ипотеки является то, что появляется возможность покупки жилья в любом регионе России. Многие банки, которым доверили выдавать такие кредиты, не требуют первоначального взноса, не берут комиссии, им не надо представлять справки о доходах и нет необходимости страховать свою жизнь и здоровье.

Недостатки в том, что кредит предоставляется только после трёх лет участия в накопительно-ипотечной системы, сразу после увольнения прекращается выплата ежемесячных сумм.

Покупка с залогом

Необходимость продать кредитную квартиру может возникнуть у любого участника ипотечного кредитования. Это может быть и желание купить большую квартиру или, наоборот, возникновение трудностей при оплате ежемесячных платежей.

Залоговая

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Стоимость залоговой квартиры всегда ниже средней, так как процедура оформления договора купли-продажи имеет ряд нюансов и требует согласия третьих лиц.

Возможны два варианта расчёта:

  • сумма делится на две части, одна из них равняется долгу перед банком, а остаток – продавцу, при этом в договоре указывается срок, за который банк, после погашения кредита, обязан снять с залога;
  • второй – это когда покупатель хочет воспользоваться ипотекой, в таком случае договор по кредиту переоформляется на нового собственника и он продолжает выплачивать ссуду, а продавец получает ту сумму, которую он уже выплатил банку.

После получения всех денежных средств банк должен выдать справку об отсутствии задолженности и выдать залоговое свидетельство для передачи его в Регистрационную палату. В последнюю очередь подписывают договор купли-продажи.

С обременением

Этапы покупки квартиры в ипотеку

  • цена на квартиры намного ниже;
  • подходит район, планировка;
  • покупатель не планирует сам жить в квартире, поэтому ему не важны условия.

Обременение может быть разным:

  • залог в банке;
  • арест недвижимости при возникновении каких-либо задолженностей у продавца, сделки не совершаются до полного погашения долгов;
  • аренда, если в продаваемом жилье проживают люди, которые платят за неё по договору собственнику, то выселить их нельзя до окончания срока найма;
  • квартира с прописанным в ней человеком, он не подлежит выселению по закону, придётся жить совместно с ним.

Таким образом, мы видим, что такую квартиру нужно покупать с осторожностью, просчитав все возможности для снятия обременения. Если вы возьмёте выписку из ЕГРП, то можете убедиться в том, что не существует других обременений.

Проверить наличие прописанных людей можно из домовой книги или из финансово-лицевого счёта. При передаче любых денежных сумм необходимо всегда брать расписку, а ещё лучше воспользоваться банковской ячейкой.

Если всё делать правильно и по закону, то проблем при покупке недвижимости с обременением не возникнет, а при любых сомнениях всегда можно обратиться к опытному юристу или риэлтору.

Покупая квартиру в ипотеку нужно предусмотреть все риски, которые могут возникнуть в течение всего времени действия кредита. Их не так много, но и не принимать их во внимание не стоит:

  1. Нужно быть уверенным в своём постоянном доходе, который бы позволил не только платить по займу, но и не было снижения качества жизни. Поэтому страхование жизни, здоровья и платёжеспособности поможет вам при возникновении непредвиденных обстоятельств.
  2. Очень важно не делать просрочек по платежам, даже небольших. В законе «Об ипотеке» сказано чётко: если в течение года три раза произошла задержка платежей, то банк имеет полное право обратить взыскание на квартиру. Чтобы вернуть деньги, он продаст жильё, цена на неё будет значительно снижена. Поэтому внимательно относитесь к датам платежа, лучше сделать взнос заранее.
  3. Если вдруг решите взять ипотеку в валюте, то, получая доход в рублях, вы сильно рискуете, так как ваш платёж может быть сильно увеличен за счёт роста курса. Конечно, если ваша заработная плата начисляется в долларах или евро, то выгоднее оформить валютную ипотеку, так как процентные ставки по ней снижены, и сумма переплаты будет намного ниже.

Если возникли трудности с оплатой кредита, не стоит скрываться или игнорировать звонки и требования банка.

Если вы попали в сложную ситуацию лучше всего вам самим обратиться в кредитную организацию с заявлением, в котором вы должны обязательно указать причины, затрудняющие оплату.

На его основании банк может предложить несколько вариантов решений: отсрочка платежей, уменьшение суммы взноса за счет увеличения срока действия кредитного договора или другой вариант.

Этапы покупки квартиры в ипотекуНадеемся, что вы являетесь законопослушным гражданином. Если хотите, можете заплатить налоги через Сбербанк. для этого у вас должен быть счет. Здесь вы можете посмотреть, как открыть счет в Сбербанке онлайн.

Пытаетесь открыть букмекерскую контору по франшизе, но пока не получается? Переходите сюда!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-46-83 (Москва)

+7 (812) 425-67-01 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://lawyer-consult.ru/nedvizhimost/kvartira/pokupka/po-ipoteke.html

Пошаговая инструкция по получению ипотеки

Этапы покупки квартиры в ипотекуПокупка квартиры в ипотеку для всех граждан выглядит одинаково, вне зависимости от того, через какой банк идет оформление. Процедура может затянуться на несколько месяцев, поэтому до ее начала необходимо иметь представление о том, из каких этапов она состоит. Исходя из этих знаний, гражданин сможет распланировать свои действия и сделать процедуру покупки квартиры максимально безболезненной.

Этапы получения ипотеки на квартиру

Оформлять квартиру в ипотеку не обязательно самостоятельно. На помощь могут прийти кредитные брокеры и риелторы, которые возьмут на себя часть обязанностей. Однако полностью переложить свои обязанности на помощников не получится. Впрочем, никаких специфических действий от гражданина не требуется. Во всем можно разобраться самостоятельно, главное – иметь представление о своих действиях.

Начать рекомендуется с выбора банка, где планируется взять ипотеку. Сегодня многие банки предлагают сниженные ставки для получения ипотеки с господдержкой.

Стоит проанализировать рынок предложений и найти несколько подходящий вариантов в разных банках, что увеличит вероятность одобрения ипотеки. Кроме того стоит учитывать общую экономическую ситуацию.

К примеру, 2018 год стал периодом с наиболее низкими ставками по ипотеке.

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Обратите внимание на то, что каждый банк предъявляется к заемщику требования, которые касаются:

  • Возраста (чаще всего от 21 года на момент оформления до 70 лет к моменту полной выплаты);
  • Трудоустройства (в большинстве случаев требуется стаж на текущем месте работы от 6 месяцев);
  • Документов, которые клиент сможет предоставить банку. Обычно это сведения о зарплате и информация про созаемщиков.

Самому же заемщику при выборе банка стоит обращать внимание на процентную ставку и максимальную сумму. Впрочем, выбор банка может основываться и на других нюансах. К примеру, его надежность, возможность досрочного погашения или лояльные условия по выплате ипотеки.

Заявку на ипотеку рекомендуется подать сразу в несколько банков. Если откажут в одной организации, есть вероятность, что одобрят в другой. Так как это лишь начальный этап, то одобрение заявки не принуждает клиента к тому, чтобы заключить с этим банком окончательный договор.

Срок рассмотрения заявки зависит от банка. Минимальный срок составляет 3 рабочих дня, однако в некоторых структурах может затянуться почти до 2 месяцев. В этот период банк проверяет платежеспособность клиента, так как это основополагающее требование для одобрения заявки.

Поиск квартиры

Одобренная заявка – это не только готовность банка к кредитованию, но и размер суммы, которую он готов предоставить конкретному заемщику.

Как и в случае с обычным кредитом, банк может предложить сумму ниже, чем изначально просил клиент, поэтому поиск квартиры рекомендуется начинать только тогда, когда известна одобренная сумма ипотеки.

На поиск подходящей квартиры отводится около 3 месяцев, однако по просьбе заемщика срок может быть увеличен.

Оценка

Банки не проводят фиктивные сделки, поэтому нельзя просто прописать в договоре любую цифру стоимости жилья. Эту цифру указывает оценщик.

Некоторые банки предлагают услугу оценки в рамках ипотеки, в остальных покупатель должен самостоятельно заказать в независимой компании экспертную оценку стоимости жилья.

На конечную цифру повлияет состояние квартиры, ее расположение, этажность здания и многие другие факторы. Результатом оценки станет заключение, которое предоставляется в банк.

Обратите внимание, что банк не оплачивает полную стоимость жилья. Он обеспечивает до 85% от оценочной стоимости, остальная сумма вносится в качестве первоначального взноса. Этот момент необходимо уточнить на этапе выбора банка, так как разные организации обеспечивают разное процентное покрытие займа. Для покупки квартиры предоставляется наибольшая помощь от банка.

Одобрение квартиры банком

Квартира должна нравиться не только покупателю, но и банку. Кредитные организации отказываются от сделок с неликвидной недвижимостью. Это значит, что выбранное жилье должно соответствовать нормам жилого помещения:

  1. Квартира должна быть подключена к коммунальным службам (электричество, водопровод, центральное отопление);
  2. Дом, где расположена квартира, не должен быть ветхим.

Такие требования связаны с тем, что в случае невозможности выплаты ипотеки заемщиком, банк должен будет продать недвижимость, чтобы окупить расходы. Ветхие здание и, тем более, дома под снос сложно продать новому жильцу.

Также банк проверяет жилье на возможные сложности с передачей в собственность. К примеру, наличие долгов по коммунальным услугам или прописанные несовершеннолетние дети или другие лица, которые в будущем могут опротестовать договор купли-продажи. В случае, если после проверки подобных казусов не выявится, банк начинает следующий этап сотрудничества.

Кредитный договор

Подписание кредитного договора становится основным этапом. С этого момента за банком и заемщиком закрепляются определенные права и обязанности. Кредитный договор закрепляет сотрудничество между сторонами. Остальные этапы пройдут достаточно быстро.

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Получение средств

В зависимости от условий кредитного договора, деньги могут быть переведены на счет владельца или оставлены в депозитной ячейке. Могут применяться и другие способы передачи денег. Однако почти все эти случаи идут в обход заемщика, то есть он этих денег не видит и не получает. Это обеспечивает безопасность средств, а также является гарантией того, что сделка совершена.

Читайте также:  Льготы ветеранам труда в 2020 году в москве

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Нотариальное удостоверение

Нотариальное удостоверение сделки не является обязательным условием при оформлении договора купли-продажи. Однако некоторые банки требуют это свидетельство, как гарант.

Также обязательным нотариальное удостоверение становится в случаях, если жилье приобретается из долевой собственности. К примеру, квартира принадлежит 2 людям в равных частях.

Нотариальное оформление завизирует отсутствие претензий для оформления договора у каждого участника.

Даже если банк не требует нотариального оформления сделки, покупателю рекомендуется самостоятельно стать ее инициатором. Эта платная услуга, н она дает гарантии того, что к договору нет претензий, которые выплывут в последствии.

Государственная регистрация и оформление ипотеки

После оформления договора купли-продажи жилье должно перейти в собственность нового владельца. Этот статус подтверждается регистрацией жилья. Результатом процедуры станет документ о праве собственности.

Так как ипотека – это чаще всего кредит в залог приобретаемой недвижимости, то документ о праве собственности может взять на хранение банк в качестве гаранта возврата средств.

Процедура государственной регистрации длится до 1 месяца.

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, подлежит обязательному страхованию. Это обязательное условие банка, которое гарантирует, что в случае порчи недвижимости банк сможет вернуть свои средства. Также некоторые банки могут выдвигать требование о страховании жизни заемщика и созаемщиков, как дополнительные гарантии.

Процедура страхования не обязательно следует после регистрации жилья на нового владельца. Этот этап можно перенести и на более ранний срок. К примеру, сразу после оформления кредитного договора. Некоторые банки предлагают клиентам скидки при оформлении страховки через их организацию.

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Дальнейшие действия

Дальнейшие действия ипотечника заключаются в соблюдении кредитного договора с банком. Это значит, что необходимо вовремя вносить очередные платежи для погашения ипотеки. Что касается жилья, то вселиться в квартиру можно сразу же после оформления прав собственности.

Нюансы и возможные проблемы при получении ипотеки

При оформлении ипотеки основное внимание стоит уделить условиям банка. Кредит предоставляется на срок до 20 лет.

Большой срок выглядит удобным с той позиции, что обязательный ежемесячный платеж будет небольшим, однако при этом длительные кредитные взаимоотношения с банком не самое желанное последствие.

Стоит обратить внимание на то, есть ли возможность досрочного погашения кредита и каким образом это происходит. К примеру, некоторые банки устанавливают лимит по максимальной ежемесячной сумме, которые не должен превышать 40% от дохода заемщика или созаемщиков.

Также проблемы могут возникнуть в случае, если у клиента не будет средств для очередной выплаты. Некоторые банки имеют функцию ипотечной заморозки, которую можно активировать в случае потери работы. Таким образом, гражданин приостанавливает выплаты на определенный срок – максимум до 1 года. После чего платежные обязательства возобновляются.

Также стоит помнить, что невыплата ипотеки ведет к потере имущества. За неуплату по кредиту банк имеет право продать жилье на аукционе.

Если квартира будет продана по стоимости, превышающей долг заемщика банку, остальная часть средств будет ему возвращена. Однако нередко квартиры на аукционе теряют почти половину от своей первоначальной стоимости.

Если даже после продажи квартиры банк останется в убытке, он имеет право восполнить расходы за счет продажи другого имущества ипотечника.

Особенности получения ипотеки на другие виды недвижимости

Кроме ипотеки для покупки квартиры, взять в долг у банка можно для:

  1. Покупки загородного дома;
  2. Покупки таунхауса;
  3. Для строительства дома.

Основным различием при получении ипотеки под разные типы жилья является сумма первоначального взноса. Банк покрывает за счет кредита определенный процент стоимости жилья. При этом самый высокий процент покрытия банк предлагает при покупке квартиры – до 85%. Однако в случае с покупкой загородного дома или для его строительства одобрено может быть всего 50% от необходимой суммы.

Довольно мало предложений получает заемщик при выборе ипотеки в строящемся доме. Застройщики часто откладывают сдачу дома, а также есть риск, что дом так и не будет сдан в эксплуатацию.

Это невыгодно не только покупателю, но и банку.

Избежать такого мошенничества можно только при постоянном сотрудничестве с надежными застройщиками, соответственно, одобрить квартиру в строящемся доме банк может, только если дом строят организации-партнеры.

Какие дополнительные шаги возможны в получении ипотеки?

Процедура оформления ипотеки достаточно стабильна, поэтому никаких отклонений от вышеизложенных этапов не будет. Однако для некоторых граждан таким этапом может стать сбор документов, необходимых для подачи заявки.

Этот шаг необходим в любом случае, однако комплект документов может быть разным. К примеру, иногда банк не требует официального подтверждения доходов, однако за счет этого «бонуса» увеличивает общую ставку по кредиту.

Также к некоторых случаях банк может дополнительно требовать обновленную справку о доходах. Такое случается, если клиент не смог выбрать подходящую квартиру в отведенные ему 3 месяца. Причиной обновления справки могут быть и другие ситуации, из-за которых затянулась процедура оформления ипотеки.

Иногда для снижения ставки по ипотеке гражданам рекомендуется подготовить почву» в банке. Наиболее лояльные условия предлагаются действующим клиентам банка, поэтому рекомендуется подавать заявку в банки, карты которых оформлены.

Однако приоритет отдается держателям зарплатных карт, так как ежемесячные переводы станут дополнительным подтверждением дохода заемщика. Некоторые банки делают скидку за выполнение определенных требований.

К примеру, Сбербанк снижает ставку по ипотеке при электронной регистрации.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/poshagovaja-instrukcija-po-polucheniju-ipoteki/

Как купить квартиру в ипотеку на «вторичке»

Главный плюс ипотеки на вторичном рынке – вы сразу заселяетесь в квартиру, которую купили в кредит. И все то время, пока будете погашать долг банку, живете у себя дома, а не в съемном жилье.

Преимущества очевидны. Во-первых, не надо платить за аренду чужим людям.

Во-вторых, вы получаете постоянную регистрацию, если нужно – записываете по месту жительства детей в садик или оформляете в школу.

А многие покупают себе с помощью ипотеки квартиру на будущее, про запас, или чтобы сохранить деньги. Такую недвижимость просто сдают в аренду, за счет полученных денег выплачивают кредит, да еще и на жизнь остается.

О чем надо знать, если вы решили приобретать в ипотеку именно «вторичку»?

Пожалуй, главное – вам придется проявить гораздо больше самостоятельности, чем на первичном рынке, где банки работают в связке с застройщиками, а ипотека «привязана» к жилому комплексу, который вы выбрали.

На вторичном рынке все иначе. Вы должны сначала найти банк, который даст вам кредит, а потом искать квартиру. Впрочем, можно делать это параллельно – одновременно подбирать и банк, и квартиру. Если квартира уже есть на примете, нужно чтобы продавцы согласились ждать, пока вы получите одобрение от банка.

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Поговорим о том, как оформить ипотеку на вторичное жилье.

Самая упрощенная и приблизительная схема включает в себя четыре основных шага или этапа. 

  • Первый – получить в банке одобрение кредита; 
  • второй – найти квартиру и продавца, который согласен на ипотечную сделку; 
  • третий – согласовать покупку с банком (квартира тоже должна быть одобрена банком); 
  • четвертый – сделка.

Теперь о каждом этапе более подробно. 

На первом этапе, чтобы получить одобрение банка на ипотеку, вы несете туда пакет документов, подтверждающих вашу личность, стабильный доход и благонадежность.

Потребуются паспорт, заверенная копия трудовой книжки, возможно, справка по форме банка, справка из бухгалтерии о доходах примерно за полгода (форма 2-НДФЛ). Если вы замужем или женаты, супруг выступает в качестве созаемщика и также подает пакет документов. Кроме стандартного перечня бумаг могут потребовать дополнительные, так что будьте готовы ко всему.

Собрав о вас нужные сведения, банк сообщит о своем решении. Могут прислать смс о том, что вам одобрили ипотеку, позвонить или направить письмо по электронной почте.

 

Подобрать ипотечную программу на ЦИАН

Второй шагпоиск квартиры. На первичном рынке покупатели обычно выбирают квартиру самостоятельно, а вот на вторичном не помешает риэлтор. Ведь мало квартиру найти, ее надо еще и проверить.

Если за жильем тянется «шлейф» сделок, надо выяснить, все ли в порядке с юридической историей. Общение с продавцом тоже специфическое дело, требующее навыков.

На этом же этапе надо узнать, подходит ли продавцу вариант с ипотекой, потому что некоторые соглашаются только на расчеты «живыми» деньгами – то есть, наличными.

 

Подобрать квартиру на вторичном рынке

На третьем этапе вы или ваш риэлтор снова должны предоставить банку пакет документов. Но на этот раз будут проверять не вас, а квартиру, которую вы собираетесь купить.

Обязательно понадобится выписка из ЕГРП, справка, подтверждающая отсутствие задолженностей по квартплате, отчет об оценке и т. д.

Эксперты банка все тщательно проверят и взвесят, ведь эта квартира будет являться залогом, а неликвидная недвижимость банку не нужна.

Если вы добрались до четвертого этапа, значит, квартиру банк одобрил и вам назначают дату сделки

  1. Здесь тоже могут быть нюансы, но обычно все участники – продавец, покупатель, представитель банка – собираются в указанный день в офисе банка. 
  2. Сначала вы подписываете договор по ипотеке. 
  3. Вам открывают счет, куда банк перечислит сумму кредита. Здесь возможны варианты: деньги иногда кладут в банковскую ячейку или перечисляют на аккредитив и т. д. Но в любом случае продавцу они «уйдут» только после перехода права собственности на вас. 
  4. Подписали все договоры? Можете отправляться в МФЦ и регистрировать договор купли-продажи и переход права собственности: процедура длится примерно неделю. 
  5. После чего следует повторный визит в МФЦ – нужно забрать зарегистрированные документы. На этом все – вы стали владельцем вторичной квартиры, купленной в ипотеку. 
  6. О порядке передачи ключей и переезде договариваются индивидуально.

Осталось предупредить: условия кредитования на вторичном рынке отличаются от тех, что банки предлагают при покупке новостроек. Процент по ипотеке на вторичное жилье может быть на два-три пункта выше, чем при покупке квартиры у застройщика. Но зато не надо откладывать переезд, и участь обманутого дольщика вам тоже не грозит.

Источник: https://www.cian.ru/stati-kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-na-vtorichke-287018/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector